Voici 5 habitudes d'investissement intelligentes pour commencer en 2022

La nouvelle année est une période où de nombreuses personnes se retrouvent à se fixer des objectifs et des résolutions pour les mois à venir. C'est aussi le moment idéal pour créer des habitudes d'investissement intelligentes qui vous seront bénéfiques non seulement pour l'année prochaine, mais peut-être pour le reste de votre vie.

Pour vous aider dans votre parcours d'investissement, nous avons discuté avec deux experts en investissement pour discuter des habitudes d'investissement intelligentes que vous pouvez mettre en œuvre en 2022. Qu'il s'agisse de fixer des objectifs spécifiques, de diversifier votre portefeuille ou de vous concentrer sur le long terme, ces habitudes peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à court et à long terme. objectifs financiers à long terme cette année.

Ayez un plan

L'un des aspects les plus importants de l'investissement consiste à fixer des objectifs financiers spécifiques, puis à mettre en place un plan pour atteindre ces objectifs. En fait, si vous vous inscrivez auprès d'un robot-conseiller ou rencontrez un planificateur financier, la première chose qu'on vous demandera de faire est de répondre à des questions sur vos objectifs.

L'une des raisons pour lesquelles avoir des objectifs d'investissement spécifiques est qu'il est possible de les rétroconcevoir pour vous assurer de les atteindre.

Prenez la retraite, par exemple. Lorsque vous vous êtes fixé un objectif concernant l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et le montant que vous souhaitez dépenser chaque année à la retraite, vous pouvez déterminer le montant en dollars dont vous aurez besoin pour prendre confortablement votre retraite, ainsi que le montant que vous Vous devrez investir par mois pour atteindre cet objectif ultime. Le même concept peut être utilisé pour déterminer combien vous devriez épargner mensuellement pour n'importe quel objectif financier.

Astuce de pro

Quand il s'agit d'investir, commencez par la fin en tête. Connaître vos objectifs financiers à court et à long terme peut vous aider à créer et à respecter un plan financier et à bâtir un portefeuille diversifié adapté à vos objectifs spécifiques.

Selon Sara Stolberg Berkowicz, CFP et professeure adjointe au College for Financial Planning, la comptabilité mentale est une autre raison pour laquelle il est si important de se fixer des objectifs précis.

La comptabilité mentale, un concept rendu célèbre par l'économiste Richard Thaler, est l'idée que les gens ont tendance à séparer mentalement leur argent en différents seaux. Nous pensons à l'argent de notre compte courant pour les dépenses, à l'argent de notre compte d'épargne pour l'épargne, etc.

"Lorsque nous achetons du café le matin, nous ne retirons pas d'argent de notre IRA pour le faire - nous utilisons notre carte de débit ou de crédit", a déclaré Berkowicz. "C'est ainsi que nous pensons à l'argent, et nous pouvons donc utiliser la comptabilité mentale pour nous aider à épargner pour des objectifs financiers."

Nous pouvons profiter de cette idée de comptabilité mentale pour atteindre nos objectifs financiers. Lorsque vous épargnez pour un objectif particulier et que vous laissez cet argent sur votre compte courant, il est facile de le dépenser pour autre chose. Mais que se passe-t-il si cet argent se trouve sur un compte entièrement différent ? Vous pouvez toujours accéder facilement à l'argent, ce qui signifie que rien ne vous empêche intrinsèquement de le dépenser. Mais simplement en le plaçant sur un compte désigné pour cet objectif financier, vous avez utilisé la comptabilité mentale pour réduire la probabilité que vous le dépensiez.

Si vous avez du mal à transférer de l'argent vers vos comptes d'épargne ou de placement, envisagez d'automatiser vos finances. Par exemple, vous pouvez mettre en place un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne le premier de chaque mois pour vous aider à constituer votre fonds d'urgence - ou de votre compte courant vers un compte de retraite individuel (IRA) pour vous aider à épargner pour retraite.

En automatisant vos finances, vous augmentez vos chances d'atteindre vos objectifs. Vous ne comptez pas sur votre volonté ou votre motivation pour épargner chaque mois. Au lieu de cela, la technologie s'en est occupée pour vous. Et après un certain temps, vous ne manquerez probablement plus cet argent supplémentaire sur votre compte courant.

Économiser un pourcentage plus élevé de revenu

Il n'y a pas de règle absolue quant au pourcentage de votre revenu que vous devriez investir.

N'oubliez pas que le pourcentage que vous devriez épargner dépend de votre revenu annuel, de votre âge aujourd'hui, de l'âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite et de votre revenu annuel souhaité pendant la retraite. Par exemple, quelqu'un qui recherche le FIRE - ou l'indépendance financière, une retraite anticipée - devra épargner un pourcentage beaucoup plus élevé de son revenu maintenant que quelqu'un qui prévoit de prendre sa retraite à 65 ans.

Lorsqu'on lui a demandé quel pourcentage du revenu il recommande aux investisseurs d'épargner chaque mois, Ryan Klippel, planificateur financier chez Optas Capital, a répondu au moins 20 % de votre revenu net. Ces 20% peuvent inclure l'argent versé dans vos comptes de retraite, ainsi que l'argent versé dans les réserves de trésorerie et les comptes de courtage imposables pour épargner pour des objectifs à court et à long terme. Au moment de décider quelle part de votre épargne doit être versée dans des comptes de retraite, Klippel rappelle aux investisseurs de profiter de tous les avantages offerts par leur employeur.

« Pour vos objectifs de retraite, assurez-vous de profiter au moins pleinement de la contrepartie de votre employeur. S'il est proposé, il s'agit essentiellement d'argent "gratuit", a déclaré Klippel.

