4 raisons de retarder votre conversion Roth IRA

De nombreux investisseurs choisissent d'utiliser un Conversion Roth IRA en raison des nombreux avantages dont ils peuvent bénéficier. Bien qu'il soit avantageux pour certains investisseurs, il y a quelques inconvénients potentiels que vous voudrez peut-être connaître. Voici quelques raisons de retarder votre conversion Roth IRA.

1. Considérations de temps

Lorsque vous envisagez de passer à un Roth IRA, vous voudrez peut-être vous arrêter et réfléchir au moment où vous allez retirer votre argent. Si vous approchez de l'âge de la retraite, il pourrait être dans votre intérêt de conserver votre compte de retraite actuel. Avec le Roth IRA, vous devez attendre au moins cinq ans après avoir ouvert le compte pour retirer votre argent sans pénalité. Cela signifie que si vous avez 55 ans ou plus, vous devrez attendre l'âge normal de 59 ans 1/2 avant de pouvoir commencer à retirer votre argent. Si vous avez besoin de cet argent pour prendre votre retraite, cela pourrait causer des problèmes à votre plan.

2. Considérations relatives aux tranches d'imposition

Avant de transférer de l'argent dans un Roth IRA, vous allez vouloir considérer votre situation de tranche d'imposition. L'IRA Roth peut être très bénéfique pour ceux qui vont passer à une tranche d'imposition plus élevée au moment de leur retraite. Par ici, vous payez des impôts sur l'argent à un taux d'imposition marginal moins élevé que celui que vous auriez payé pendant vos années de retraite. Cependant, si vous faites partie de ces personnes qui se situeront dans une tranche d'imposition inférieure à votre retraite, cela n'aurait aucun sens de transférer vos fonds dans un Roth IRA. Examinez votre tranche d'imposition maintenant et essayez de deviner au mieux où vous serez lorsque vous prendrez votre retraite. Prenez ces informations en considération avant de transférer vos fonds dans un Roth IRA.

3. Paiement de la taxe

L'un des principaux inconvénients associés au transfert de vos fonds dans un Roth IRA est la taxe que vous devrez payer pour la conversion. Si vous avez cotisé à un IRA traditionnel, vous l'avez fait sans payer d'impôts sur l'argent. Par conséquent, si vous allez transférer cet argent dans un Roth IRA, vous allez devoir payer des impôts avant de pouvoir le faire. Si vous avez un compte important constitué, il pourrait y avoir une grosse somme d'impôts que vous allez devoir payer.

4. Considérations relatives au revenu

Avec le Roth IRA, vous devez également examiner votre revenu annuel actuel et combien d'argent vous pensez gagner à l'avenir. Si vous gagnez trop d'argent, vous ne pourrez pas cotiser au compte Roth IRA. Par exemple, Si vous êtes célibataire, vous ne pouvez pas gagner plus de 120 $, 000 à contribuer. Un couple marié doit gagner moins de 176 $, 000 à contribuer.