Vous pouvez commencer à investir dès aujourd'hui avec aussi peu que 5 $. Voici comment

L'investissement est l'un des meilleurs moyens de créer un patrimoine et d'atteindre vos objectifs financiers à long terme. Mais lorsque vous ne faites que commencer, il se peut qu'il vous reste une somme d'argent limitée chaque mois pour épargner et investir. Et malheureusement, il est facile de penser que vous ne pouvez pas commencer avec une petite somme.

La bonne nouvelle est que vous pouvez commencer à investir avec moins d'argent que vous ne le pensez. Nous avons discuté avec deux experts en investissement pour savoir combien d'argent il faut investir, dans quoi investir en fonction de vos objectifs financiers et comment commencer.

Que faire avant de commencer à investir

Avant de parler du montant d'argent dont vous avez besoin pour commencer à investir, il est important de revenir en arrière sur quelques étapes et de parler de la façon dont vous savez quand vous êtes prêt à investir. Les experts financiers s'accordent généralement à dire qu'il y a quelques fondations financières qui devraient être en place en premier.

"Deux choses que je recherche lorsque j'examine les finances d'un client avant même de commencer à parler d'un plan d'investissement sont de m'assurer que vous avez remboursé toutes les dettes à coût élevé - que nous classons comme tout ce qui a un taux d'intérêt supérieur à 5 %", a déclaré Andrew Westlin, CFP et planificateur financier principal pour Betterment. La dette de carte de crédit à intérêt élevé est la plus toxique. Essayez de vous en débarrasser avant d'investir. "Avoir également un fonds d'urgence est deux éléments clés à mettre en place avant de commencer à investir." Un fonds d'urgence peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues, le cas échéant. Les experts conviennent qu'il est préférable d'avoir une épargne d'urgence de 3 à 6 mois en liquide.

Une fois que vous avez ces bases financières en place, vous pouvez commencer à explorer l'investissement, même si vous n'avez qu'un petit montant avec lequel travailler.

Combien d'argent faut-il pour commencer à investir

Vous pourriez être surpris d'apprendre que vous pouvez commencer à investir avec à peu près n'importe quelle somme d'argent. De nombreuses maisons de courtage n'exigent aucun montant minimum d'argent pour démarrer. Par exemple, les principales sociétés de courtage en ligne Fidelity et Schwab n'ont pas de compte minimum.

"Même si vous n'investissez que 10 $ par semaine ou par mois, fixez-vous pour objectif de gagner 15 $ par semaine ou par mois d'ici la fin de l'année pour construire et atteindre ces repères", a déclaré Sara Stolberg Berkowicz, CFP et professeure adjointe au Collège. pour la planification financière. "Nous pouvons augmenter nos économies au fur et à mesure."

Identifiez vos objectifs d'investissement

L'une des étapes les plus importantes de l'investissement consiste à se fixer des objectifs financiers précis. La mise en place de ces objectifs peut aider à guider chaque décision que vous prenez, du montant à investir à ce dans quoi investir.

"L'investissement basé sur les objectifs est quelque chose dont je suis un partisan", a déclaré Westlin. "Avoir des objectifs clairement identifiés vous aide énormément à déterminer combien vous devriez investir, quels types d'investissements ou à quel niveau de risque vous devriez investir, et cela vous donne des objectifs clairs et des repères vers lesquels travailler."

L'une des raisons pour lesquelles l'établissement d'objectifs est si important est qu'il vous aide à établir votre horizon temporel, ou le nombre d'années avant d'avoir besoin de l'argent que vous investissez. En général, plus votre horizon temporel est long, plus vous pouvez prendre de risques dans votre portefeuille. Une personne dans la vingtaine ou la trentaine qui investit pour sa retraite a un horizon temporel très différent de celui d'une personne dans la cinquantaine ou la soixantaine, ce qui signifie qu'elle a besoin d'une stratégie de placement différente.

De même, votre stratégie d'investissement pour un objectif à court terme comme l'achat d'une maison dans cinq ans sera probablement entièrement différente de votre stratégie d'investissement pour la retraite si elle est dans des décennies. L'identification d'un objectif d'investissement spécifique simplifie le reste du processus.

Choisir des actions dans lesquelles investir

L'une des parties les plus difficiles d'un investissement pour la première fois consiste à décider exactement dans quoi investir. Il existe d'innombrables options disponibles aujourd'hui, et le premier investissement "correct" est susceptible de varier en fonction de la personne à qui vous demandez.

"Il est difficile de résister à l'envie d'acheter de la crypto-monnaie ou des actions individuelles", a déclaré Westlin. "La conversation autour de nombreuses tables de dîner en famille pendant les vacances tourne autour de la NFT ou de la crypto-monnaie dans laquelle quelqu'un investit, mais ce n'est pas un investissement pour commencer."

