Avis WiseBanyan :Sauvegarde automatisée

Ce contenu éditorial n'est fourni ou commandé par aucune des institutions financières ou sociétés référencées. Des avis, une analyse, les avis ou recommandations exprimés ici n'engagent que l'auteur, pas ceux d'institutions ou d'entreprises financières, et n'ont pas été examinés, approuvé ou autrement endossé par une telle entité. Tous les produits ou services sont présentés sans garantie.

Si votre objectif est d'arrêter de tergiverser et de commencer à économiser, WiseBanyan propose une solution.

WiseBanyan, un robo-conseiller proposant une gestion financière gratuite, sélectionnera des fonds d'investissement en fonction de votre situation financière personnelle, les acheter pour vous et gérer votre portefeuille.

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Qu'est-ce que WiseBanyan ?

WiseBanyan est un service de robot-conseil gratuit enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission.

D'autres robo-conseillers, tels que Betterment et Wealthfront, gagner de l'argent en facturant aux clients des frais basés sur un pourcentage des actifs qu'ils gèrent. C'est généralement 0,25% à 1,0% par an ou 25 $ à 100 $ par an pour gérer 10 $, 000.

Frais de placement, bien sûr, manger dans vos retours, donc le plus bas, le meilleur.

WiseBanyan n'a pas non plus de frais de négociation ou de garde. Il ne partage pas vos informations personnelles et ne vous montre pas d'annonces, Soit, contrairement à certains prestataires de services financiers qui gagnent de l'argent de cette façon.

Au lieu, WiseBanyan utilise un modèle dit « freemium ». Le service de base est gratuit, et vous pouvez payer un supplément pour le seul service que WiseBanyan facture pour :WiseHarvesting, « une stratégie de placement conçue pour compenser vos impôts sur le revenu » qui n'est disponible que pour les comptes imposables, pas les comptes de retraite.

Vous pouvez ouvrir un compte d'investissement individuel (hors retraite), un Roth IRA ou un IRA traditionnel. Ou si vous êtes propriétaire d'une entreprise, Des IRA SEP sont disponibles.

Comment WiseBanyan investit votre argent

WiseBanyan investit votre argent dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (ETF) choisis pour générer des rendements maximaux pour un risque minimal.

Les ETF vous permettent de détenir de nombreux titres, comme toutes les actions du S&P 500, en un seul investissement.

Au lieu d'avoir à économiser des milliers de dollars pour acheter une action de chaque grande entreprise aux États-Unis, vous pouvez acheter une action d'un ETF S&P 500 pour 200 $ et posséder une infime partie de toutes ces sociétés. Et puisque WiseBanyan vous permet d'acheter des fractions d'actions, vous n'avez même pas besoin de 200 $ - vous pouvez commencer avec aussi peu que 1 $.

Tous les ETF utilisés par WiseBanyan sont gérés passivement, ce qui signifie qu'ils sont conçus pour générer les mêmes rendements que l'indice qu'ils suivent sans qu'un conseiller en investissement ne modifie constamment le fonds. La gestion active a tendance à coûter plus cher et à être moins performante.

Le ratio de dépenses moyen du portefeuille d'ETF que Wisebanyan achètera pour vous n'est que de 0,12 %, contre une moyenne de 0,44% pour l'ensemble du marché.

Peu importe où vous investissez, vous paierez ces ratios de dépenses, qui sont les frais qu'une maison de courtage comme Fidelity ou Vanguard facture pour gérer le fonds.

Un portefeuille WiseBanyan vous offre une exposition à une grande variété d'actifs :actions américaines, actions étrangères des marchés développés et émergents (le Japon est un exemple de marché développé; la Chine est un exemple de marché émergent), obligations d'État américaines à moyen et court terme, obligations de sociétés américaines, Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) et fiducies de placement immobilier (FPI).

Les FAQ de WiseBanyan utilisent un langage simple pour expliquer.

En bref, WiseBanyan vous mettra en place avec un portefeuille bien diversifié, c'est ce que recommandent de nombreux conseillers financiers pour l'épargne-retraite.

La plupart des ETF de WiseBanyan proviennent de Vanguard, une maison de courtage très respectée qui existe depuis 1975 et a une excellente réputation pour les fonds à faible coût. WiseBanyan dit qu'il ne reçoit pas de commissions, les pots-de-vin ou le partage des revenus des entreprises dont il recommande les fonds, il peut donc fournir des conseils d'investissement impartiaux.

