6 excuses pour ne pas épargner en vue de sa retraite

Avez-vous besoin d'une excuse?

Comme la sauterelle proverbiale, certaines personnes négligent d'épargner pour leur retraite et ont de nombreuses excuses pour justifier leur manque de prévoyance.

Chaque année, l'Employee Benefit Research Institute mène son enquête sur la confiance en la retraite pour évaluer dans quelle mesure les Américains sont préparés à la retraite. L'enquête 2010, sorti en mars, a constaté que 54 pour cent des travailleurs ont moins de 25 $, 000 sauvés, à l'exclusion de la valeur de leur maison et de tout régime à prestations définies.

Les justifications sont infinies et les conseillers en investissement les ont toutes entendues. Bien que certaines excuses soient fondées sur la réalité, d'autres défient la logique.

Je paie les études collégiales de mon enfant

L'enseignement supérieur coûte de l'argent, tout comme la retraite. Bien que ce soit un objectif noble de financer les études collégiales de Junior, cela ne devrait pas se faire au détriment de l'épargne-retraite.

« Tout le monde veut prendre sa retraite; tous les enfants ne vont pas à l'université, " dit Peter Donohoe, Planificateur financier certifié chez PRW Associates à Quincy, Masse.

« Si vous avez des enfants qui vont à l'université, il y a des options pour les enfants, prêts et bourses d'études, " il dit.

Évidemment, aucun prêt de ce type n'existe pour les retraités. Compte tenu de la quasi-extinction des régimes à prestations définies - ces régimes de retraite où les entreprises paient la facture de la retraite - les travailleurs doivent revoir complètement leurs priorités en matière de dépenses et d'épargne.

« Les gens n'ont pas voulu faire le sacrifice d'épargner davantage pour la retraite. Cela va vraiment frapper à la maison lorsque nous verrons des gens atteindre l'âge de la retraite et ne pas être en mesure de prendre leur retraite, " dit Carrie Coghill Kuntz, directeur de l'éducation des consommateurs pour FreeScore.com.

Mes parents sont morts jeunes

S'attendre à mourir jeune n'est pas un plan de retraite. C'est tragique quand ça arrive, mais on ne peut pas s'y fier comme une raison de dépenser chaque centime dans le présent.

« La santé et la médecine sont différentes maintenant, et les statistiques montrent que les gens vivent une décennie de plus. Que se passe-t-il si vous ne mourez pas à 60 ans ? déclare Susan Hirshman, planificatrice financière agréée, président de SHE Ltd., un cabinet de conseil en services financiers, et auteur de « Est-ce que cela rend mes actifs gros ?

Un autre conseiller en placement gère les plans financiers de ses clients jusqu'à l'âge de 100 ans.

« Nous disons à nos clients de faire financer leur retraite à 120 %. Je dis, 'Ecoutez, avez-vous une tante ou un oncle qui a vécu jusqu'à 90 ans ? » Les gens ne réalisent pas combien ils ont vraiment besoin d'épargner pour la retraite, " dit Rosanne Roge, un planificateur financier certifié chez R.W. Roge &Co. en Bohême, NEW YORK.

La perspective d'être un homme de 99 ans sans le sou devrait inciter de nombreuses personnes à épargner davantage, mais la procrastination persiste.

Je vivrai de la sécurité sociale

Selon le rapport 2010 des administrateurs de la Social Security Administration, Les réserves de sécurité sociale s'épuiseront en 2037. Les revenus fiscaux projetés devraient pouvoir couvrir 75 % des prestations jusqu'en 2084. Le meilleur scénario pour les jeunes générations d'Américains, sans action du Congrès, est de 75 pour cent de leurs prestations prévues.

Ce sera loin d'être suffisant pour couvrir les frais de subsistance et de soins de santé. Aujourd'hui, les prestations complètes de sécurité sociale permettent à peine aux personnes âgées de dépasser le seuil de pauvreté. La prestation mensuelle moyenne pour les retraités est de 1 $, 172, selon l'administration de la sécurité sociale.

