Un testament annule-t-il un paiement au décès?

Vous pouvez utiliser divers mécanismes pour organiser le transfert de vos biens à vos héritiers après votre décès. De nombreuses personnes rédigent des testaments qui contiennent des détails explicites sur le règlement d'une succession. Cependant, si vous nommez quelqu'un comme bénéficiaire du paiement au décès (POD) sur l'un de vos comptes, vos avoirs sont normalement versés aux bénéficiaires du POD, quelles que soient les instructions contenues dans votre testament.

Comptes POD

Lorsque vous ajoutez un bénéficiaire POD à vos comptes bancaires, vous transformez votre compte personnel en une sorte de compte en fiducie révocable vivant. Comme pour tout compte en fiducie révocable, vous pouvez modifier le compte à tout moment, et vous avez le droit d'ajouter ou de supprimer des bénéficiaires. Cependant, la désignation POD prend effet dès que vous ajoutez les bénéficiaires à votre compte. Après, les parties nommées ont le droit légal de fermer votre compte et d'accéder aux fonds à votre décès.

Volonté

Contrairement à une fiducie révocable, un testament ne prend effet qu'à votre décès. À ce moment, vos héritiers ou représentants de votre succession doivent présenter une copie du testament au tribunal des successions local. Un juge tient des audiences, et vos créanciers et autres parties intéressées telles que vos proches ont la possibilité de revendiquer vos actifs. En outre, les gens peuvent également soumettre des copies d'autres testaments que vous avez rédigés au tribunal. Le juge doit décider s'il accepte la validité du testament. En fonction de l'issue du dossier d'homologation, votre testament ne prendra peut-être jamais effet.

Litiges juridiques

Alors qu'une désignation POD a normalement préséance sur un testament, de nombreux États ont des lois qui permettent à vos héritiers et créanciers de contester la validité d'une désignation POD devant les tribunaux. Si le juge accepte le bien-fondé du litige du demandeur, le juge peut ordonner à votre banque de geler le compte afin que les bénéficiaires du POD ne puissent pas le fermer. Le juge pourrait, en théorie, annuler la désignation POD et diviser les actifs conformément à votre testament. Cependant, de telles situations sont inhabituelles, et, dans la plupart des instances, Les comptes POD ne sont pas traités comme faisant partie de votre succession.

Considérations

Certaines personnes qui ne possèdent que des liquidités ouvrent tous leurs comptes bancaires auprès des bénéficiaires du POD et ne rédigent pas de testament. D'autres personnes créent des fiducies formelles révocables et transfèrent la propriété de tous leurs actifs, y compris leurs comptes bancaires, dans ces fiducies. Par conséquent, de nombreuses personnes ayant des comptes POD et des fiducies n'ont pas besoin de testament. Néanmoins, de nombreux avocats spécialisés dans les fiducies recommandent de rédiger un soi-disant « testament à verser ». Dans ce testament, vous incluez des instructions générales sur le règlement de votre succession au cas où vous auriez accidentellement omis l'un de vos actifs de votre fiducie ou omis d'ajouter des POD à l'un de vos comptes bancaires. Le pour over will simplifie le processus d'homologation si de tels actifs existent.