4 régimes de retraite pour les travailleurs autonomes

Tout simplement parce que vous n'avez pas de régime de retraite d'employeur, vous n'êtes pas libre de considérer régimes de retraite pour les travailleurs indépendants personnes. Ne pas cotiser à un compte de retraite signifie l'une des deux choses suivantes :vous n'épargnez pas pour la retraite, ou vous épargnez mais ne recevez pas le maximum d'avantages pour le faire. L'un ou l'autre scénario finit par vous nuire à long terme. Envisagez ces options pour remédier au problème de l'absence d'avantages sociaux en tant que professionnel indépendant.

#1 SEP-IRA

Le régime de retraite des travailleurs indépendants (SEP IRA) est un régime de retraite simple qui vous permet de déduire jusqu'à 20 % de votre revenu. Si vous incorporez votre entreprise, vous pouvez déduire jusqu'à 25 pour cent de vos revenus. Le pourcentage peut être modifié sur une base annuelle, ce qui vous évite d'avoir à cotiser si votre entreprise ne réalise pas un profit élevé au cours d'une année donnée. Le maximum que vous pouvez cotiser à partir de 2010 est de 49 $, 000 sur une base annuelle.

#2 Solo 401k

Un 401k solo peut offrir les avantages d'un 401k, à savoir, des limites de contribution élevées - sans la structure d'un grand fournisseur 401k. Avec cette option, vous serez admissible à contribuer jusqu'à 100 pour cent de vos 16 premiers $, 500 en compensation (chiffres susceptibles d'être modifiés). Vous pouvez alors contribuer comme si vous aviez un SEP IRA. Cela signifie que vous pouvez contribuer un autre 25 pour cent du revenu de rémunération de votre société ou 20 pour cent du revenu d'un travail indépendant.

#3 Roth IRA

Tout particulier peut créer un compte retraite indépendant, et un Roth IRA est une excellente option. Avec une structure Roth, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 000 de vos revenus, quel que soit le pourcentage du revenu que cela représente. Le principal avantage n'est pas sur le front-end; ces comptes ne sont pas déductibles des impôts. Sur le back-end, cependant, vous ne paierez aucun impôt sur les retraits. Les Roth IRA sont une excellente option pour toute personne actuellement dans une tranche d'imposition faible qui préférerait réserver des avantages fiscaux à l'avenir. Ils sont également une excellente option pour une personne qui n'est pas un gagne-pain principal et qui a donc un faible salaire mais un revenu proportionnel élevé à cotiser.

# 4 IRA déductible pour conjoint

Si vous êtes marié, votre conjoint cotise à un régime de retraite, et vous n'avez pas la possibilité, vous pouvez contribuer 5 $, 000 par an à un IRA déductible pour conjoint. Ce compte présente des avantages fiscaux en amont, et vous pouvez déduire la cotisation tant que votre revenu brut ajusté est inférieur au seuil de 167 $, 000. C'est encore une excellente option pour une personne qui n'est pas le principal gagne-pain d'une famille. Dans la plupart des scénarios, un Roth IRA présentera un avantage fiscal plus élevé. Cependant, c'est une bonne option si vous déclarez vos impôts conjointement et que vous vous situez actuellement dans une tranche d'imposition très élevée. Les déductions s'appliqueraient maintenant, quand vous en avez le plus besoin, et vous paieriez des impôts à l'avenir lorsque vous serez idéalement plus en mesure de payer l'impôt.