Transférer la pension dans un IRA étape par étape

Faire rouler votre Pension plus dans un IRA est quelque chose que vous devrez peut-être traiter si vous perdez votre emploi ou changez d'emploi. Si vous ne transférez pas votre pension dans un IRA ou un compte similaire dans les 60 jours suivant votre départ, vous devrez payer des impôts sur l'argent et payer une pénalité de distribution anticipée. Si vous transférez correctement votre pension dans un IRA, vous pouvez éviter cette pénalité fiscale et épargner votre retraite pour vous-même. Voici comment vous pouvez transformer correctement votre pension dans un IRA.

Achetez un IRA

La première chose que vous devez faire est de rechercher le bon IRA pour vous. Il existe de nombreux fournisseurs d'IRA différents et ils offrent tous quelque chose d'un peu différent. Une chose que vous devez vérifier est le montant des frais qui viennent avec l'IRA. La plupart d'entre eux offriront des options d'investissement similaires, Cependant, les frais peuvent varier considérablement. Des frais de transaction peuvent vous être facturés, frais d'entretien, et un certain nombre d'autres choses en cours de route. Essayez d'en trouver un avec une structure tarifaire avec laquelle vous pouvez vivre et obtenez les informations dont vous avez besoin.

Formalités administratives

Afin de lancer le processus de rollover, vous devrez remplir les documents appropriés. Cela implique que vous remplissiez quelques formulaires avec votre nouveau fournisseur IRA. Vous devrez leur faire savoir que vous roulez sur un compte d'un fonds de pension et ils auront un formulaire particulier à remplir. Ils vous demanderont également de vérifier que vous êtes le propriétaire du compte en cours de reconduction. Vous pouvez le faire en leur fournissant un relevé récent de votre caisse de pension.

Rouler

Une fois que vous avez rempli les documents appropriés et prouvé que le compte est bien le vôtre, le processus de roulement peut commencer. Votre nouveau fournisseur IRA contactera l'administrateur du fonds de pension en votre nom et demandera que l'argent soit transféré. Ils s'occuperont de tout pour vous à cette fin une fois vos papiers remplis. Ce processus prendra généralement quelques semaines et vous pourrez ensuite commencer à profiter de votre nouveau compte IRA.

Investissement

Une fois que votre argent est transféré dans l'IRA à partir de l'ancien fonds de pension, vous pouvez commencer à le déplacer où vous voulez. Vous pouvez répartir les fonds comme bon vous semble sur un certain nombre d'investissements différents. Choisissez simplement les investissements que vous souhaitez et l'argent sera transféré de votre IRA vers eux. Ce niveau de flexibilité est probablement quelque chose auquel vous n'êtes pas habitué avec une pension. Par conséquent, vous voudrez peut-être demander de l'aide à votre nouveau fournisseur IRA avant de vous impliquer trop loin. Ils peuvent s'assurer que vous affectez tous vos fonds correctement et également vous donner des conseils sur la manière dont vous devez affecter les fonds.