Escape Living Paycheck to Paycheck

La première étape pour commencer votre voyage vers l'indépendance financière est d'échapper à un chèque de paie vivant. Ce n'est pas aussi difficile ou intimidant que vous le pensez.

Dans ce billet, Je vais partager la stratégie exacte que j'ai utilisée pour échapper à un chèque de paie vivant. je économisé 16 $, 520 en 12 mois et vous montrera comment vous pouvez aussi.

Toi et moi savons que vivre d'un chèque de paie à l'autre est nul. C'est difficile à sauver. Vous manquez d'argent. Et pour moi, Je m'inquiétais tout le temps d'avoir assez d'argent pour payer le loyer, payer le paiement de mon prêt étudiant, et étirer mon chèque de paie assez longtemps pour arriver au prochain jour de paie.

Il ne faut pas longtemps pour réaliser lorsque vous obtenez votre premier emploi que votre chèque de paie ne va pas très loin.

J'étais payé toutes les deux semaines (donc deux fois par mois). Mon premier salaire était à louer (vivre dans une grande ville est super cher). Mon deuxième chèque de paie était pour mes prêts étudiants.

Plus de 70 % de mon salaire net a déjà été dépensé avant qu'il n'atteigne mon compte bancaire. Après impôts, J'avais environ 800 $ pour me tenir tout le mois. Oui, Je mettais déjà 15% de mon salaire avant impôt dans les 401k de mon entreprise, mais je n'économisais pas d'argent pour échapper à un chèque de paie vivant.

Rien. J'ai également commencé lentement à accumuler des dettes de carte de crédit lorsque je ne pouvais pas étirer le chèque de paie n ° 2 jusqu'à la fin du mois.

Je calculais constamment (souvent à tort) comment j'allais répartir l'argent de chaque chèque de paie. Je me couchais tous les soirs en craignant de manquer d'argent.

Je faisais une tonne d'erreurs d'argent que font les millennials. Certaines personnes peuvent se rabattre sur leurs parents, mais je ne le pouvais pas. Si je manquais d'argent, je n'avais nulle part où aller. J'avais besoin de faire un changement radical. Je voulais reprendre ma vie en main.

1 an pour échapper à un chèque de paie vivant

J'ai créé un compte chez Personal Capital afin de pouvoir suivre de très près la progression de mon épargne gratuitement. J'ai lié tous mes comptes et j'ai compris que ma valeur nette (actif – passif) était – 4 $, 100.

Donc, si je devais échapper à un chèque de paie vivant, je devais me désendetter et économiser de l'argent.

Il m'a fallu un peu plus d'un an pour échapper d'un chèque de paie à l'autre une fois que j'en ai fait mon objectif de vie numéro un. Je n'ai pas atteint mon objectif, mais j'étais proche ! 381 jours pour être exact.

Ce fut le plus grand sentiment au monde le jour où j'ai réalisé que j'avais 15 chèques de paie complets en banque et que je n'avais pas à me soucier de payer mon prochain loyer ou mon prochain paiement de prêt étudiant. J'ai échappé de chèque de paie vivant à chèque de paie.

Voici exactement comment j'ai économisé 16 $, 520 en 12 mois, ce qui pour moi était 15 chèques de paie à la banque et mon plus grand pas vers la liberté financière.

8 étapes pour échapper à un chèque de paie vivant

Êtes-vous prêt à sortir du cycle de chèque de paie? Bien, tu es chanceux!

1. Déposez automatiquement votre chèque de paie sur 2 comptes

C'est de loin la meilleure chose que vous puissiez faire pour économiser plus d'argent. Cela a changé ma vie. Parlez à votre service des ressources humaines et ajustez le dépôt direct de votre chèque de paie. La plupart des entreprises vous permettront de diviser votre dépôt en % ou en $ sur plusieurs comptes bancaires.

Si vous n'avez pas 2 comptes bancaires, ouvrez-en un nouveau à cet effet.

Je recommande d'ouvrir un compte bancaire en ligne et de NE PAS obtenir de carte de débit pour cela, vous ne pouvez donc pas retirer facilement l'argent. J'utilise personnellement un compte d'épargne à intérêt élevé (ish) chez Ally comme compte bancaire en ligne et dépose 15 % de mon chèque de paie sur ce compte. Cela vous oblige à économiser et vous empêche d'obtenir de l'argent.