Plutôt que de commencer avec des actions individuelles et des investissements spéculatifs, les experts recommandent généralement un portefeuille diversifié qui offre une large exposition au marché tout en réduisant votre risque. Plus vous êtes diversifié, plus l'impact qu'un seul actif peut avoir sur vos rendements est faible. Si vous débutez, trouvez un fonds de marché total, comme le S&P 500, qui répartit vos investissements sur des centaines d'actions, au lieu de se contenter d'actions individuelles.

Diversifier un petit portefeuille

Dans le passé, il était beaucoup plus difficile de diversifier un petit portefeuille d'investissement. Les fonds communs de placement avaient souvent des minimums d'investissement élevés en place, vous obligeant souvent à avoir plusieurs milliers de dollars pour y entrer. Et diversifier votre portefeuille sans investissement commun était difficile, car il fallait acheter vous-même de nombreuses actions et obligations individuelles.

Astuce de pro

Si vous ne faites que commencer à investir et que vous ne disposez que d'une petite somme d'argent, un fonds commun de placement ou un ETF qui offre une large exposition au marché peut vous aider à créer une diversification.

Heureusement, diversifier votre portefeuille est beaucoup plus simple aujourd'hui. Avec un investissement dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse (ETF), vous pouvez obtenir une large exposition au marché grâce à un seul investissement. N'oubliez pas que l'investissement spécifique que vous choisissez doit refléter vos objectifs financiers, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Si vous voulez éliminer les conjectures de la planification de la retraite, envisagez un fonds à date cible. Les fonds à date cible ajustent automatiquement votre risque de placement à mesure que vous vieillissez.

Où commencer à investir

L'une des étapes les plus importantes pour commencer à investir consiste à décider où vous allez réellement investir. Aujourd'hui, les sociétés de courtage ne manquent pas où vous pouvez commencer à investir rapidement. NextAdvisor recommande des courtiers en ligne tels que Vanguard, Fidelity et Schwab, car ils facilitent l'ouverture d'un compte en ligne et proposent une grande variété d'investissements.

Pour les investisseurs qui préfèrent une approche plus passive, un robot-conseiller est également quelque chose à considérer. Lorsque vous vous inscrivez à un robot-conseiller comme Betterment, Wealthfront ou Ellevest, un algorithme choisit les investissements en votre nom en fonction de vos objectifs financiers et de votre horizon temporel. Cette option pourrait être bien adaptée aux investisseurs qui ne savent pas dans quoi investir et qui permettent à la paralysie de l'analyse de leur permettre de passer à l'étape suivante.

Tout comme il est important de parler de l'entreprise avec laquelle ouvrir un compte, nous devrions également parler du type de compte à ouvrir. Bien qu'un compte de courtage imposable soit une excellente option, les experts conviennent que les investisseurs profitent (et maximisent) d'abord tous leurs comptes de retraite, pour profiter des allégements fiscaux qui leur sont associés. Par exemple, un Roth IRA.

"Je recommande, en particulier aux jeunes, qu'ils considèrent leur premier investissement comme étant dans un compte Roth IRA", a déclaré Berkowicz. "Ils prévoient des distributions non imposables, tant du vivant du cotisant que pour ses héritiers."

Un Roth IRA peut être une excellente option pour tout le monde, de l'adolescent travaillant quelques heures par semaine pour gagner de l'argent au professionnel qui est prêt à investir plus sérieusement. Et pour ceux qui gagnent plus de revenus que ne le permet le Roth IRA, un IRA traditionnel permet également aux investisseurs d'épargner pour leur retraite de manière fiscalement avantageuse.

La cohérence est essentielle

Lorsque vous commencez à investir, surtout si vous ne disposez que d'une petite somme d'argent pour travailler, il est facile de sentir que ce n'est pas assez d'argent pour faire une différence. Mais le simple fait d'être cohérent et de développer cette importante habitude d'investir change la vie.

Les experts conviennent également que la mise en place de paiements automatiques mensuels sur vos comptes de retraite ou vos comptes de courtage imposables aide énormément. Lorsque vous mettez en place un virement automatique vers votre compte de placement chaque mois, vous n'avez pas à y penser. Étant donné que vous n'effectuez pas le dépôt manuellement chaque mois, vous n'avez pas l'impression de renoncer à quoi que ce soit.

N'oubliez pas de continuer à vérifier vos investissements. Assurez-vous que votre argent est investi et qu'il n'est pas simplement assis là, et passez des appels téléphoniques à vos fournisseurs et posez des questions. De nombreuses entreprises ont une ligne de service client 24h/24 et 7j/7 que vous pouvez appeler et vérifier votre argent.