Comment maximiser votre 401k en 2020

4 choses à garder à l'esprit si vous essayez de maximiser votre 401k

Peu importe combien vous pourriez gagner, 19 $, 500 est généralement considéré comme une bonne partie du changement. Il s'agit du coût d'un modèle de base Honda Civic 2018. Pour certains, c'est le prix à payer pour des vacances de luxe de première classe. C'est aussi le montant maximum que vous pouvez cotiser à votre 401k en 2020 (si vous avez moins de 50 ans).

Nous avons tous entendu le sage conseil de "maximiser votre 401k" chaque fois que vous le pouvez, puisque plus tôt vous commencez à le faire, plus tôt vous commencez à récolter les avantages des allégements fiscaux et des intérêts composés au fil du temps. Pour 2020, l'IRS a augmenté la contribution maximale pour les personnes de moins de 50 ans à 19 $, 500, jusqu'à 500 $ par rapport à la limite annuelle de 19 $ de 2019, 000.

Alors que la situation de chacun est différente en termes de salaires, situations familiales, ou des programmes de jumelage d'employeurs, économiser 19 $, 500 par an se résume à environ 1 $, 625 par mois. C'est 812,50 $ par chèque de paie, si vous êtes payé deux fois par mois. (Remarque :les cotisations de l'employeur ne comptent pas dans ce nombre.) Cela peut être faisable, mais c'est une grosse somme si vous ne l'avez pas honnêtement intégré à votre budget mensuel. Donc, faites-en une résolution du Nouvel An pour commencer l'année (et la décennie!) Du bon pied en maximisant vos 401k en 2020. Ou, si $1, 625 par mois n'est pas faisable pour vous, établissez un nombre qui est et faites-en votre objectif de contribuer au moins autant chaque mois. Faites-en un petit objectif ambitieux (économiser n'est jamais facile !), mais suffisamment réalisable pour que vous puissiez vous y tenir. Assurez-vous simplement d'établir un nombre réel au lieu de laisser votre objectif ambigu en disant que vous voulez « contribuer autant que vous le pouvez ». Fixer des objectifs spécifiques vous aidera à rester responsable !

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Voici quatre choses à garder à l'esprit si vous essayez de maximiser vos 401k (ou de fixer un autre objectif de contribution) cette année :

Faire le point sur les paiements mensuels

Pour certains d'entre vous, ranger 19 $, 500 peut sembler facile dans le grand schéma des choses. Cependant, n'oubliez pas les autres dépenses que vous devez prioriser. Imaginer, par exemple, que tu gagnes 150 $, 000 par an. Après impôts, estimons que votre salaire net est d'environ 90 $, 000 par an, environ 7 $, 500 par mois. Ce n'est pas à dédaigner, mais vous devez aussi penser à une hypothèque ou à un loyer. L'hypothèque mensuelle moyenne nationale à ce niveau de revenu est d'environ 1 $, 600. Maintenant, vous n'êtes plus qu'à 5 $, 900 par mois. Pensez à toute dette que vous essayez de rembourser. Selon Student Loan Hero, le paiement mensuel moyen d'un prêt étudiant est de 351 $ (bien que vous souhaitiez peut-être envisager de manière stratégique de vous précipiter pour rembourser ce prêt). L'Américain moyen a 6 $, 375 en dette de carte de crédit. Ensuite, il y a d'autres dépenses — épicerie, utilitaires, paiements de voiture, les dépenses liées aux enfants, et autres investissements. Finalement, facteur de 1 $, 583,33 contribution à votre 401k. Même si cette contribution est avant impôt, votre salaire net peut diminuer plus rapidement que vous ne le pensez, Il est donc important d'examiner de manière approfondie vos finances pour comprendre à quoi ressemblera le maximum de votre 401k d'un mois à l'autre.

Calculez ce que vous payez en frais

Vous pourriez payer des centaines de milliers de dollars au cours de votre vie en frais cachés dans votre fonds commun de placement, comptes de placement et de retraite. Cela signifie que vous pensez que vous économisez tout votre argent durement gagné, mais vous perdez en fait une partie de vos économies sans même vous en rendre compte, il suffit d'ajouter des années à votre vie professionnelle avant de pouvoir prendre votre retraite. En utilisant notre calculateur de frais , vous pouvez déterminer combien vous payez en frais cachés et, l'impact sur votre portefeuille au fil du temps. Cela vous fournira les informations dont vous avez besoin pour modifier et optimiser votre stratégie d'investissement afin de maximiser les rendements, ce qui pourrait être de l'argent supplémentaire que vous pouvez mettre vers votre 401k.

Soyez stratégique en ce qui concerne les grosses dépenses de billets

Envisagez-vous de grandes vacances éclatantes? Et une résidence secondaire ? Même s'il s'agit d'achats « en ce moment », ils doivent être pensés dans le cadre de leur impact à long terme, surtout si vous cherchez à maximiser vos contributions de 401k. Pouvez-vous faire de vos vacances un plan sur 2 ans, vous donnant plus de temps pour économiser de l'argent, ou utiliser des récompenses basées sur des points pour surclasser votre voyage ? Ou envisagez-vous d'acheter une maison de vacances en évaluant vos objectifs et la meilleure façon de tirer parti des options de financement et d'imposition. Les gros achats sont destinés à nous donner de la joie, et hé, vous les avez mérité. Mais penser à eux à long terme dans le contexte de la planification de la retraite ira loin en essayant d'atteindre ces 19 $, 500 montant annuel.

Profitez de vos régimes de cotisations d'employeur

Un employeur égalant vos cotisations, c'est comme obtenir de l'argent gratuit à dépenser en vue de la retraite. Assurez-vous de bien comprendre le régime proposé par votre employeur et ce que cela signifie pour vous. Le plus souvent, les employeurs égaleront un pourcentage de vos cotisations – généralement entre 3 % et 6 % de votre salaire annuel – bien qu'ils choisissent parfois d'égaler vos cotisations jusqu'à un montant spécifique. Si votre employeur ne correspond pas, voir ce qu'il faudrait pour négocier cela dans votre programme de rémunération.

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Notre avis :maximiser votre 401k

Alors que 19 $, 500 est un grand nombre à économiser compte tenu de toutes les autres dépenses que vous avez dans votre vie, avec un peu de planification stratégique et d'ajustements, vous devriez pouvoir intégrer cela dans votre stratégie financière en 2020 – et au-delà.