Ce couple s'est débarrassé d'une dette de 50 000 $ et est maintenant millionnaire. Voici comment ils l'ont fait

Andy et Nicole Hill étaient sur le canapé en train de regarder un épisode de The Suze Orman Show lorsqu'ils n'arrêtaient pas d'entendre une expression familière :la valeur nette.

"Dans l'émission, ils parlaient tout le temps de la valeur nette", a déclaré Andy Hill. "Valeur nette, valeur nette, valeur nette."

Une ampoule s'est éteinte. Leur propre valeur nette serait sûrement élevée… n'est-ce pas? Le couple avait un revenu combiné de 130 000 $ et avait déjà accumulé 16 000 $ dans des comptes de retraite.

Alors les Hills se sont assis et ont fait le calcul - et le nombre les a choqués. Ils n'étaient pas aussi riches qu'ils le pensaient. En fait, ils avaient une valeur nette négative de -50 000 $.

Connaître votre valeur nette est un calcul relativement simple. Vous prenez vos actifs, ou ce que vous possédez, et soustrayez vos dettes, ou ce que vous devez. « [Nicole and I] l'a écrit [all out] sur un grand tableau blanc à l'étage dans notre chambre à coucher », a déclaré Hill. La valeur nette change au fil du temps et peut augmenter ou diminuer en fonction de l'évolution de votre situation financière.

À l'époque, la plupart des dettes des Hills provenaient de prêts étudiants et de prêts automobiles. Ils devaient également plus sur leur maison que ce qu'elle valait après la récession de 2008.

Ce réveil, qui a eu lieu en 2010, a donné à Andy et Nicole le coup de pouce dont ils avaient besoin. Ils voulaient avoir des enfants et être dans une bonne situation financière avant la naissance de leurs enfants.

Aujourd'hui, les Hills sont millionnaires. Andy dirige leur blog, Marriage Kids and Money, une plateforme dédiée à aider les jeunes familles à créer de la richesse et à prospérer.

Voici comment ils l'ont fait.

Une vérification de la réalité de la valeur nette négative

La première chose était la première :sortir de la dette. Ils ont accepté de ne vivre que d'un seul de leurs revenus, afin qu'ils puissent utiliser les revenus de l'autre pour épargner, rembourser leurs dettes et investir.

Ils ont entrepris de se libérer de leurs dettes avant l'arrivée de leur premier enfant un an plus tard. Pour atteindre leur objectif de rembourser 50 000 $ de dette en un an, ils ont commencé à se rencontrer une fois par mois pour parler de stratégie.

Astuce de pro

Notez vos chiffres et comprenez votre situation actuelle. Une fois que vous vous êtes attaqué à un petit exploit de remboursement de la dette, vous devenez inspiré pour en rembourser davantage. Ne laissez pas les nuances de votre parcours de remboursement de la dette vous empêcher d'avoir une bonne situation financière.

Ils ont réduit leurs dépenses. "Nous dépensions beaucoup d'argent pour sortir dans les bars et les restaurants, partir en vacances ou assister à des concerts. Mais nous avons également examiné les domaines dans lesquels l'argent s'envolait par la fenêtre, comme les abonnements inutiles et les factures élevées", a déclaré Andy Hill.

Et ils sont devenus plus intentionnels quant à la façon dont ils dépensaient leur argent. Ils ont utilisé une feuille de calcul pour budgétiser et suivre leurs dépenses. Douze mois plus tard, ils avaient éliminé leur dette d'études et de prêt automobile.

"Avec une année de bouclement, nous avons fait quelque chose qui a contribué à engendrer un mouvement pour nous qui allait changer notre arbre généalogique. Cela nous a donné le courage et la motivation pour aller de l'avant », a déclaré Hill.

Ensuite, ils ont décidé de travailler sur le remboursement de leur hypothèque. Ils ont mis 3 000 $ par mois pour rembourser l'hypothèque, en utilisant des remboursements d'impôt, des primes et des commissions de travail pour le solde de l'hypothèque. En quatre ans, les Hills ont remboursé leur hypothèque de 195 000 $.

