3 erreurs de conversion traditionnelles en Roth IRA

Conversion d'un Traditionnel à un Roth IRA dans un processus assez simple. Cependant, vous devez être conscient des erreurs courantes pour éviter les pénalités.

#1 Ne pas faire le calcul de la taxe

Un Roth IRA utilise des dollars après impôt, et le revenu dans le compte augmente à l'abri de l'impôt. Un IRA traditionnel fait le contraire :aucun impôt n'est payé d'avance, et les taxes sont payées sur le back-end. Cette différence signifie que vous devrez payer des impôts lorsque vous convertirez initialement les fonds sur lesquels vous n'avez pas payé d'impôts sur votre compte traditionnel. Vous devez payer des impôts sur eux pour qu'ils entrent dans votre Roth IRA.

#2 Retarder la conversion

Vous avez 60 jours pour déposer tous les fonds sur votre nouveau compte IRA. Si vous changez de fournisseur de forfait ou de compte, assurez-vous que cela se passe dans les délais, ou des frais de retrait anticipé de 10 % vous seront facturés.

#3 Rollovers inéligibles

Vous ne pouvez pas convertir ou reporter de l'argent qui était censé être retiré via une distribution minimale requise (RMD). Vous devrez d'abord retirer ces fonds. Autrement, vous serez passible d'une pénalité de 50 pour cent sur tout argent qui était censé être retiré en raison des règles RMD.