Franchement, J'étais un peu extrême et j'ai en fait donné le mot de passe de mon compte à un membre de ma famille en qui j'avais confiance, donc je ne pouvais même pas me connecter pour voir combien d'argent j'avais. Si je ne l'avais pas fait, je l'aurais simplement transféré. Je dois être hardcore ou je n'allais pas économiser d'argent.

Si vous ne le voyez pas, vous ne le manquerez pas. Bientôt dans 6 ou 12 mois, vous aurez économisé beaucoup plus d'argent que vous ne le pensiez possible.

Remarque :La majorité des entreprises offrent le dépôt direct, mais si vous travaillez pour vous-même ou que votre entreprise ne propose pas cela, configurez votre compte bancaire pour transférer immédiatement un pourcentage de chaque chèque de paie sur un autre compte bancaire lorsque vous le déposez.

ÉCONOMIE NETTE :+310 $ x 12 mois =+ 3$, 720

2. Trouvez une activité annexe et économisez 100 % de l'argent (pas d'excuses !)

Le moyen le plus simple d'arrêter de vivre de chèque de paie en chèque de paie est de trouver plus de moyens de gagner de l'argent. Je n'ai vraiment pu échapper de chèque de paie en chèque de paie que lorsque j'ai démarré une entreprise de conseil. Je me suis engagé à économiser 100 % de l'argent que j'ai gagné sur mon compte d'épargne Ally séparé.

Sérieusement, chaque dollar que j'ai gagné en créant des sites Web WordPress ou en gérant des campagnes Google Adwords que j'ai mis sur un compte d'épargne. Les 12 premiers mois après le lancement de mon entreprise de conseil, j'ai gagné 7 $, 000.

J'ai également commencé à m'inscrire à des études de marché locales et à des groupes de discussion - en postulant souvent pour plus de 50 par semaine jusqu'à ce que j'en obtienne un. Certaines sociétés d'études de marché ont fini par devenir paresseuses et si vous réussissez bien dans un groupe de discussion, elles commencent à vous inviter à nouveau pour d'autres projets similaires.

J'ai pu gagner 2 $, 100 assis dans des groupes de discussion sur une période de 6 mois et la plupart d'entre eux ont payé en cartes-cadeaux Visa, que je pourrais retourner et vendre pour obtenir l'argent à mettre sur mon compte d'épargne. Tout argent supplémentaire aide et tout s'additionne, tant que vous êtes prêt à vous bousculer, vous pouvez échapper à un chèque de paie vivant.

ÉCONOMIE NETTE :+ 9 $, 100

3. Réduisez immédiatement les effectifs, car le loyer est probablement votre plus grosse dépense

Il faut vraiment un sacrifice pour échapper à un chèque de paie vivant, mais vous n'avez pas à sacrifier pour toujours. Quand j'en ai eu assez de vivre de chèque de paie en chèque de paie, j'ai examiné de près mon loyer, qui est la dépense la plus importante que la plupart des gens peuvent contrôler.

je payais 1 $, 450 pour vivre dans mon appartement qui avait une superbe vue sur le centre-ville mais qui vidait mon compte bancaire chaque mois.

Je savais que je pouvais trouver un appartement à au moins 50% de moins que sacrifier pendant au moins 1 an me mettrait dans une situation financière beaucoup plus solide. J'ai donc immédiatement trouvé quelqu'un pour reprendre mon bail et j'ai emménagé dans un studio pour seulement 800 $ par mois.

Oui, l'endroit où l'appartement était beaucoup plus petit et pas dans le meilleur quartier de la ville, mais j'économisais 650 $ par mois ! Ce n'est pas parce que vous réduisez vos effectifs que vous devez vivre quelque part pour toujours.

ÉCONOMIE NETTE :+ 650 $ x 12 mois =+ 7 $, 800
ÉCONOMIE NETTE TOTALE :20 $, 620 – 4 $, 100 =16 $, 520

4. Faites l'inventaire de vos habitudes de dépenses actuelles

De nombreux facteurs peuvent influencer l'incapacité d'une personne à rompre le cycle de chèque de paie, mais le principal d'entre eux est de ne pas savoir comment votre argent est réellement dépensé chaque mois.

