Les meilleures cartes de crédit pour la retraite

La retraite est une étape importante dans la vie; et il est essentiel d'être préparé pour la période passionnante de vos années dorées. Une façon de le faire est de vous assurer que vous êtes financièrement préparé, et une excellente façon de commencer à vous préparer est de vous procurer une carte de crédit valable.

Bien que la plupart des cartes de crédit ciblent un groupe d'âge plus jeune, heureusement, de nombreuses cartes de crédit offrent des incitations spéciales aux retraités. Étant donné que le choix d'une carte de crédit peut être intimidant, je vais examiner les meilleures cartes de crédit pour la retraite !

Pourquoi devriez-vous obtenir une carte de crédit pour votre retraite ?

Si vous n'avez pas de carte de crédit et que vous êtes sur le point de prendre votre retraite, envisagez d'en obtenir une dès que possible. Les cartes de crédit offrent un moyen simple et pratique d'acheter des produits et des services sans avoir à transporter d'argent liquide.

Ne pas transporter d'argent sur soi est particulièrement pratique pour les personnes âgées, car elles peuvent parfois être sujettes à perdre de l'argent.

De plus, le fait de transporter de l'argent liquide fait des personnes âgées la cible idéale pour les voleurs, les voleurs et les voleurs de sacs.

Mais il y a aussi une raison plus importante d'avoir une carte de crédit lorsque vous atteignez la vieillesse. Aujourd'hui, la plupart des cartes de crédit vous récompensent pour vos dépenses de différentes manières. Par exemple, les cartes vous permettent aujourd'hui de gagner des points, des miles, des avantages et des remises en argent que vous pouvez utiliser pour payer des achats ou échanger de différentes manières, y compris en voyage.

Avoir une carte de crédit vous aide à économiser et à faire plus avec votre argent. Lorsque vous n'avez plus un salaire régulier, tirer le meilleur parti de l'argent dont vous disposez est une priorité absolue.

Si j'ai une carte de crédit, pourquoi ai-je besoin d'une nouvelle carte pour la retraite ?

Il y a une raison simple pour laquelle vous devez envisager d'obtenir une nouvelle carte pour votre retraite. Certains des avantages des meilleures cartes de crédit ont une limite d'âge. Cela signifie que vous ne pourrez plus en profiter après avoir atteint 60 ou 65 ans.

Un exemple typique de cela est l'assurance médicale de voyage intégrée à de nombreuses cartes de crédit majeures. Malheureusement, il y a de fortes chances que l'assurance de votre carte actuelle, si elle en offre une, ne couvre pas les personnes âgées. Donc, si vous souhaitez continuer à profiter de l'assurance voyage par carte de crédit pendant votre retraite, vous devrez changer de carte.

Une autre raison pour laquelle vous voudrez probablement changer de carte de crédit est que nous avons tendance à changer nos habitudes de dépenses et nos méthodes de paiement préférées une fois à la retraite. Malheureusement, cela signifie que vous ne profiterez probablement plus autant de vos récompenses préférées qu'auparavant. C'est pourquoi vous devriez envisager de nouvelles options mieux adaptées à votre nouveau style de vie.

Il convient également de souligner que certaines catégories de cartes sont mieux adaptées à certains modes de vie.

Par exemple, de nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent des taux de gain plus élevés que les cartes personnelles, et les cartes de remboursement ont tendance à avoir des taux de récompense inférieurs à ceux des cartes de voyage.

Vous voulez un taux de remise en argent plus élevé - et c'est pourquoi il est essentiel de choisir votre carte de manière stratégique ; si vous sélectionnez une carte dans une catégorie qui ne correspond pas à votre style de vie de retraité, vous nagerez en amont.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit pour la retraite ?

Maintenant que vous savez pourquoi vous avez besoin d'une carte solide pour la retraite, voici mes principales recommandations de cartes de crédit adaptées aux personnes âgées.

La meilleure carte pour voyager pendant la retraite :la carte AARP® Essential Rewards Mastercard® de Barclays

La Mastercard AARP Essential Rewards est une carte conçue pour les seniors. C'est une carte de cashback qui offre :

• 3 % de remise sur les stations-service
• 3 % de remise en argent sur les achats en pharmacie (hors Target ou Walmart).
• 2 % sur les frais médicaux.
• 1 % sur tout le reste.

Les deuxième et troisième postes sont des sources importantes de dépenses pendant la retraite. Obtenir 3 % de remise sur l'essence signifie qu'il s'agit d'un excellent choix pour ce road trip à travers le pays ou cette route panoramique.

La meilleure partie à ce sujet est qu'il ne comporte pas de frais annuels, vous avez donc accès à un programme de récompenses très décent, adapté aux personnes âgées, gratuitement.

Outre le cashback, vous pouvez utiliser vos récompenses pour payer votre adhésion à l'AARP qui, entre autres, vous accorde des réductions pour les seniors sur tous les vols aller-retour en classe économique et en classe affaires avec British Airways.

