Ce que vous devez savoir sur le S&P 500 avant d'investir

Investir de l'argent n'est vraiment un investissement que lorsque vous récupérez un retour sur ce que vous avez dépensé - alors quel meilleur endroit pour commencer que de choisir les entreprises les plus grandes et les plus rentables ?

Il est plus facile d'investir dans les entreprises de premier ordre ou les marques bien établies des ménages via le fonds indiciel populaire connu sous le nom de Standard and Poor's 500 ou S&P 500. Il suit la performance des 500 plus grandes entreprises en fonction de la capitalisation boursière.

Les fonds indiciels sont devenus l'un des moyens d'investissement les plus populaires grâce à leur manière rentable de diversifier ses avoirs dans de vastes secteurs ou industries. L'achat d'une action du fonds indiciel S&P 500 équivaut à acheter de minuscules actions des 500 premières sociétés de premier ordre aux États-Unis en une seule transaction.

Jetons un coup d'œil au S&P 500 - et aux moyens d'y investir.

Qu'est-ce que le S&P 500 ?

Le S&P 500 est un indice qui compare les performances des entreprises à grande capitalisation boursière. L'indice S&P 500 est un portefeuille composé d'environ 500 des plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis. C'est l'un des indicateurs les plus reconnus de l'économie américaine.

"Cela donne une exposition aux différents secteurs de l'économie, tels que les secteurs de l'énergie et de la finance, et bien d'autres", explique Monica Jalife, directrice chez Withum Wealth Management.

Cet indice est également pondéré, ce qui signifie que les actions les plus importantes constituent une plus grande partie du portefeuille. Par exemple, la plus grande action de l'indice est actuellement Apple, qui représente environ 6 % du S&P 500. La plus petite action appartient à News Corporation Class B, qui ne représente que 0,008 % de l'indice. Apple pèse donc environ 777 fois le poids du plus petit stock - mais cela ne veut pas dire qu'il est petit. News Corporation Class B a une capitalisation boursière, ou valeur marchande des capitaux propres de la société, de 14,3 milliards de dollars.

Avec le S&P 500, vous serez exposé à ces sociétés ainsi qu'à d'autres noms reconnaissables comme Coca-Cola, PayPal, Disney, Home Depot et Netflix.

Comment les actions sont-elles choisies pour le S&P 500 ?

Toutes les actions ne peuvent pas être incluses dans le S&P 500. Pour être choisie, une entreprise doit être rentable depuis au moins un an. Cela ne veut pas dire qu'une entreprise ne peut pas perdre d'argent à court terme en raison des coûts d'exploitation et des conditions du marché, mais elle doit afficher un bénéfice cumulé, c'est-à-dire un bénéfice sur une période à plus long terme.

La société doit également avoir une grande capitalisation boursière, qui est calculée comme le cours de l'action multiplié par le nombre d'actions en circulation - et plus de 50% de ces actions doivent être détenues par le public, c'est-à-dire des investisseurs individuels comme vous et moi.

« Les entreprises doivent être publiques, très liquides et avoir des actions en circulation qui peuvent être cotées en bourse. Un comité choisit les sociétés qui seront incluses dans la combinaison des quelque 500 sociétés incluses dans l'indice », explique Jalife.

Enfin, les entreprises doivent déposer des états financiers pour examen public auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), être domiciliées aux États-Unis et, bien sûr, être cotées à la bourse américaine.

Investir dans le S&P 500 à long terme

Deux façons d'investir dans les sociétés du S&P 500 sont par le biais de fonds communs de placement ou d'ETF, qui sont tous deux des versions d'un fonds indiciel. Un fonds indiciel permet aux investisseurs d'être exposés à de nombreux titres en un seul investissement.

"Un avantage d'investir dans un fonds indiciel S&P 500 est la possibilité d'essayer d'égaler la performance des sociétés incluses dans le S&P 500", déclare Tiffany Welka, conseillère financière et conseillère en gestion de patrimoine accréditée chez VFG Associates. "Vous pouvez utiliser une stratégie d'achat et de conservation sans avoir besoin de surveiller activement le marché boursier. Vous bénéficiez également d'une diversification car l'indice représente tous les différents secteurs du marché boursier américain. Mais un inconvénient est qu'il n'est pas représentatif du marché mondial.

