3 raisons de passer d'un IRA traditionnel à un Roth IRA

UNE traditionnel compte de retraite indépendant ( IRA ), vous permet de placer des dollars avant impôt dans un compte pour épargner en vue de la retraite. Ces fonds croissent en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à retirer les fonds. Lorsque vous atteignez l'âge minimum de retrait, vous êtes alors imposé sur les fonds que vous retirez annuellement. Ce fut le modèle de la retraite pendant un certain temps, mais l'option Roth a inversé les règles du jeu. Avec un Roth IRA, les impôts fonctionnent en sens inverse.

#1 Votre tranche d'imposition actuelle est faible

Lorsque vous avez un Roth IRA, vous ne bénéficiez d'aucun allégement fiscal immédiat. Les cotisations que vous versez sur le compte ne sont pas déductibles fiscalement, ce qui signifie que vous économisez de l'argent après impôt. Les fonds continuent de croître à l'abri de l'impôt tant qu'ils sont dans le compte. À l'âge de 59 ans 1/2, vous pouvez commencer à effectuer des retraits, et ceux-ci ne seront pas taxés. Essentiellement, vous avez assumé le fardeau sur le front-end du compte, donc vous n'avez pas de taxes sur le back-end. Si votre tranche d'imposition actuelle est faible, il est peut-être préférable de payer les impôts maintenant. Votre tranche d'imposition à l'avenir sera probablement beaucoup plus élevée. C'est une excellente option pour les jeunes professionnels. Professionnels déjà dans leurs années à hauts revenus, bien que, ne réalisera pas un grand avantage avec cette option. Ils peuvent préférer bénéficier d'un allégement fiscal sur leur revenu imposable actuel, ce qui peut représenter une somme très importante.

#2 Vous cotisez moins que la limite annuelle

Un défi avec l'option Roth IRA est le fait qu'il a une limite de montant de contribution maximale faible. L'option est véritablement conçue pour les personnes à faible revenu, et ces personnes ne sont pas susceptibles de cotiser plus de 5 $, 000 à 7 $, 000 chaque année. Si vous contribuez plus que cela, vous pourriez être mieux avec un IRA traditionnel, car cela pourrait indiquer que vous êtes dans une tranche d'imposition élevée. Vous ne pourrez pas continuer à économiser des fonds sur votre compte au-delà du maximum, ce qui est proportionnellement plus faible pour les couples mariés qui déposent conjointement que pour une personne seule.

#3 Vous pensez à long terme

Le fait demeure :l'option Roth IRA n'offre absolument aucun avantage dans le présent par rapport à un compte d'épargne traditionnel. Vos cotisations ne sont pas déduites, et votre charge fiscale n'est pas réduite au cours de l'année donnée. Une personne qui ne pense qu'à court terme préférera de loin l'option traditionnelle. Cette personne peut réduire considérablement une charge fiscale actuelle. Si vous pensez à long terme, bien que, vous pourrez voir les avantages du compte Roth toucher vos finances lorsque vous aurez le plus besoin d'un soutien supplémentaire. Si vous êtes relativement jeune et en bonne santé, vous pouvez toujours aller gagner plus d'argent. Une fois à la retraite, bien que, vous aurez un revenu limité permanent avec peu d'options pour gagner plus d'argent. Vous pouvez également avoir plus de dépenses associées à un prêt hypothécaire, obligations familiales ou autres. Il peut être difficile de penser aussi loin lorsque vous êtes jeune dans votre carrière, mais demandez à un retraité, et cette personne vous dira à quel point c'est important.