Augmenter les revenus et investir de manière agressive

L'une des clés du succès des Hills est qu'ils ont augmenté leurs revenus grâce à des agitations secondaires. Andy a lancé son podcast, Marriage Kids and Money, et a appris à le monétiser.

"J'ai commencé à comprendre comment gagner un peu d'argent vers 2017 avec mon podcast. En 2019, Nicole et moi faisions tous les deux du bousculage. Elle s'occupait de l'organisation à domicile et je gagnais un peu d'argent, principalement grâce à la publicité sur les podcasts », a déclaré Hill.

Le couple a également vendu des articles sur Craigslist :"J'ai vendu des choses comme un vélo de route que j'avais l'habitude de faire des triathlons, des sacs à main que Nicole n'utilisait plus, du vieux matériel pour bébé, des meubles."

Les Hills ont eu un revenu annuel moyen de 190 000 $ pendant dix ans, mais ont continué à vivre avec environ 70 000 $ à 80 000 $, même après avoir eu des enfants. Ils ont épargné environ 40 à 50 % de leurs revenus, qui ont principalement servi à rembourser leurs dettes et à investir dans des comptes fiscalement avantageux. "Nous avons eu le privilège à l'époque de faire six chiffres, puis ça a grandi à partir de là", a déclaré Hill.

Les Hills ont profité de comptes de placement imposables comme les 401 (k), les comptes de retraite individuels (IRA) et les comptes d'épargne santé (HSA).

Andy a maximisé son 401 (k) pour profiter de la contribution de 15 % de son entreprise. Le couple a également maximisé ses Roth IRA et HSA. "J'ai vu l'avantage d'avoir une diversification fiscale dans nos comptes", a déclaré Hill.

Les experts adorent les Roth IRA car ils contribuent à augmenter votre épargne-retraite. En raison de leur flexibilité et de leurs avantages fiscaux, les Roth IRA vous aident à vous protéger des impôts lorsque vous mettez de l'argent de côté. De plus, l'argent du Roth IRA croît en franchise d'impôt et vous pouvez le retirer sans payer d'impôt sur vos revenus ou vos cotisations lorsque vous atteignez l'âge de la retraite.

Pendant de nombreuses années, les Hills ont investi dans des fonds indiciels à faible coût. Les fonds indiciels permettent aux investisseurs d'investir leur argent dans plusieurs titres au lieu d'un seul. Ils contribuent à la diversification des portefeuilles financiers. "J'ai vu la facilité des fonds indiciels il y a probablement six ans, et j'investis dans ceux-ci depuis", a déclaré Hill. « J'adore les fonds indiciels parce qu'ils simplifient les choses. Cela m'aide à me détendre et à reprendre ma vie. Je veux faire autre chose de mon temps et ne pas m'en soucier », a déclaré Hill.

La vie après avoir franchi le cap du millionnaire

Les Hills sont devenus millionnaires en 2020 en remboursant leur dette et en augmentant leurs économies dans leurs 401 (k) s, Roth IRA et HSA. Le couple a également atteint Coast FIRE, c'est-à-dire lorsque vous avez suffisamment d'argent investi dans vos comptes de retraite pour que sans aucune autre contribution, vos investissements devraient augmenter pour couvrir vos dépenses à l'âge traditionnel de la retraite. Ces jalons leur ont donné une liberté supplémentaire.

«Nous avons apporté des changements à notre mode de vie juste au moment où nous avons atteint la barre du million de dollars. En janvier 2020, j'ai quitté ma carrière de marketing événementiel en entreprise pour devenir créateur de contenu sur internet. Je travaille environ 25 heures par semaine, et je suis un père actuel et un mari actuel. Cela ressemble à la vie plus équilibrée que je recherchais », a déclaré Hill.