Comment ouvrir un compte WiseBanyan

L'ouverture d'un compte prend environ 10 minutes. Pour commencer, entrez votre adresse e-mail dans la zone d'inscription sur la page d'accueil de WiseBanyan. Vous recevrez en quelques minutes un lien qui vous permettra d'ouvrir un compte.

Vous devrez répondre à quelques questions pour aider WiseBanyan à décider quel pourcentage de votre portefeuille allouer aux actions par rapport aux obligations en fonction de votre tolérance au risque.

Le service est basé sur des objectifs d'épargne appelés jalons :constituer un patrimoine, Jour de pluie, retraite ou coutume.

Choisissez « retraite, " par exemple, et le site vous demandera combien vous souhaitez dépenser par an lorsque vous prendrez votre retraite et à quel âge vous souhaitez arrêter de travailler. Vous pouvez utiliser les cibles recommandées par le site ou saisir les vôtres. Le site calcule automatiquement l'inflation.

Après avoir financé votre première étape via votre compte bancaire lié, vous pouvez en créer d'autres et transférer des fonds d'un jalon à un autre si vos objectifs changent.

WiseBanyan vous dira combien déposer chaque mois pour atteindre votre objectif de retraite en fonction de votre niveau de revenu, valeur nette et horizon temporel. Les dépôts automatiques sont facultatifs mais sont recommandés pour vous garder sur la bonne voie et pour faire la moyenne de vos investissements en dollars.

Le solde de votre compte jusqu'à 500 $, 000 est couvert par l'assurance SIPC, qui vous protège en cas de faillite de la maison de courtage mais pas contre les pertes d'investissement.

Pour qui WiseBanyan est le mieux adapté

WiseBanyan est un excellent service pour tous ceux qui n'ont pas le temps, la connaissance ou le désir de gérer leurs propres calculs de retraite, choisir leurs propres investissements et gérer leur propre portefeuille.

C'est aussi une option logique pour quiconque n'a pas les moyens ou l'envie d'engager un conseiller financier pour gérer son argent. Les investisseurs débutants avec peu d'expérience en investissement et les investisseurs avertis qui souhaitent gagner du temps peuvent tous deux bénéficier de ce service.

Et puisqu'il n'y a pas d'exigence d'investissement minimum, WiseBanyan est un bon choix pour les personnes qui n'ont pas grand-chose à mettre de côté mais qui souhaitent commencer à économiser.

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Où WiseBanyan manque

Les personnes qui souhaitent avoir plus de contrôle sur leurs investissements n'apprécieront pas l'approche non interventionniste de WiseBanyan. Ce n'est pas le bon service pour ceux qui veulent acheter des actions ou des obligations individuelles, aiment trader fréquemment ou ne veulent pas investir dans les classes d'actifs qu'un portefeuille WiseBanyan inclut automatiquement.

Il n'offre pas non plus de recommandations personnalisées ni la possibilité de s'asseoir et de parler à une personne réelle.

WiseBanyan n'offre pas non plus de comptes de garde ou de comptes joints, vous ne pourrez donc pas créer de compte pour un enfant ou un petit-enfant - ou partager un compte avec votre conjoint. Les conversions ou requalifications Roth IRA ne sont pas non plus disponibles (bien qu'elles autorisent les rollovers et les transferts).

Finalement, WiseBanyan a été lancé en 2014 et n'a pas encore résisté à l'épreuve du temps. Si ce service relativement nouveau fait faillite, vous devrez transférer votre compte ailleurs. Bien sûr, vous prendrez le même risque avec n'importe quel autre robo-conseiller.

La ligne de fond

Bien que WiseBanyan propose actuellement des types de comptes limités, il excelle à offrir un service automatisé, moyen peu coûteux d'épargner et d'investir pour la retraite et d'autres objectifs.

Un portefeuille solide d'ETF à faible coût et d'excellents conseils donnent aux investisseurs un moyen d'économiser facilement sans s'engager dans un certain investissement initial ou continu.

Et bien que l'entreprise soit relativement nouvelle, tout l'argent que vous y cachez (jusqu'à un demi-million de dollars) est assuré en cas de faillite de WiseBanyan.

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Ce contenu éditorial n'est fourni ou commandé par aucune des institutions financières ou sociétés référencées. Des avis, une analyse, les avis ou recommandations exprimés ici n'engagent que l'auteur, pas ceux d'institutions ou d'entreprises financières, et n'ont pas été examinés, approuvé ou autrement endossé par une telle entité. Tous les produits ou services sont présentés sans garantie.