Insatisfait de votre dépositaire actuel ? Survolez votre IRA

Vous voudrez peut-être renverser l'IRA fonds à un autre dépositaire. Parfois, votre dépositaire actuel ne répond tout simplement pas à vos besoins car un investisseur et un roll over sont de mise. Avant de décider de passer à un autre dépositaire, vous devez vous assurer que vous en avez besoin. Examinez en détail votre IRA et le dépositaire qui le gère. Voici les bases pour savoir quand passer à un autre dépositaire et comment s'y prendre.

Pourquoi rouler

Regardez les frais facturés par le dépositaire. Ils peuvent avoir des frais annuels juste pour être votre dépositaire, alors que d'autres entreprises ne le font pas. Regardez le nombre d'investissements dont vous disposez. Certains dépositaires vous autorisent uniquement à investir en actions, obligations, fonds communs de placement, et des CD. Si vous souhaitez investir dans l'immobilier ou une autre forme d'investissement, vous devrez transférer votre compte à un autre dépositaire. Examinez la situation dans son ensemble et décidez ensuite si vous feriez mieux de faire appel à une autre entreprise.

Processus de roulement

Afin de transférer votre compte à un autre dépositaire, vous devez comprendre le processus de base. Vous pouvez le faire de deux manières. Vous pouvez demander à votre dépositaire IRA actuel de vous envoyer l'argent pour votre compte. Ensuite, c'est à vous de faire parvenir les fonds à votre nouveau dépositaire.

Vous pouvez également organiser une transaction « de fiduciaire à fiduciaire ». Cela signifie que les deux dépositaires transféreront en fait les fonds directement de l'un à l'autre. Vous n'aurez jamais à toucher à l'argent ou à vous en soucier. C'est le moyen le plus simple de transférer les fonds.

Ouvrir un compte

La première chose que vous devez faire est d'ouvrir un nouveau compte de courtage avec un autre dépositaire. C'est une partie très importante du processus. Vous devez faire vos devoirs et vous assurer que vous avez affaire à un bon gardien. Vous devez choisir un dépositaire qui offre plus que ce que vous avez actuellement dans votre ancien dépositaire.

Vous devrez contacter le nouveau dépositaire, puis prendre les mesures nécessaires pour ouvrir un IRA avec lui. Vous devrez les informer que vous allez transférer un IRA dans ce nouveau compte. Vous devrez également prendre en considération les frais qui seront associés à votre nouveau courtier. Assurez-vous que les structures de frais sont bonnes, avant de remplir toute paperasse.

Fermer l'ancien compte

Contactez votre ancien dépositaire et informez-le que vous allez transférer votre compte entre les mains d'un nouveau courtier. Vous devrez remplir les documents nécessaires. Ils vous fourniront ensuite l'argent ou l'enverront directement à votre nouveau courtier en fonction de ce que vous demandez.

Précautions

Si vous gérez personnellement le transfert, vous devez vous assurer de le terminer dans les 60 jours. Si tu ne le fais pas, vous serez soumis à une pénalité de 10 % pour distribution anticipée. Vous devrez également payer des impôts sur le revenu sur l'argent que vous avez reçu, alors veillez à respecter strictement les délais établis par l'IRS.