Épargner pour la retraite à 20 ans

Il est facile de comprendre pourquoi épargner pour la retraite n'est pas une priorité dans la vingtaine - une décennie pour faire avancer votre carrière, ne pas planifier pour la fin de celui-ci, semble plus important.

Mais la jeunesse est un énorme avantage lorsqu'il s'agit de constituer un patrimoine pour la retraite, car elle vous donne le temps de maximiser le pouvoir des intérêts composés. Avec la composition, vous pouvez économiser un peu maintenant et récolter de grosses récompenses plus tard.

Et dans la vingtaine, vous n'avez peut-être pas d'hypothèque à payer ou de famille à nourrir, donc économiser est plus facile. Ne laissez pas passer l'occasion de vous lancer dans l'épargne-retraite.

Voici cinq conseils pour maximiser l'épargne-retraite dans la vingtaine.

1. Commencez à économiser dès aujourd'hui

Vous pouvez probablement trouver de nombreuses raisons de ne pas économiser de l'argent. Financer un 401(k) semble impossible si vous avez du mal à rembourser vos prêts étudiants ou à couvrir votre loyer.

Mais laisser les dépenses devenir une excuse est une erreur. Plus vous tardez à économiser, plus cela vous fera reculer à long terme. Examinez de près votre budget et recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Essayez d'économiser au moins 10 pour cent de vos revenus.

Découvrez ces conseils pour économiser plus d'argent.

2. Inscrivez-vous au 401(k) de votre employeur

Si vous êtes éligible pour participer à un 401(k) au travail, le faire. Certains employeurs égalent vos cotisations pour encourager votre participation.

Lorsque vous vous inscrivez, l'argent que vous économisez est automatiquement déposé dans le régime avant d'être imposé, donc moins de vos revenus seront imposés maintenant. En effet, le gouvernement vous offre aujourd'hui un allégement fiscal pour épargner en vue de votre retraite.

Plus, vous obtiendrez un autre avantage sérieux. Le 401(k) permet à votre épargne de fructifier à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez l'argent à la retraite. Cette fonctionnalité signifie que votre argent sera composé à un rythme plus rapide. Ce n'est que lorsque vous retirez de l'argent que vous payez des impôts.

Et il existe un moyen encore plus puissant d'augmenter vos rendements. Contribuez autant que vous le pouvez et essayez de profiter pleinement de la contribution de contrepartie de votre employeur. Par exemple, si votre employeur cotise 1 $ pour chaque 1 $ économisé, jusqu'à 6 pour cent de votre salaire, faites de votre mieux pour contribuer 6 pour cent. C'est un retour immédiat de 100 % sur votre argent économisé - en plus vous économisez sur les impôts, trop!

Mais ne vous laissez pas à court d'argent. En 2020, la contribution annuelle maximale avant impôt est de 19 $, 500.

Cette calculatrice 401(k) vous montre combien vous économiserez à différents taux de cotisation. Le calculateur de cotisation retraite montre les effets sur votre salaire.

3. Non 401(k) ? Ouvrir un Roth IRA

Si vous n'êtes pas admissible à un fonds de retraite au travail qui vous procure des fonds de contrepartie, inscrivez-vous pour un Roth IRA. Vous le financerez avec de l'argent de votre chèque de paie qui a déjà été taxé, mais quand vous retirez l'argent à la retraite, il sera exonéré d'impôt.

Alors qu'un Roth IRA ne vous fera pas économiser d'argent sur les impôts cette année, c'est un excellent moyen d'éviter de payer des impôts sur vos futurs revenus de placement. Cet avantage pourrait être le plus important, mais le Roth IRA possède un certain nombre d'autres fonctionnalités puissantes qui en font un compte de premier plan pour ceux qui cherchent à amasser de la richesse.

En 2020, vous pouvez mettre jusqu'à 6$, 000 dans un Roth tant que vos revenus ne dépassent pas un certain montant. Si vous ne pouvez pas enregistrer le max, économisez ce que vous pouvez; ça va s'additionner. Pour vous assurer de vous en tenir à l'épargne, avoir une partie de votre chèque de paie automatiquement déposé dans le Roth sur une base régulière.

4. Soyez agressif avec vos investissements

Mettez un pourcentage élevé de votre portefeuille en actions. Bien que les actions soient l'un des types d'investissement les plus volatils, ils ont également une excellente feuille de route à long terme, trop. Donc, plus vous pouvez investir en eux, plus vous devriez pouvoir accumuler de richesses. Quand tu as la vingtaine, vous avez un long horizon d'investissement, il devrait donc être plus facile de gérer les hauts et les bas du marché.

Consultez ce calculateur de répartition de l'actif pour créer un portefeuille équilibré de placements qui correspond à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. À mesure que vous vieillissez et que vous approchez de la retraite, vous pouvez transférer une plus grande partie de vos actifs vers des investissements moins volatils, tels que les obligations.

Au lieu de choisir des actions individuelles, se tourner vers les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse, voire un fonds à échéance, pour diversifier votre portefeuille d'investissement.

5. Construire un fonds d'urgence

Commencez à constituer un fonds d'urgence pour ne pas avoir à vous fier aux cartes de crédit, ou pire, votre épargne retraite, pour des dépenses imprévues comme une réparation automobile. Idéalement, vous voudrez économiser jusqu'à six mois de frais de subsistance.

Configurez des dépôts automatiques sur un compte d'épargne à haut rendement pour rester sur la bonne voie. Avoir de l'argent d'urgence dans un compte d'épargne ou du marché monétaire facilement accessible pourrait vous empêcher de puiser dans vos fonds de retraite si votre voiture tombe en panne ou si vous avez soudainement besoin d'un nouvel iPhone. Si vous retirez de l'argent d'un compte de retraite trop tôt, vous serez lourdement taxé.

Apprendre encore plus:

• Comment épargner pour la retraite à 30 ans
• 5 raisons pour lesquelles vous ne devriez jamais contracter un prêt 401(k)
• Comment acheter des actions

- Taux d'escompte Jacques Royal contribué à la mise à jour de cette histoire.