Détails de la conversion IRA en Roth

Avec un Conversion IRA en Roth IRA, vous pouvez vous protéger contre les futures augmentations d'impôt. Voici quelques détails à considérer sur la conversion d'un IRA traditionnel en un Roth IRA.

Payer les taxes

Puisque vous passez d'un compte de retraite avant impôt à un compte de retraite après impôt, vous devrez payer au gouvernement les impôts que vous leur devez sur l'argent de votre IRA traditionnel. Typiquement, vous devrez compter la totalité du montant que vous roulez comme revenu imposable pour l'année. Cela signifie que vous devrez payer des impôts sur la totalité du montant en un an. Cependant, en 2010, l'IRS permet aux investisseurs d'étaler la facture fiscale sur deux ans. Cela rend la conversion à un Roth IRA beaucoup moins pénible financièrement pour la plupart des gens. Une fois que vous avez payé des impôts sur l'argent, vous n'aurez plus à vous soucier de payer à nouveau des impôts sur l'argent de votre Roth IRA. Bien que vous ayez la possibilité de fractionner le paiement de l'impôt sur deux ans, vous n'êtes pas obligé de le faire.

autres considérations

Vous devrez ouvrir un Roth IRA, puis contacter votre ancien fournisseur d'IRA et lui faire savoir que vous souhaitez transférer vers un Roth IRA. Vous devrez d'abord remplir de la paperasse et passer en revue le processus avec votre conseiller financier.