Comparaison entre les IRA Roth et les IRA standard

Les deux Roth IRA et IRA standard vous offrir des avantages en tant qu'investisseur. Si vous devez commencer à épargner pour la retraite, l'un de ces comptes peut vous aider à commencer votre épargne-retraite. Cependant, choisir entre les deux types de comptes peut être difficile. Voici quelques points à considérer sur les IRA Roth et les IRA standard.

IRA standard

Le terme IRA signifie compte de retraite individuel. Avec un IRA standard, vous êtes autorisé à verser de l'argent avant impôt sur un compte de placement. Ce compte d'investissement peut être détenu auprès de plusieurs courtiers, qui sont appelés dépositaires. L'argent peut être déduit directement de votre chèque de paie avant de payer des impôts sur celui-ci. Une fois l'argent sur le compte, il peut être investi dans un certain nombre de placements différents. Les rendements que vous gagnez en investissant sont autorisés à croître en franchise d'impôt dans le compte. Une fois que vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez commencer à retirer l'argent du compte. À ce moment-là, vous paierez des impôts sur l'argent que vous retirez.

Si vous souscrivez quelque chose avant l'âge de la retraite, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10 % et payer des impôts sur le revenu sur l'argent que vous avez retiré de votre compte. Vous pouvez cotiser jusqu'à 5 000 $ par année sur ce compte. Une fois que vous atteignez l'âge de 50 ans, vous pouvez contribuer 6 000 $ par année. Il n'y a aucune condition de revenu sur ce type de compte, donc n'importe qui peut s'impliquer s'il le souhaite.

Roth IRA

Le Roth IRA est un autre type de compte qui vous permet d'épargner pour la retraite. Avec ce type de compte, il est conçu pour vous aider à éliminer les impôts en premier. Vous approvisionnez le compte avec de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts. Une fois l'argent sur le compte, vous pouvez l'investir et les rendements sont libres d'impôt. Lorsque vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez retirer l'argent sans avoir à payer d'impôt.

Avec ce type de compte, vous pouvez retirer le capital à tout moment. Par conséquent, vous pouvez récupérer facilement l'argent que vous avez déposé sur le compte. Cependant, si vous retirez les revenus des investissements, vous paierez une pénalité de 10 % sur ce montant.

Avec le Roth IRA, il existe des restrictions de revenu qui empêchent certaines personnes de cotiser. Si vous êtes célibataire, vous devez gagner moins de 95 $, 000 par an afin de contribuer la totalité de 5 000 $. Si vous gagnez entre 95 $, 000 et 120 $, 000, vous pouvez verser un montant partiel sur votre compte. En couple, vous devez gagner moins de 167 $, 000 pour pouvoir contribuer pleinement. Les couples mariés qui gagnent entre 167 $, 000 et 176 $, 000 ne peuvent cotiser que partiellement.

Choisir un compte

En tant qu'investisseur, vous devez décider si vous voulez payer vos impôts maintenant ou plus tard. Dans de nombreux cas, le Roth IRA a beaucoup de sens car votre tranche d'imposition sera plus basse lorsque vous serez plus jeune. Si vous réussissez à investir votre argent, vous pourriez potentiellement gagner autant que vous le souhaitez sur les retours et cela est considéré comme de l'argent gratuit. Pesez tous les facteurs impliqués et choisissez le compte qui convient le mieux à vos besoins.