La stratégie du millionnaire millénaire
Il n'y a pas si longtemps, je vivais chez mes parents avec deux dollars sur mon compte en banque. J'étais comme beaucoup de mes amis du millénaire – essayant simplement de joindre les deux bouts et de commencer ma propre vie.
Je ne savais rien non plus à économiser de l'argent ou à investir. Je n'avais pas suivi de cours de finances personnelles, lire des livres d'investissement, et n'a sûrement rien appris sur la gestion de l'argent au lycée ou au collège.
La seule vraie chose que je savais à propos de l'argent, c'est que ne pas en avoir, c'est nul. J'en avais marre de vivre chèque de paie en chèque de paie et d'avoir mes pensées quotidiennes dominées par le fait de savoir si je pouvais ou non me permettre de vivre la vie que je voulais. Je savais que j'avais beaucoup à apprendre avant de devenir millionnaire millénaire.
Ainsi, au cours des 5 dernières années, J'ai passé ce qui est probablement un temps malsain à lire sur la gestion de l'argent, investir, et les stratégies de création de richesse. J'ai également contacté des experts de l'industrie, écrivains, et les gestionnaires de fonds. Grâce à ce processus, non seulement vous avez appris une tonne, mais j'ai également utilisé ce que j'ai appris pour augmenter ma propre valeur nette au cours des 5 dernières années de 2,26 $ à plus d'un million de dollars.
Avec le recul, j'ai longuement réfléchi à la façon dont j'y ai réussi et j'ai décidé des dix étapes et directives essentielles suivantes qui, à mon avis, ont été déterminantes pour m'aider à atteindre cet objectif. Aucune de ces idées n'est révolutionnaire, mais quand vous les mettez ensemble, ils forment un processus simple où la somme est plus grande que ses parties. Je ne peux pas garantir que vous aurez les mêmes résultats, mais si vous suivez ne serait-ce que quelques-unes de ces étapes, votre situation financière sera probablement bien meilleure qu'aujourd'hui.
Comment devenir un millionnaire du millénaire
1. Soyez payé ce que vous valez
La première chose qui dictera votre potentiel de gains futurs et vous amènera à 1 million de dollars le plus rapidement est le montant que vous recevez aujourd'hui. Malheureusement, vous n'êtes probablement pas payé ce que vous valez. La grande majorité des personnes que je connais ne gagnent tout simplement pas assez d'argent pour pouvoir accumuler 1 million de dollars au cours des 10 à 20 prochaines années. Le calcul ne fonctionne tout simplement pas.
Prenez simplement votre salaire annuel après impôts et multipliez-le par 10 et voyez quel est le nombre - c'est pourquoi votre salaire est si important. Voici une simple réalité malheureuse qui a un impact sur ce que vous êtes payé - le coût le plus cher de la plupart des entreprises est le salaire de leurs employés, donc la plupart des entreprises vont naturellement vous payer le moins possible pour vous garder heureux. C'est ainsi qu'ils maximisent le profit.
Consultez mon guide « comment obtenir une augmentation » sur la façon de pirater votre patron et d'obtenir une augmentation. Un de mes lecteurs vient d'augmenter son salaire de base de 7 $, 500 en utilisant les conseils de mon guide. Cela vaut votre temps.
Faites une vérification rapide et voyez ce que vous faites pour les autres dans votre rôle. Si vous gagnez moins que, imprimez ces chiffres et présentez-les immédiatement à votre patron et/ou au service des ressources humaines et demandez à être payé au taux du marché pour votre poste. Cela devrait au moins vous aider à obtenir 5 $, 000 – 15 $, 000 augmentation de salaire (ce qui augmentera considérablement votre potentiel de revenu à long terme). La plupart des gens ne sont pas payés ce qu'ils valent parce qu'ils ne demandent tout simplement pas. Ne faites pas cette erreur.
Et si vous êtes payé au taux du marché et que vous voulez toujours gagner plus d'argent ? Trouvez une carrière mieux rémunérée. Faites vos recherches et si vous n'êtes pas satisfait de ce que vous considérez comme votre potentiel de gain futur, pivotez et apprenez de nouvelles compétences, ou choisissez un chemin ou un rôle qui vous donnera plus de compensation.
Par exemple, peut-être que vous êtes un graphiste junior qui gagne 40 $, 000/an, mais si vous en appreniez davantage sur les principes fondamentaux de la « pensée créative », vous pourriez devenir un « chef de la création » nouvellement conçu dans une entreprise en plein essor et doubler votre salaire avec votre prochain rôle. Ne restez pas coincé au début de votre carrière - un simple conseil est de se concentrer sur l'apprentissage des compétences et pas seulement d'essayer d'obtenir les titres d'emploi les plus élevés. En fin de compte, votre potentiel de gains futurs est basé sur ce que vous êtes payé aujourd'hui et sur la valeur que vous pouvez créer demain.
