L'impact de COVID-19 sur le pécule des Américains

Les difficultés financières dues à la pandémie de COVID-19 ont contraint 1 Américain sur 3 à puiser dans son épargne-retraite.

Près de 33% des Américains ont retiré ou emprunté de l'argent à un IRA ou 401k pendant la pandémie , et près des deux tiers ont utilisé cette épargne-retraite pour couvrir les dépenses de base. C'est ce qui ressort d'un nouveau sondage* publié aujourd'hui par Personal Capital, une entreprise Empower, et le magazine Personal Finance de Kiplinger.

Les planificateurs de la retraite nous ont dit avoir retiré des sommes importantes :32 % des répondants ont déclaré avoir retiré 75 $, 000 ou plus d'un compte de retraite, tandis que 58 % de ceux qui ont contracté des prêts ont emprunté entre 50 $, 000 et 100 $, 000.

En plus de couvrir les dépenses courantes, les gens ont utilisé l'argent pour diverses dépenses :

• 41% l'ont utilisé pour les frais médicaux
• 32 % de réparations domiciliaires financées
• 26% payés pour les réparations automobiles
• 23% des frais de scolarité couverts
• 21% ont aidé des membres de la famille

Retraite, pour la plupart des gens, est le plus grand objectif financier pour lequel ils épargneront au cours de leur vie. Il faut souvent des décennies pour se préparer financièrement. Pour les personnes qui puisent dans leur épargne-retraite ou envisagent de travailler plus longtemps, 2020 aura un impact durable pour les années à venir.

Changements induits par la pandémie en matière de retraite et d'investissement

Les fluctuations boursières de l'année dernière – le marché baissier le plus rapide jamais suivi d'une reprise astronomique – ont mis les nerfs de nombreux investisseurs et épargnants à rude épreuve. Près des trois quarts des répondants (74 %) nous ont dit qu'ils s'inquiétaient de la volatilité des marchés en 2020 , et près de la moitié (48 %) ont déclaré vérifier le solde de leur portefeuille de placements ou de leur compte de retraite au moins une fois par semaine.

Mais il y a eu des leçons en cours de route. Les investisseurs nous ont fait part de leurs cinq principaux points à retenir du marché cette année :

• Ma stratégie de portefeuille a résisté aux mauvais moments (33%).
• J'ai besoin d'avoir plus de réserves de liquidités (27%).
• J'ai besoin de me diversifier davantage (26%).
• J'ai pris plus de risques que nécessaire (23%).
• J'ai besoin de rééquilibrer mon portefeuille plus souvent (23%).

Certaines personnes peuvent voir les marchés boursiers baisser et vendre leurs investissements par crainte de perdre plus d'argent. Cependant, le marché boursier s'est remis de tous les ralentissements de l'histoire; vendre prématurément ne fait que bloquer vos pertes.

Selon Craig Birk, CFP®, Directeur des investissements chez Personal Capital, rester concentré sur un plan à long terme avec des objectifs clairs est «la meilleure façon de naviguer dans ce qui peut parfois être une montagne russe émotionnelle».

« Le marché est, après tout, rarement motivé par un seul facteur. C'est pourquoi il est si difficile de chronométrer les hauts et les bas, " il a dit. « Les investisseurs avec un plan stratégique peut se sentir plus en confiance sur leurs finances et n'ont pas à s'inquiéter de facteurs échappant à leur contrôle.

En raison de la pandémie, certains répondants au sondage ont également ajusté leur échéancier de retraite. Plus d'un tiers (35 %) ont déclaré qu'ils prévoyaient de travailler plus longtemps. Beaucoup plus d'hommes que de femmes envisagent de retarder leur retraite :45% des hommes prévoient de travailler plus longtemps, alors que seulement 25% des femmes le font.

En effet, tout au long de la pandémie, les hommes et les femmes ont démontré plusieurs différences clés dans leur approche de la planification financière.

Répartition par sexe des activités financières en 2020 MENWOMENTa tiré parti des programmes d'aide au COVID 65 %28 %A pris une distribution de leurs comptes de retraite49 %14 %A emprunté sur leurs comptes de retraite44 %11 %A pris plus de risques d'investissement que nécessaire38 %9 % N'a fait aucun changement à leurs avoirs en actions 42 %76 %A vérifié leurs investissements et comptes de retraite quotidiens35 %11 %Prévu pour travailler plus longtemps, afin qu'ils puissent économiser plus 45 %25 %

Le travail et la FMH pendant la pandémie

2020 nous a montré que la vie est imprévisible. Des millions de personnes ont perdu leur emploi, beaucoup ne savent pas quand ils retourneront au travail, et beaucoup d'autres ont déplacé leur espace de travail vers des bureaux à domicile.

Dans notre enquête, environ quatre répondants sur 10 ont été licenciés ou ont vu leurs heures réduites en 2020. Environ 7 répondants sur 10 ont travaillé à distance, principalement à partir d'une résidence principale (56 %) ou d'une résidence secondaire (10 %).

Les employeurs prennent note : Les deux tiers de ces personnes aiment travailler à domicile. Seulement 6% n'aiment pas du tout.

Avec des gens qui passent tellement plus de temps à la maison, certains reconsidèrent le meilleur endroit pour vivre. Plus d'un quart (26 %) des travailleurs déclarent qu'ils prévoient de déménager au cours des trois prochaines années en raison de la pandémie. La principale motivation :Trouver un logement avec moins de monde (29%).

Comment contrôler le contrôlable financièrement

Avec les impacts de grande envergure de la pandémie, ne pas savoir ce qui se passera ensuite peut être déstabilisant. C'est pourquoi il est plus important que jamais d'avoir un plan financier à long terme et de s'y tenir.

Bien qu'il n'y ait aucun moyen de prédire le marché, nous pouvons utiliser les rendements historiques pour faire une supposition éclairée sur l'avenir. Le Personal Capital Retirement Planner examine la répartition de l'actif de votre portefeuille et fait des projections en fonction de la performance de chacun au fil du temps, en tenant compte des cycles de marché.

Vous pouvez également tirer parti de vos intrants réels, notamment des économies annuelles, dépenses de retraite souhaitées, horizon temporel et rendement attendu du portefeuille, pour n'en nommer que quelques-uns - afin d'obtenir une projection en temps réel de la valeur de votre portefeuille à long terme, ainsi que le moment où vous pouvez raisonnablement prendre votre retraite.

Des millions de personnes et de familles utilisent les outils gratuits de Personal Capital pour suivre leur valeur nette et planifier leur retraite. Avec le tableau de bord numérique, vous pouvez:

• Voir tous vos comptes financiers en un seul endroit
• Fixez des objectifs de dépenses mensuels et suivez votre plan au fil du temps
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