Une banque peut-elle débiter un compte courant ?

Lorsque vous entrez dans une relation de dépôt avec une banque, vous jouez le rôle d'un créancier prêtant de l'argent à la banque. Si vous dépassez votre compte, la banque assume le rôle de créancier, et vous devenez le débiteur. Les banques débitent normalement les comptes à découvert en tant que dettes en souffrance après 60 jours.

Dépasser un compte

Les banques évaluent les frais de découvert, qui coûtent normalement entre 25 $ et 35 $ lorsque les articles sont présentés pour paiement sur un compte qui dépasse le solde affiché lorsque tous les dépôts de la journée ont été comptabilisés. Cependant, une banque peut également imposer des frais si une autre partie présente un effet électronique pour paiement pendant le jour ouvrable si les fonds ne sont pas disponibles à ce moment-là ; ces frais sont appelés frais de fonds insuffisants. Les banques facturent également des frais de découvert pour le poste NSF si le compte reste négatif après que les dépôts du jour aient été comptabilisés. Ces frais peuvent faire d'un découvert mineur une dépense importante, et des frais supplémentaires sont appliqués à chaque élément publié une fois que le compte devient négatif.

Processus de décompte

Lorsqu'un compte devient négatif, la banque doit faire un effort raisonnable pour aviser le titulaire du compte. Si le numéro de téléphone ou l'adresse du titulaire du compte a changé, la banque n'a pas la responsabilité de retrouver le client. Les banques imposent normalement un gel du crédit uniquement sur les comptes à découvert dans les quelques jours suivant le découvert, ce qui signifie que le client ne peut pas continuer à accéder aux fonds. Cependant, le gel du crédit n'empêche pas la banque de facturer des frais ultérieurs. Généralement, après 60 jours, la banque ferme officiellement le compte et débite la dette.

Comptes débités

Lorsqu'une charge se produit, la dette ne disparaît pas. La banque générale transmet le compte au service des recouvrements. Le service de recouvrement peut choisir d'embaucher une société de recouvrement de créances pour tenter de régler la dette. Le service de recouvrement informe également l'agence d'évaluation du crédit ChexSystems de la dette. ChexSystems tient des registres des comptes en souffrance, et la plupart des banques vérifient les enregistrements de ChexSystems avant d'ouvrir des comptes pour de nouveaux clients. Généralement, vous ne pouvez pas ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque si ChexSystems signale que vous avez été débité ailleurs.

Considérations

Vous pouvez mettre votre compte à découvert et finir par être débité même si vous ne le faites pas vous-même. De nombreuses banques facturent des frais d'inactivité lorsque les clients n'utilisent pas leur compte au moins une fois tous les 120 jours. Ces frais érodent progressivement les soldes des comptes jusqu'à ce que les comptes deviennent à découvert. Certains titulaires de compte oublient de résilier les abonnements mensuels lors de la clôture des comptes, et la prochaine fois que l'article sera publié, il provoque la réouverture du compte avec un solde négatif. Les comptes courants radiés sont également signalés aux bureaux de crédit et peuvent limiter la capacité d'un titulaire de compte à obtenir du crédit.