D'autres compagnies aériennes commencent à suivre ce modèle, ce qui rend le paiement de l'adhésion à l'AARP une bonne affaire, même si vous ne voyagez qu'une fois tous les trois ans.

La meilleure carte de voyage pour la retraite :la carte de crédit Capital One Venture Rewards

La carte de crédit Capital One Venture Rewards est aussi simple que les cartes de voyage, ce qui est d'autant mieux pour votre retraité moyen. Il s'agit d'une carte de récompenses à taux fixe qui vous donne 2 miles par dollar dépensé pour tout achat, et elle n'a pas de plafond de dépenses. Avec chaque mile évalué à environ 1,3 centime, cela équivaut à 2,6 % de retour sur chaque achat que vous effectuez.

Il n'y a pas de système de catégories compliqué, pas besoin de s'en tenir à une marque, une chaîne hôtelière ou une compagnie aérienne en particulier. De plus, vous n'aurez pas à vous soucier de savoir s'il est logique ou non de payer quelque chose avec votre carte, car ce sera toujours le cas.

Il a une cotisation annuelle de 95 $. Cependant, il est facilement compensé par un crédit annuel de 100 $ pour accélérer votre contrôle de sécurité à l'aéroport avec Global Entry ou TSA PreCheck. De plus, il offre un bonus de bienvenue très généreux de 60 000 miles d'une valeur de près de 800 $.

Ajoutez des avantages de voyage comme l'assurance accident de voyage, l'absence de frais de transaction à l'étranger et l'exonération des dommages par collision pour les véhicules de location, et vous riez.

La meilleure carte de voyage premium pour la retraite :Chase Sapphire Reserve®

Bien que Capital One Venture Rewards soit mon choix pour la meilleure carte de voyage polyvalente pour la retraite, elle ne sera pas coupée si vous recherchez l'exclusivité et vous faire dorloter pendant votre voyage.

Si vous êtes le genre de personne qui aime se détendre dans un salon avant votre vol, se faire masser, faire une sieste et quelques rafraîchissements, tout en étant traité comme un VIP, alors vous devriez envisager la Chase Sapphire Reserve.

Les avantages et fonctionnalités les plus importants de cette carte incluent :

• Crédit voyage annuel de 300 $
• Crédit de 100 $ sur les frais Global Entry ou TSA Pre✓®.
• Adhésion Priority Pass™ Select gratuite pour l'accès au salon de l'aéroport.
• Avantages uniques dans n'importe quel hôtel de la Luxury Hotel &Resort Collection.
• Accès 24h/24 et 7j/7 aux spécialistes du service client.
• Assurance voyage complète.

Le plus gros inconvénient est la lourde cotisation annuelle de 550 $. Néanmoins, l'adhésion à Priority Pass, le crédit de voyage annuel de 300 $ et le crédit Global Entry ou TSA Precheck de 100 $ permettent de compenser presque entièrement les frais.

[Connexe :Combien de cartes de crédit dois-je avoir ?]

Idéal pour la consolidation de dettes à la retraite :carte U.S. Bank Visa® Platinum

Garder vos finances en bonne santé est plus important que jamais pendant la retraite. Vous voudrez réduire votre dette autant que possible. Étant donné que de nombreux Américains prennent leur retraite avec un solde sur leurs cartes de crédit, c'est une bonne idée de commencer à rembourser cette dette dès que possible afin de ne pas dépenser votre argent en intérêts élevés.

Un excellent moyen d'y parvenir est de consolider toutes vos dettes de carte de crédit en transférant tous les soldes sur une nouvelle carte de crédit avec un TAP d'introduction de 0 % sur les transferts de solde.

De nombreuses cartes offrent cette fonctionnalité, mais la meilleure dans l'ensemble est la carte U.S. Bank Visa® Platinum, qui offre la période de grâce la plus longue de toutes (20 mois) et est sans frais annuels.

Les personnes âgées qui ont une facture médicale élevée qu'elles ont payée avec un prêt ou une carte de crédit bénéficieront de l'application de cette carte, à condition qu'elles puissent la rembourser en 20 mois ou moins avant le début de l'APR.

Le seul inconvénient de cette carte est qu'elle n'a pas de programme de récompenses, vous feriez donc mieux de la combiner avec une autre carte pour prendre soin de vos dépenses.

L'essentiel

Même lorsque vous prenez votre retraite, vous devez vous assurer de garder vos finances sur la bonne voie.

Les cartes de crédit peuvent être un moyen intelligent de garder vos finances sur la bonne voie, soit en vous aidant à économiser sur vos achats les plus courants. De plus, vous recevrez un coup de main pour profiter de voyager comme vous le méritez ou en vous permettant de consolider les créances irrécouvrables en un seul endroit et d'éviter de payer des intérêts pendant une période prolongée.

Il est important de se préparer financièrement avant de prendre sa retraite, alors pensez à demander l'un de ces types de cartes de crédit dès aujourd'hui.