PROCHAINES ÉTAPES:
- Lisez mon guide « comment obtenir une augmentation »
- Vérifiez votre salaire par rapport à d'autres qui ont un rôle similaire
- Apportez ces informations à votre patron ou au service des ressources humaines
- Évaluer des pistes de carrière plus rentables qui se rapportent à vos intérêts
- Se concentrer sur l'acquisition de compétences, pas seulement les titres de poste
2. Économisez une somme folle
Maintenant que vous avez demandé plus d'argent pour votre travail et que vous êtes payé ce que vous valez, maintenant vous devez commencer à vraiment économiser. Il existe des tonnes de façons de créer de la richesse, mais presque tous exigent que vous ayez une certaine somme d'argent à investir. C'est une simple, mais le fait profond que pour créer de la richesse, vous devez gagner autant d'argent que possible sur votre argent. Parce que vous ne pouvez gagner autant d'argent dans aucune carrière, investir est vraiment la clé de la richesse.
Une fois que j'ai compris cela, je me suis fixé comme objectif numéro un d'économiser et d'investir autant d'argent que possible. Pour que cela se produise, j'ai littéralement commencé du jour au lendemain à économiser 50% de mes revenus - un conseil simple :parlez à votre société de ressources humaines et demandez-lui de commencer à déposer au moins 20% de vos revenus directement dans un compte de placement avant même que vous ne le voyiez. C'est 20% de votre revenu APRÈS avoir contribué à votre 401k. J'ai déposé le mien automatiquement directement dans mon compte d'investissement Vanguard et l'argent est ensuite automatiquement investi dans un mélange de fonds indiciels.
Il s'agit d'un processus 100% automatisé où je ne vois pas l'argent et je ne le manque pas. Ce fut un énorme changement d'état d'esprit pour moi - j'ai commencé à me payer d'abord et à économiser autant d'argent que possible. C'est incroyable de voir à quelle vitesse votre argent augmente lorsque vous commencez à l'investir et commencez à gagner de l'argent avec votre argent.
PROCHAINES ÉTAPES:
- Économisez au moins 20 % de votre salaire après impôt avant d'acheter quoi que ce soit
- Mettez en place un processus d'investissement automatisé - rendez-le automatique et laissez-le tranquille
- Mettez l'argent que vous économisez (après avoir constitué un fonds d'urgence) directement dans des investissements éprouvés comme les fonds indiciels et laissez-les s'accumuler au fil du temps
3. Trouvez une activité secondaire et investissez les bénéfices
D'accord, vous maximisez donc maintenant votre potentiel de gains et économisez autant d'argent que possible sur votre salaire. La prochaine étape consiste à trouver des moyens de gagner encore plus d'argent et de l'investir. Si votre objectif est de créer de la richesse, vous devez maîtriser l'activité secondaire et gagner de l'argent autrement que par votre travail à temps plein. Cela peut vraiment être n'importe quoi, y compris la conduite pour Uber, consultant, création de sites Web, ou créer un blog (mon préféré !).
Une chose que je fais - J'INVESTISE 100% de l'argent que je gagne grâce à mes activités annexes, littéralement à 100% et je le fais depuis 5 ans. Que ce soit 100 $ en participant à une étude de marché ou 10 $, 000 Je reçois pour la création du site Web de quelqu'un - tout va directement dans mon compte de placement. Je le fais parce que la valeur future de cet argent sera exponentiellement supérieure à ce qu'elle est dépensée aujourd'hui. Un outil que j'aime utiliser est le calculateur de valeur future, où vous pouvez brancher n'importe quelle somme d'argent que vous envisagez de dépenser aujourd'hui et voir la valeur future de cet argent. Vérifiez-le:
J'ai littéralement 2 ou 3 activités secondaires en cours à un moment donné et je mets tout l'argent directement dans les fonds indiciels Vanguard pour le composer au fil du temps. Une fois que vous avez trouvé un super concert, vous serez tenté de dépenser cet argent dans votre vie de tous les jours à mesure que votre compte bancaire grandit - mais je vous recommande fortement de considérer votre activité secondaire comme une clé pour créer de la richesse (sur le long terme) au lieu d'être simplement riche aujourd'hui. Maîtrisez simplement les règles simples d'investissement et vous gagnerez plus de 200 $ par semaine en dizaines, sinon des centaines de milliers de dollars au cours des 10 prochaines années. Il s'agit de vous préparer pour l'avenir.
