Puis-je créer un compte bancaire commun avec quelqu'un dans un autre pays ?

Normalement, vous ne pouvez pas ouvrir un compte bancaire commun avec quelqu'un qui réside dans un autre pays à moins que cette personne ne vienne aux États-Unis pour ouvrir le compte. Par ailleurs, de nombreuses banques refusent d'ouvrir des comptes pour les ressortissants étrangers même si tous les signataires du compte sont physiquement présents aux États-Unis. Cependant, certaines grandes banques font des exceptions et autorisent les non-résidents, tant aux États-Unis qu'à l'étranger, pour ouvrir des comptes.

Nouveaux comptes

Afin de se conformer aux dispositions de la loi PATRIOT de 2001, les banques aux États-Unis sont tenues d'avoir des règles écrites dans leurs dossiers qui détaillent les méthodes que les employés de banque peuvent utiliser pour identifier de nouveaux clients. Typiquement, les banques exigent que les nouveaux clients produisent une pièce d'identité émise par le gouvernement à l'ouverture du compte. Pour se conformer aux exigences de déclaration fiscale, les banques doivent également obtenir le numéro de sécurité sociale de chaque signataire du compte. Finalement, lorsque vous ouvrez un compte, vous devez signer une carte de signature qui fait également office de convention de compte. En raison des lois sur les contrats de l'État, les banques doivent obtenir la signature de tous les signataires du compte lors de l'ouverture du compte et doivent conserver la signature dans leurs dossiers.

Extraterrestres

De nombreuses banques autorisent les étrangers résidents, qui ont des adresses permanentes à l'étranger pour ouvrir des comptes bancaires avec des passeports étrangers. Les étrangers qui n'ont pas de numéro de Sécurité Sociale peuvent toujours ouvrir des comptes en copropriété ou en indivision s'ils remplissent un formulaire fiscal W8, ce qui les exonère d'avoir à payer des impôts aux États-Unis. Étant donné que la loi PATRIOT oblige les banques à obtenir l'adresse permanente de chaque titulaire de compte, la banque doit conserver une trace de l'adresse à l'étranger de chaque titulaire de compte, bien qu'un titulaire de compte puisse également utiliser une boîte postale des États-Unis à des fins d'envoi. Les propriétaires étrangers doivent se rendre dans une succursale aux États-Unis afin de signer une carte de signature à l'ouverture du compte.

OFAC

L'Office of Foreign Assets Control tient à jour une liste des pays auxquels les États-Unis ont imposé des sanctions. L'étendue des sanctions varie d'un pays à l'autre, mais dans certains cas, les institutions financières n'ont pas le droit de traiter avec les citoyens de certaines nations. En 2011, des sanctions sont en vigueur contre un certain nombre de pays dont Cuba, L'Iran, Corée du Nord et Soudan. Le service de conformité de la banque doit examiner les dernières instructions de l'OFAC avant d'ouvrir des comptes impliquant des citoyens de ces pays et d'autres pays touchés. En outre, certaines personnes appartenant à des groupes terroristes ou à des organisations politiques étrangères ne sont pas autorisées à ouvrir des comptes aux États-Unis. Les banques reçoivent régulièrement des listes mises à jour contenant le nom de ces personnes.

Banques multinationales

Alors que les banques basées aux États-Unis n'ouvrent généralement des comptes que pour les étrangers qui viennent aux États-Unis, certaines banques multinationales autorisent les personnes basées à l'étranger à agir en tant que cosignataires sur des comptes communs. Ces banques ont des succursales à l'étranger et les ressortissants étrangers peuvent s'y rendre et fournir aux employés les informations dont la banque a besoin. Les règles et procédures exactes varient d'une banque à l'autre, bien qu'en dépit d'implantations dans le monde entier, certaines banques multinationales n'ont pas mis en place de procédures pour faciliter de telles transactions.