Jalife ajoute que vous pourriez envisager un fonds indiciel supplémentaire qui vous donnera une exposition à des entreprises plus petites ou en croissance, car un fonds indiciel S&P 500 se concentre uniquement sur les 500 plus grandes.

Astuce de pro

La meilleure façon d'investir dans les sociétés du S&P 500 consiste à utiliser un fonds indiciel, tel qu'un fonds commun de placement ou un ETF, qui vise à égaler la performance du S&P 500. Vous pourriez envisager d'investir séparément dans des sociétés à petite capitalisation pour plus de diversification.

Certains des plus grands fonds indiciels au monde sont les fonds S&P 500. Le deuxième plus grand fonds commun de placement au monde en termes d'actifs gérés est le Fidelity 500 Index Fund (FXAIX), et le plus grand ETF au monde selon la même mesure est le iShares Core S&P 500 Fund.

Pratiquement tous les fonds indiciels S&P 500 les plus importants et les plus populaires sont un excellent endroit pour les investisseurs qui souhaitent une large exposition au marché sans avoir à choisir ou à gérer des actions individuelles. Surtout s'il y a un faible ratio de dépenses, ou des frais, pour ces fonds.

En raison de leur popularité, la concurrence a fait chuter les ratios de dépenses des fonds indiciels à près de zéro, faisant des fonds S&P 500 un investissement à long terme abordable et historiquement fiable. Il est également incroyablement facile d'ouvrir un compte et de commencer à investir, même - et surtout pour les investisseurs débutants.

Rendements annuels du S&P 500

Depuis sa création en 1926, le rendement annuel moyen de l'indice S&P 500 se situe entre 10 % et 11 %. Cela inclut la période de 1926 à 1957 quand c'était le S&P 90, comprenant seulement 90 actions. Depuis l'adoption de 500 actions en 1957, le rendement annuel moyen a toujours été d'environ 8 %.

Mais cela ne signifie pas que la navigation est toujours fluide. "Il y a des moments où le marché sera négatif pendant un certain temps", explique Jalife. "Mais les bons moments du marché feront plus que compenser cela. Sur une longue période, vous devriez vous attendre à un rendement à un ou deux chiffres. Une mentalité d'achat à long terme permettra aux investisseurs de traverser les flux et reflux du marché.

Au cours de 40 des 50 dernières années, l'indice S&P 500 a pris de la valeur, ce qui constitue un excellent bilan. Le marché a subi sa part de baisses et de pertes, mais si vous avez un long horizon de plusieurs décennies avant la retraite, le S&P 500 s'est avéré être un investissement rentable et sûr.

Intérêt composé d'un investissement dans le S&P 500

Quel que soit l'investissement, c'est le pouvoir des intérêts composés qui fait le gros du travail au fil du temps. "La capitalisation signifie gagner de l'argent avec de l'argent que vous n'aviez pas auparavant. Lorsque vous avez du temps à travailler pour vous, cela va vraiment faire une différence au fil des ans », déclare Jalife.

Voici un exemple. Si vous investissiez seulement 100 $ dans un fonds S&P 500 à ses débuts en 1926, en supposant un rendement annuel de 10 %, vous auriez plus de 855 999 $ aujourd'hui, sans jamais ajouter un seul centime à votre investissement initial de 100 $.

Avec les mêmes calculs, supposons que vous commenciez à investir avec 1 000 $ dans un fonds indiciel S&P 500. Vous prévoyez prendre votre retraite dans 40 ans et souhaitez ajouter 100 $ par mois à vos placements. Vous prendriez votre retraite avec plus de 604 000 $. Augmentez vos cotisations à 200 $ par mois et vous serez millionnaire à la retraite.
Ces gains sont dus aux intérêts composés qui travaillent en votre nom. Si vous disposez de plusieurs années pour investir, les rendements peuvent s'additionner en votre faveur – de manière considérable. Comme pour tout investissement, le plus important est de commencer dès que possible et d'investir régulièrement aussi souvent que possible.