Que puis-je faire si quelqu'un a encaissé un chèque qui n'était pas le sien ?

Que vous ayez affaire à un chéquier volé ou que vous vous soyez fait voler un chèque que quelqu'un d'autre vous a écrit, vous vous demandez peut-être quelles mesures vous devez prendre pour vous assurer de récupérer les fonds qui vous ont été frauduleusement retirés. Le processus de traitement par quelqu'un d'autre encaissant un chèque qui n'était pas le sien dépendra de si vous êtes le bénéficiaire ou le payeur. Si vous avez fait le chèque, alors vous devriez contacter votre banque et la police pour le vol d'identité. Si quelqu'un d'autre vous a écrit le chèque mais que vous ne l'avez pas personnellement encaissé, alors vous devrez généralement contacter l'émetteur du chèque pour déposer une trace et, espérons-le, faire réémettre le chèque une fois l'enquête terminée.

Contacter votre banque au sujet de la fraude

Vous pouvez avoir une situation où votre boîte de chèques a été perdue par la poste et volée ou où vous avez écrit un chèque à une personne en particulier, mais une partie non autorisée l'a encaissé. Dans de tels cas de fraude par chèque volé, vous devez appeler votre banque et parler avec le service associé à la fraude et au vol. Cela vous permettra normalement de vous faire rembourser les fonds volés.

Quand tu leur parles, vous voudrez prendre quelques mesures concernant votre compte. D'abord, informez-les des chèques apparaissant sur votre compte que vous n'avez pas personnellement écrits afin qu'ils puissent prendre note et faire une enquête pour savoir qui les a encaissés. Seconde, dites-leur que vous voulez arrêter le traitement des chèques restants au cas où d'autres chèques auraient été volés.

Même si votre banque ne vous le propose pas, envisagez de fermer votre compte courant et d'en créer un nouveau pour plus de sécurité. Gardez à l'esprit que vous devrez vous assurer de mettre à jour toutes les parties qui utilisent votre compte bancaire pour payer des factures ou vous envoyer des paiements. Cela comprend tout dépôt direct pour votre employeur, paiements automatiques des factures des entreprises de services publics, sociétés de cartes de crédit et autres.

Aviser les autorités locales

Que vous soyez le payeur ou le bénéficiaire du chèque, vous devez également contacter le service de police local, car le fait d'encaisser un chèque par la mauvaise personne est une forme d'usurpation d'identité. En réalité, votre banque ou émetteur de chèques peut en faire une exigence dans le cadre du processus de signalement des fraudes lorsque vous appelez. Que vous rendiez visite à la police ou qu'elle vienne vous voir, soyez prêt avec vos derniers relevés montrant les chèques frauduleux sortant de votre compte ou prouvant que le chèque vous a été envoyé par la poste. Demandez une copie du rapport de police au cas où votre banque ou émetteur de chèques aurait besoin que vous le présentiez.

Rapport à l'émetteur de chèques

Si quelqu'un a encaissé un chèque volé à votre nom, vous devrez contacter directement l'émetteur du chèque en plus de contacter la police. Par exemple, vous contacteriez l'Internal Revenue Service pour déposer une déclaration sous serment d'usurpation d'identité pour un chèque du gouvernement volé de leur part, et ils feraient une enquête et réémettaient le chèque dès qu'ils pouvaient vérifier qu'il y avait eu fraude. En cas de chèque de paie volé, vous pourriez contacter votre employeur et découvrir quelles politiques il a; la Banque, plutôt que votre employeur, peut finir par gérer la situation.

Prévention des problèmes de vérification future

Pour éviter les tracas liés aux chèques volés, il est utile de prendre des mesures préventives si vous êtes confronté à une situation comme un chéquier volé ou si vous êtes souvent payé avec des chèques papier qui peuvent facilement être perdus ou volés.

Par exemple, vous devez informer votre banque dès que vous avez perdu un chèque ou un chéquier afin qu'elle puisse arrêter les paiements par chèque sur votre compte. Si vous avez la possibilité, vous pourriez dire à votre banque que vous retirerez simplement les nouveaux chèques en personne et éviterez complètement le courrier. Vous pouvez envisager de configurer des alertes de transaction, trop, pour surveiller de près les fonds quittant votre compte.

Pour éviter de perdre ou de voler des chèques papier, envisagez d'utiliser le dépôt direct autant que possible. Non seulement cela peut éviter que les chèques ne soient encaissés par la mauvaise personne, mais vous trouverez probablement plus pratique de ne pas avoir besoin de vous rendre à la banque ou de télécharger les chèques sur l'application mobile de votre banque pour les encaisser. L'utilisation de transferts de fonds électroniques plutôt que l'écriture de chèques papier peut également réduire le risque que les chèques tombent entre de mauvaises mains.