PROCHAINES ÉTAPES:
- Trouvez une activité secondaire - il existe littéralement des millions de façons de gagner de l'argent supplémentaire
- Investissez 100% de votre argent de côté
- Si vous êtes tenté de dépenser de l'argent, calculer d'abord la valeur future de cet argent
Apprendre encore plus: 11 habitudes de millionnaire que vous devez pratiquer
4. Investissez dans ce que vous savez
Donc vous gagnez plus d'argent, avoir une activité secondaire, et investissent les bénéfices. Maintenant, vous devez trouver comment maximiser le retour sur vos investissements. Bien que je sois un fervent partisan de l'investissement dans des fonds indiciels simples, il est assez ennuyeux d'investir simplement dans le marché boursier complet. J'alloue donc toujours 20% de mon capital d'investissement aux produits de chaque entreprise que j'utilise et auxquels je crois.
L'une des choses que nous avons en tant que Millennials hyper-connectés est une perspective sur les entreprises et les produits que les anciennes générations d'investisseurs n'ont tout simplement pas. La bourse a tendance à privilégier les choses cool, utile, et essentiel à notre vie. Pour choisir une bonne action, j'analyse ce que tout le monde fait et j'utilise des plateformes comme Simply Wall Street, mais je passe un peu plus de temps à regarder ce que font mes amis et les gens autour de moi. Tome, c'est un investissement de bon sens.
J'ai gagné plus de 100$, 000 ont investi dans Amazon au cours des 5 dernières années.
Quelques exemples simples :j'ai commencé à investir dans Apple après avoir acheté le premier iPhone le premier jour de sa sortie - j'ai investi 1 $, 000 parce que je pensais que c'était cool. C'est une histoire assez similaire avec Google - je travaille dans le marketing numérique et je vois chaque jour combien d'argent Google gagne en vendant des "clics" et cela ne devrait pas ralentir de si tôt. Enfin avec Amazon – je pense qu'Amazon pourrait littéralement conquérir le monde.
Sérieusement, les gens achètent aujourd'hui de tout, du dentifrice à 50 $, 000 montres en ligne. Il n'est pas difficile d'imaginer un jour où nous n'aurons plus besoin de magasins physiques et où Amazon mènera le train du e-commerce. Cette stratégie a généré des retours sur investissement importants pour moi au cours des 5 dernières années. Mon petit investissement dans Amazon à lui seul a généré plus de 100 $, 000 de bénéfices – tout cela parce que je croyais en leur entreprise et j'ai décidé de cliquer sur un bouton.
PROCHAINES ÉTAPES:
- Examinez les produits que vous utilisez et consommez chaque jour, puis recherchez les fondamentaux de ces entreprises afin d'en savoir plus sur leur potentiel d'investissement.
- Prenez une petite partie de vos investissements et placez-les directement dans quelques entreprises
- Continuez à évaluer les opportunités au fur et à mesure que vous vous exposez à de nouvelles entreprises et de nouveaux produits
5. Mesurez de près votre valeur nette
Maintenant que vous avez mis en marche votre plan Millionaire Millennial - faire, économie, et investir plus d'argent, vous devez maintenant suivre certaines données et commencer à optimiser votre plan. Le chiffre le plus important dans votre vie financière est votre valeur nette. Alors, quelle est votre valeur nette ? C'est le simple calcul de votre actif moins votre passif. C'est ce que vous valez vraiment.
Je regarde ma valeur nette tous les jours lorsque je me réveille le matin et que je prends mon café du matin en utilisant Personal Capital. Il y a peu de motivations plus grandes que de voir ce nombre augmenter avec le temps. Peu importe d'où vous partez. J'ai suivi ma valeur nette au cours des 5 dernières années et mon premier solde était de 2,26 $.
J'ai maintenant 5 ans de mes données financières historiques que je peux analyser avec une granularité étonnante. À la fin de chaque année, je plonge plus profondément dans ces données et je fais le suivi de ce que j'ai dépensé l'année dernière pour tout afin que je puisse travailler pour améliorer mes dépenses. En 2012, j'ai découvert que j'avais dépensé plus de 3 $, 000 sur des plats à emporter mexicains en un an, ce qui est fou et m'a appris une leçon.
Assurez-vous de lier tous vos comptes au tracker que vous souhaitez utiliser, mais Mint.com est le plus fiable et le plus facile à utiliser. Un autre élément remarquable est le capital personnel, qui vous donne des données supplémentaires sur vos investissements une fois que vous commencez à constituer un large portefeuille.
PROCHAINES ÉTAPES:
- Créez un compte de capital personnel et connectez-y tous vos comptes financiers - ne vous inquiétez pas, il est aussi sûr à utiliser que votre banque et dispose d'un cryptage de pointe
- Si l'un de vos comptes n'est pas disponible sur Personal Capital (une grande majorité le sont), assurez-vous de saisir manuellement les informations de votre actif ou de votre passif. Par exemple, si vous devez 10 $ à votre mère, 000 puis le mettre dans le système en tant que dette/passif
- Prenez l'habitude de regarder Personal Capital tous les jours - même si cela peut être difficile au début, cela deviendra probablement un énorme facteur de motivation lorsque vous travaillerez pour augmenter votre valeur nette
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