Comprendre la méga porte dérobée Roth

Les Roth IRA sont l'un des plus beaux cadeaux jamais offerts aux épargnants pour la retraite.

Ils permettent aux personnes admissibles de bénéficier de retraits d'argent en franchise d'impôt après leur retraite, ou même plus tôt dans certaines situations. Cela peut aider les retraités à étirer encore plus leur épargne.

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Mais il y a un gros problème en ce qui concerne les Roth IRA.

Si vous gagnez trop d'argent, vous ne pouvez pas ouvrir ou contribuer à un. Vous ne pouvez pas ouvrir ou cotiser à un Roth IRA si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) est :

• 139 $, 000 ou plus dans l'année d'imposition 2020 (140 $, 000 pour l'année d'imposition 2021) si vous êtes célibataire
• 206 $, 000 ou plus dans l'année d'imposition 2020 (208 $, 000 ou plus au cours de l'année d'imposition 2021) si vous êtes marié et produisez conjointement

Mais il y a de bonnes nouvelles. Vous pouvez toujours profiter des avantages d'un compte Roth même si vos revenus dépassent ces limites en utilisant une technique connue sous le nom de méga porte dérobée Roth. Cette stratégie peut vous permettre d'économiser des dizaines de milliers de dollars de plus pour la retraite cette année.

Lire la suite: Roth IRA vs Roth 401k :en quoi sont-ils différents ?

Comment fonctionne une méga porte dérobée Roth ?

Voici comment fonctionne le processus. Si vous pouvez cocher la case sur chacune des conditions suivantes, alors vous pouvez vous qualifier pour une méga porte dérobée Roth IRA.

• Déterminez la contribution maximale après impôt que vous pouvez verser à votre compte 401k traditionnel. Faites cette contribution.
• Reportez ou convertissez ce montant en Roth IRA ou Roth 401k. Contrairement à une conversion Roth IRA normale, le principal ne sera pas imposable. Cependant, la portion des gains du roulement sera considérée avant impôt et assujettie à l'impôt au moment de la conversion.

Êtes-vous éligible?

Vous ne pouvez effectuer une méga porte dérobée Roth que dans les conditions suivantes.

• Vous participez à un plan 401k au travail qui permet des cotisations après impôt. Les cotisations régulières de 401k sont effectuées sur un report facultatif, ou hors taxes, base. Moins de la moitié des 401k plans autorisent les cotisations après impôt, vérifiez donc auprès de l'administrateur de votre régime d'avantages sociaux avant d'aller de l'avant.
• Le plan 401k permet des distributions en cours de service vers un Roth IRA ou le transfert de fonds de la partie après impôt du compte vers un Roth 401k. Si ce n'est pas le cas, vous devrez attendre d'avoir quitté l'entreprise pour effectuer une méga porte dérobée Roth.

Combien pouvez-vous contribuer ?

Avec une méga porte dérobée Roth, vous pourriez être en mesure de contribuer un montant supplémentaire de 37 $, 500 vers votre retraite cette année — en plus des plafonds de cotisation réguliers du régime. Si vous avez accès à un Roth 401k au travail, vous pouvez décider de transférer les fonds dans ce Roth 401k ou dans un Roth IRA distinct. Si votre employeur ne propose qu'un 401k traditionnel, Ensuite, vous transférerez les fonds dans un Roth IRA.

L'essentiel :si vous ne pouvez pas cotiser à un Roth IRA parce que vous gagnez trop d'argent, ou s'il vous reste encore de l'argent à épargner pour votre retraite après avoir maximisé votre 401k traditionnel et votre IRA, alors une méga porte dérobée Roth pourrait être une stratégie intelligente pour vous.

Les détails de l'exécution d'une méga porte dérobée Roth peuvent être complexes, vous devriez donc consulter vos conseillers financiers et fiscaux pour obtenir des conseils sur votre situation.

Prochaines étapes suggérées pour vous

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