Étirer les informations de l'IRA pour les conjoints

Utilisant un étirer l'IRA peut vous permettre de répartir les fonds IRA sur plusieurs générations. Si votre conjoint est plus jeune que vous, ils peuvent également bénéficier de l'allongement de l'IRA. Voici quelques points à considérer sur les informations IRA étendues pour les conjoints.

Qu'est-ce qu'un IRA extensible ?

Un IRA étendu n'est pas un type de compte spécifique que vous pouvez ouvrir. Il s'agit simplement d'une méthode pour transférer votre patrimoine à un conjoint ou à un membre plus jeune de la famille. Par conséquent, vous pourrez utiliser ce concept avec n'importe quel type d'IRA que vous possédez.

Distribution minimale requise

Avec les règles actuelles des IRA, vous êtes censé commencer à recevoir une distribution minimale requise à l'âge de 70 1/2. À ce moment, l'IRS a une table d'espérance de vie qu'ils utilisent pour déterminer combien d'argent vous devez retirer chaque année. Si vous décédez et que votre bénéficiaire hérite des fonds de votre IRA, ils sont censés commencer à recevoir une distribution minimale requise, quel que soit leur âge. Cependant, si votre conjoint est le bénéficiaire de votre IRA, ils peuvent contourner cela. Cela leur permettra d'allonger le temps nécessaire pour commencer à effectuer des retraits. Les conjoints sont autorisés à transférer l'IRA dans leur propre IRA. Si votre conjoint est beaucoup plus jeune que vous, ils pourront conserver l'argent dans leur IRA pendant de nombreuses années. Ils n'auront pas à commencer à recevoir les distributions minimales requises avant d'avoir atteint l'âge de 70 1/2. Cela leur donne plus de temps pour investir et obtenir des rendements sur leurs investissements.

S'étirer davantage

Dans certains cas, un conjoint survivant n'a pas nécessairement besoin de l'argent de l'IRA. Dans ce cas, ils peuvent transférer les fonds de l'IRA du conjoint décédé à un autre bénéficiaire. Par exemple, disons qu'un homme a accumulé un IRA substantiel et décède. La femme de l'homme a accumulé des fonds importants sur d'autres comptes et ne souhaite pas prendre l'argent de l'IRA du mari. Au lieu, elle peut choisir de transmettre le compte à leur petit-fils. Le petit-fils n'a que 10 ans à l'heure actuelle. Avec un montant aussi substantiel dans l'IRA, le petit-fils aura une longueur d'avance sur l'épargne pour sa retraite. Il aura encore de nombreuses années pour investir et permettre aux fonds de continuer à s'accumuler. De cette façon, vous pourriez potentiellement vous assurer que vos petits-enfants disposent de millions de dollars pour travailler au cours de leur vie.

Plus le bénéficiaire que vous choisissez est jeune, plus la distribution minimale requise sera faible. L'IRS utilise des tables d'espérance de vie quel que soit l'âge du bénéficiaire. Par conséquent, si vous choisissez de transmettre votre IRA à une jeune génération, cela permettra à la majeure partie de l'argent de continuer à croître dans le compte.