« Les gens croient que leur mode de vie changera considérablement à la retraite. Et étude après étude a montré que ce n'est pas le cas. De nombreux planificateurs affirment que les retraités auront besoin de 70 (pour cent) à 80 pour cent de leur revenu de travail. Je suis là-haut plus près de 100 pour cent, ", dit Hirshman.

Comme le paiement maximum de la sécurité sociale est de 2 $, 300 par mois, il est probable que l'épargne devra constituer une grande partie de votre futur revenu de retraite.

je vais continuer à travailler

De plus en plus d'Américains continuent de travailler jusqu'à leur âge d'or. Le Bureau of Labor Statistics prévoit que d'ici 2018, les travailleurs de 55 ans et plus représenteront près d'un quart de la population active du pays, ou 23,9 pour cent.

"Ma plus grande inquiétude est ce qui arrive à ces gens quand ils ne peuvent plus travailler physiquement, ", dit Kuntz.

Hirshman est d'accord.

« Des études montrent que la raison pour laquelle les gens prennent une retraite anticipée est plus liée à des problèmes de santé qu'à toute autre chose. Vous ne savez jamais quelle sera votre santé, " elle dit.

Sans parler de l'état du marché du travail.

Une étude du Centre John J. Heldrich pour le développement de la main-d'œuvre de l'Université Rutgers a révélé que les travailleurs qui ont perdu leur emploi en 2009 en raison de la récession étaient toujours en difficulté six mois plus tard. Seulement 12 % des personnes de 50 ans et plus avaient trouvé un emploi à temps plein ou à temps partiel, contre 21 % des travailleurs âgés de 30 à 49 ans, et 29 pour cent des 18 à 29 ans.

Clairement, la santé du marché du travail est loin d'être certaine, et les emplois ne seront pas toujours abondants.

Trop de dépenses courantes

Tout le monde ne gaspille pas son argent dans de la camelote. Dans de nombreux cas, il y a tout simplement trop de dépenses dans le présent pour même penser à l'avenir.

Les dépenses peuvent couvrir toute la gamme des travailleurs pris en sandwich entre les dépenses des jeunes enfants et des parents âgés aux remboursements de prêts étudiants ou aux dettes de carte de crédit.

« Il y a tellement d'obligations et de dépenses actuelles que certaines personnes ne pensent pas à elles-mêmes. Ils ne font que joindre les deux bouts et, espérons-le, par miracle, avoir de l'argent pour la retraite, ", dit Hirshman.

Peu importe la cause, le remède contre les finances excessives peut être une budgétisation à l'ancienne.

« Revenir à l'essentiel en matière de budgétisation peut aider quelqu'un à trouver les ressources pour épargner pour sa retraite. C'est comme faire votre versement hypothécaire. Il faut le faire. On n'a pas encore compris à quel point c'est important, ", dit Kuntz.

Cela signifie suivre les dépenses et réduire les dépenses à l'os.

« Il faut faire des compromis, que faudra-t-il pour arriver (à la retraite), ", dit Hirshman. « Ne considérez pas cela comme une privation aujourd'hui. Pensez à ce que vous obtenez demain.

Je suis au chômage

Sans revenu, la planification de la retraite est forcée de passer au second plan par rapport à des banalités telles que la nourriture et le logement.

« L'épargne-retraite est l'une des premières choses à faire car elle est discrétionnaire. Afin de vivre, vous n'avez pas besoin de perdre 10 % de votre salaire, », dit Donohoe.

Bien que toute personne au chômage souhaite économiser autant que possible, il peut être difficile de cotiser à la retraite lorsque la recherche d'emploi se transforme en une corvée de six mois.

« Il y a des moments où les clients ont vraiment besoin de réduire le montant qu'ils épargnent pour la retraite dans ces situations, », dit Donohoe.

Une fois remis sur pied, la planification de la retraite peut revenir à plein régime.

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