L'importance des dépôts bancaires dans la masse monétaire

Les dépôts bancaires sont un phénomène courant dans lequel les clients déposent des fonds sur leurs comptes. La banque doit fournir des espèces au client chaque fois que des fonds sont retirés ; s'il n'est pas retiré, cependant, les banques utiliseront généralement les fonds comme investissements ou prêts à d'autres clients jusqu'à ce que le déposant effectue un retrait. Ce processus est important en ce qui concerne la masse monétaire, et a plusieurs ramifications.

Historiquement

Historiquement, les économistes avaient du mal à décider comment les dépôts bancaires s'intégraient dans la masse monétaire. Après tout, différents systèmes bancaires ont choisi différentes manières de représenter les dépôts soit à travers des actifs réels, tels que l'argent et l'or ou à travers des records seulement. Ces systèmes ont changé au fil du temps avec la création de méthodes de comptabilité plus précises. Cela a conduit à certaines différences dans la théorie économique sur la façon de traiter les dépôts bancaires, surtout au début. Vers les années 1900, cependant, la plupart des économistes ont convenu que les dépôts et les billets de banque devaient être considérés comme faisant partie de la masse monétaire.

Méthodes d'épargne et d'investissement

Les dépôts ne sont pas seulement une partie de la masse monétaire, ils l'affectent également de manière importante. Les gouvernements créent et distribuent de l'argent dans toute l'économie en réponse à des facteurs clés tels que l'investissement. L'investissement est largement possible parce que les gens peuvent déplacer de grosses sommes d'argent en épargnant, transférer et retirer des fonds de comptes bancaires. Les dépôts bancaires sont un outil primordial pour l'investissement, et sans eux, les entreprises ne pourraient pas du tout accéder aux fonds des particuliers.

Création d'argent grâce aux dépôts à vue

Les entreprises et les particuliers peuvent également recevoir des fonds par l'intermédiaire de la banque elle-même. Les banques peuvent affecter la masse monétaire par le biais des dépôts à vue, ou des prêts que la banque finance grâce aux dépôts en espèces qu'elle reçoit. En utilisant les taux d'intérêt pour créer leur propre profit, les banques créent également de l'argent pour augmenter la masse monétaire dans l'économie. Les banques ne peuvent pas utiliser toutes leurs réserves pour des prêts, cependant -- le gouvernement leur demande de garder un certain montant pour satisfaire les retraits.

Taux des fonds fédéraux

Le gouvernement contrôle également la masse monétaire pour influencer l'inflation et d'autres parties de l'économie par le biais du taux des fonds fédéraux. C'est le taux auquel les banques se prêtent entre elles, généralement pour les prêts au jour le jour qui permettent aux banques de faire face à des obligations à très court terme ou de lever des fonds d'investissement pendant une brève période. Parce que ces prêts représentent souvent des millions ou des milliards de dollars, changer le taux des fonds fédéraux est un moyen facile de modifier la masse monétaire dans son ensemble. S'il est facile pour les banques d'emprunter de l'argent avec les fonds de la Réserve fédérale, il n'est pas nécessaire de garder à portée de main de grandes quantités de fonds. Si les taux augmentent, cependant, les banques réagiront en augmentant leur offre de réserves, contracter la masse monétaire sur le marché libre. La modification du taux modifie également les attentes concernant les bons du Trésor, qui sont un autre outil que le gouvernement utilise pour modifier la masse monétaire.