Payez-vous des impôts sur votre revenu de retraite?

Tout le monde attend avec impatience la retraite. Il est temps de se détendre et, espérons-le, de récolter les fruits d'une vie de dur labeur. Peut-être avez-vous une pension qui vous attend lorsque vous serez prêt. Votre pension fait partie de vos revenus et vous payez des impôts sur le revenu depuis votre premier emploi. Vous vous demandez donc peut-être si votre pension va également être imposée.

Une pension est un avantage -- un engagement qu'un employeur prend pour vous verser une somme d'argent spécifique pour le reste de votre vie après votre retraite. L'employeur fait appel à une entreprise pour gérer les investissements de retraite, vous n'avez donc rien d'autre à faire que de vous présenter au travail.

Si vous quittez un emploi avant de prendre votre retraite, vous pouvez ou non recevoir une pension. Cela dépend de facteurs tels que la durée pendant laquelle vous avez travaillé pour l'entreprise et si votre pension a été «acquise» ou non selon le calendrier de l'employeur. L'« acquisition » signifie que vous devez rester chez un employeur pendant un certain nombre d'années avant d'avoir accès à votre pension. Il est généralement d'environ cinq ans, mais varie selon l'entreprise. Chez certains employeurs, le montant de la pension augmente avec la durée de votre séjour.

Une fois que vous commencez à recevoir votre pension, l'IRS la considère comme un revenu et vous paierez des impôts en conséquence, au niveau fédéral. Vérifiez les lois fiscales de votre état pour voir comment il gère les revenus de retraite, car ils peuvent varier considérablement.

Les cotisations avant et après impôts à votre pension font la différence. Si une partie de votre chèque de paie va à votre fonds de pension avant impôts (avant de payer de l'impôt sur le revenu), cela réduit votre revenu brut ajusté et réduit votre facture d'impôt fédéral chaque année où vous travaillez. Mais vos futurs versements de pension seront toujours entièrement imposables [source :Schnotz].

Si vous cotisez une partie de votre salaire à votre fonds de pension après impôts , vous avez le droit de recevoir une partie de votre pension en franchise d'impôt. C'est parce que vous avez déjà payé des impôts sur vos cotisations. Lorsque vous faites vos impôts, l'IRS vous fournit un calcul pour déterminer quelle part de votre pension est exonérée d'impôt et quelle part est imposable.

Lorsque vous sélectionnez votre pension, vous devez également considérer votre choix entre un paiement forfaitaire ou des paiements de rente récurrents après votre retraite. Vous payez des impôts de toute façon. Cependant, le choix d'un paiement forfaitaire pourrait éventuellement vous faire passer dans une tranche d'imposition plus élevée, ce qui pourrait vous faire payer plus d'impôts que vous ne le feriez avec des paiements périodiques. Certains retraités choisissent d'effectuer des versements d'impôt trimestriels ou de faire retenir l'impôt fédéral afin d'éviter toute surprise au moment des impôts.

Vous devrez peut-être également payer une taxe supplémentaire de 10 % pour le retrait de votre pension avant l'âge de la retraite, sauf si vous bénéficiez d'une exception. Le site Web de l'IRS explique les exceptions plus en détail.

Si vous avez également d'autres comptes d'épargne-retraite, comme un 401(k), il est sage de travailler avec un comptable pour savoir combien vous donnerez à l'Oncle Sam lorsque vous prendrez votre retraite.