Préparation de votre énoncé de politique d'investissement (IPS)

Un déclaration de politique de placement est un document qu'un investisseur peut utiliser pour faire part de ses souhaits à un gestionnaire de portefeuille. Ce document peut être très bénéfique dans votre planification de retraite, et vous devriez certainement envisager d'en remplir un. Voici les bases de l'énoncé de politique d'investissement et comment en préparer un.

Énoncé de politique de placement

L'énoncé de politique de placement est un document qui sera rempli lorsque vous commencerez à travailler avec un gestionnaire de portefeuille. Ce document vous aidera à transmettre à votre gestionnaire de placements exactement ce que vous voulez accomplir. Vous passerez en revue vos buts et vos objectifs d'investissement individuels. Par ici, le gestionnaire d'investissement saura comment créer un portefeuille adapté à vos besoins.

Tolérance au risque

Un domaine qui sera couvert dans l'énoncé de politique d'investissement est votre niveau de tolérance au risque. Le gestionnaire d'investissement voudra savoir exactement quel risque vous pouvez gérer. Selon votre niveau de tolérance au risque, le gestionnaire de placements sélectionnera pour vous un certain type de combinaison de placements.

Allocation d'actifs

Un autre domaine qui sera couvert dans votre déclaration de politique d'investissement est la répartition des actifs de votre portefeuille. L'allocation d'actifs traite de la quantité d'argent du portefeuille qui sera allouée à des investissements spécifiques. Par exemple, un certain pourcentage de votre portefeuille peut être composé d'actions, un autre pourcentage composé d'obligations et le reste composé de fonds communs de placement. Cette allocation d'actifs peut être un arrangement temporaire. Vous pouvez préciser qu'il change pour devenir plus conservateur à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cela sera généralement lié à votre tolérance au risque. Ceux qui ont une plus grande tolérance au risque choisiront généralement un portefeuille plus fortement pondéré en actions.

Exigences de liquidité

Votre déclaration de politique d'investissement couvrira également vos besoins individuels de liquidités. Certains investissements sont plus liquides que d'autres. Vous devez spécifier dans ce relevé à quelle vitesse vous auriez besoin de récupérer votre argent si vous vouliez encaisser vos investissements. Certains investissements peuvent prendre un certain temps avant de pouvoir vous rembourser. D'autres vous fourniront l'argent dont vous avez besoin le jour même.

Objectif

L'une des parties les plus importantes de l'énoncé de politique d'investissement est votre objectif d'investissement. Vous voulez clairement écrire exactement ce que vous comptez accomplir en investissant. Cela va généralement inclure une déclaration définitive qui explique ce que vous essayez de faire. Par exemple, votre énoncé de politique de placement pourrait indiquer que vous voulez avoir des placements qui vous rapportent 100 $, 000 de revenu chaque année au moment où vous atteignez l'âge de 50 ans. Vous pouvez également spécifier que l'argent soit indexé sur l'inflation afin que vous receviez le montant d'argent à l'avenir qui équivaudrait à 100 $, 000 en dollars d'aujourd'hui.