Vous ne savez pas comment atteindre ce taux d'économie de 20 % ? La méthode de budgétisation populaire 50/30/20 décompose le pourcentage de votre revenu qui devrait être consacré aux désirs, aux besoins et aux objectifs financiers. Cela peut vous aider à identifier les domaines de votre budget où vous dépassez vos dépenses afin d'allouer plus d'argent aux économies.

Diversifiez vos investissements

Si vous êtes un peu familier avec l'investissement, vous avez probablement entendu le conseil de diversifier vos investissements. Mais qu'est-ce que cela signifie réellement ?

La diversification, c'est quand vous avez réparti votre argent sur de nombreux investissements différents. Par exemple, plutôt que d'investir uniquement dans des actions, vous avez également de l'argent dans des obligations, des liquidités et éventuellement des actifs alternatifs. Et au lieu d'investir uniquement dans des actions d'une seule entreprise ou d'un seul secteur, vous avez investi dans de nombreuses entreprises de divers secteurs.

"L'objectif est d'empêcher qu'un seul avoir ne fasse ou ne détruise votre succès financier, car des positions concentrées peuvent exacerber la volatilité", a déclaré Klippel.

Lors de la diversification de votre portefeuille, Klippel recommande d'inclure à la fois des avoirs nationaux et internationaux. Comme de nombreux experts financiers, Klippel indique que les fonds négociés en bourse et les fonds communs de placement sont un moyen de commencer à diversifier vos investissements dès le début.

"De nos jours, il est assez courant de pouvoir acheter des fractions d'actions ETF", a déclaré Klippel. "Ainsi, même si vous n'avez pas beaucoup d'argent à investir, vous pouvez vous exposer aux marchés boursiers et obligataires mondiaux.

Limitez vos risques

Investir est intrinsèquement risqué. Dans le cas du marché boursier, vous risquez de perdre de l'argent lorsqu'une entreprise en particulier, un secteur en particulier ou l'ensemble du marché baisse. Même les investissements dits sûrs comme les liquidités et les obligations d'État comportent un certain risque. Dans ce cas, vous courez le risque que vos investissements ne suivent pas le rythme de l'inflation, ce qui signifie que votre argent perd de la valeur.

Heureusement, en tant qu'investisseur, il existe de nombreuses façons de réduire le risque de votre portefeuille. L'une des tactiques les plus importantes consiste, comme nous en avons discuté précédemment, à diversifier votre portefeuille. Mais il est également important d'être prudent quant à ce que vous ajoutez à votre portefeuille en premier lieu.

Au cours des deux dernières années, les stratégies de crypto-monnaie et de day-trading ont attiré l'attention du public, ce qui a amené de nombreux investisseurs à se demander s'ils devraient les ajouter à leurs portefeuilles. Malheureusement, ces types d'investissements peuvent être hautement spéculatifs et ressemblent davantage au jeu qu'à l'investissement à long terme.

Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas les inclure dans votre portefeuille, selon les experts financiers.

"S'ils ont la capacité de risque et la tolérance au risque, il n'y a aucune raison pour qu'ils ne considèrent pas ces types d'investissements comme similaires à tout autre jeu qu'ils pourraient faire avec leur argent", a déclaré Berkowicz. « Certaines personnes vont à la piste ou parient sur le sport. Il existe de nombreux types de jeux d'argent, y compris l'investissement dans la crypto-monnaie et d'autres investissements à haut risque."

Si vous choisissez d'investir dans certains de ces investissements à haut risque, assurez-vous que vos autres canards financiers sont alignés. Remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé, assurez-vous d'avoir une épargne d'urgence entièrement financée et cotisez suffisamment à un compte de retraite diversifié pour atteindre vos objectifs de retraite. Enfin, ne prenez ces risques qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Les experts recommandent que pas plus de 5% de votre portefeuille d'investissement soit dans des actifs à haut risque comme la cryptographie.

"Si [les investisseurs] font cela, assurez-vous que ce n'est pas de l'argent dont ils ont besoin pour leurs frais de subsistance ou qui affecterait l'horizon temporel pour atteindre leurs objectifs financiers", a déclaré Berkowicz.

Ignorer la volatilité

En tant que nouvel investisseur – ou même investisseur chevronné – il peut être facile de vérifier vos comptes trop souvent et de paniquer lorsqu'ils semblent aller dans la mauvaise direction. Pour cette raison, les experts financiers recommandent d'éviter de vérifier vos soldes tous les jours. Selon Klippel, une fois par mois ou par trimestre est suffisant pour votre plan 401(k).

"Il est également important de réaliser que si vous contribuez régulièrement à vos comptes d'investissement, tels que votre 401 (k) avec chaque chèque de paie, vous pouvez réellement bénéficier de la volatilité du marché lorsque vous achetez plus d'actions lorsque le cours de l'action est bas par rapport à quand il est élevé », a déclaré Klippel. Mais n'investissez pas seulement lorsque le marché est bas. Continuez à investir car le temps passé sur le marché est plus important que tout.

Il est facile de se sentir submergé par la volatilité du marché boursier et cela conduit de nombreux inventeurs à prendre des décisions émotionnelles. Mais rappelez-vous que le marché boursier a rebondi après chaque correction et ralentissement jusqu'à présent et a atteint de nouveaux records. Il n'y a aucune raison de penser que ce ne sera pas le cas à l'avenir.

"N'oubliez pas le vieil adage :c'est le temps que vous passez sur le marché, et non le timing du marché, qui est l'ingrédient important pour atteindre vos objectifs financiers", a déclaré Klippel.