La plupart des gens, lorsqu'on lui pose cette question, n'ont tout simplement pas de réponse claire - ils ne savent qu'à peu près ce qu'ils ont acheté dans un laps de temps donné.

Heureusement, La technologie a rendu la surveillance des habitudes de dépenses plus facile et moins longue que jamais grâce aux diverses applications de budgétisation et instances logicielles disponibles aujourd'hui.

N'essayez pas de changer quoi que ce soit pour l'instant. Dépensez comme vous le feriez normalement pendant un mois - ce n'est qu'alors que vous saurez quels changements vous devez apporter.

5. Réduisez vos obligations mensuelles

Les factures mensuelles ne facilitent certainement pas les choses lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent, mais ils peuvent aussi être inévitables.

Entre la dette de carte de crédit, remboursement des prêts étudiants, assurance voiture, et autres dépenses, des chèques de paie entiers sont souvent acheminés directement vers les factures.

Vous devrez probablement vivre avec des dépenses mensuelles statiques comme le loyer ou les versements hypothécaires, mais toute dette impayée que vous pouvez régler le plus tôt possible contribuera à réduire la part de votre revenu consacrée aux factures chaque mois.

Se débrouiller peut être plus difficile pendant une courte période de temps, mais une fois que vous avez éliminé certaines de vos dettes, vous n'aurez plus jamais à vous soucier d'eux.

6. Créez un budget conservateur

La rédaction d'un budget peut être un travail délicat, surtout quand c'est la première fois que vous le faites.

Le fond pour ceux qui tentent de briser le cycle de vie de chèque de paie à chèque de paie est de créer un excédent à la fin de chaque mois, qui peut ensuite être déposé sur un compte d'épargne et laissé intact dans un avenir prévisible.

Ceci est votre fonds d'urgence, vos économies pour de gros achats futurs et tout ce dont vous avez besoin d'autre - cela vous sera sans aucun doute utile.

Bien sûr, le plus difficile est d'apprendre à vivre avec un budget conservateur pour des choses comme la nourriture, achats, et divertissement. Mettez-vous au défi, cependant, et les résultats seront probablement payants.

Si vous trouvez que vous vous imposez trop de restrictions, détendez-vous un peu jusqu'à ce que votre budget devienne non seulement habitable, mais sans aucun inconfort.

7. Faites des changements de style de vie pour réduire les coûts

Les gens se demandent souvent comment dépenser moins lorsqu'ils tentent de réduire leurs coûts mensuels, et malheureusement, ce n'est pas toujours facile.

Il y a de petites choses qui peuvent être faites quotidiennement et qui s'additionnent pour vous faire économiser des sommes importantes chaque mois, cependant, dont la plupart ne doivent pas être douloureux ou difficiles à adapter.

Au lieu de manger à l'extérieur pour le déjeuner régulièrement tout au long de la semaine, par exemple, préparez votre lunch et apportez-le au travail. Regarde, trop, à tout abonnement mensuel à des médias ou à d'autres services que vous n'utilisez peut-être plus, et coupez-les immédiatement.

Maintenir cet état d'esprit, et vos dépenses commenceront sans doute à baisser.

8. Pensez à long terme

Pour ceux qui ont vécu de chèque de paie en chèque de paie pendant des années, il est important d'accepter le fait que le changement du jour au lendemain est moins probable dans la plupart des situations.

Briser le cycle peut prendre du temps, et s'il y a une chose qui fait souvent dérailler les gens, c'est perdre de vue l'objectif final de vivre une vie plus sûre, style de vie confortable.

Traverser les étapes initiales peut causer beaucoup de frustration, alors ne vous attendez pas à ce que le trajet se fasse sans bosses sur la route. L'astuce est de s'attendre à ces maux de tête, tout en sachant que vous prenez les bonnes décisions pour votre avenir financier.

Ne vivez plus de chèque de paie en chèque de paie

Donc, ne présumez pas simplement que vivre de chèque de paie à chèque de paie est une réalité de la vie. Même si c'est tout ce que tu as connu, prendre les bonnes mesures vous aidera à vous sortir de la situation plus rapidement que vous ne le pensez probablement.

Cela m'a pris 381 jours, mais je pouvais enfin dormir la nuit.

Avez-vous pu échapper de chèque de règlement vivant à chèque de règlement? Quelles stratégies avez-vous utilisées ?