Épargne-retraite moyenne par groupe d'âge

Si vous êtes comme la majorité des gens, vous devez probablement intensifier vos efforts d'épargne-retraite. Un rapport de 2015 du Government Accountability Office (GAO) a révélé que l'épargne-retraite médiane des Américains âgés de 55 à 64 ans était de 104 $, 000. Le GAO note que cette somme ne se traduirait par un paiement mensuel de 310 $ que si elle était investie dans une rente protégée contre l'inflation.

Points clés à retenir

• L'épargne-retraite a considérablement augmenté depuis ses niveaux d'avant la récession, y compris parmi les milléniaux.
• Essayez d'économiser au moins 15 % de votre revenu avant impôt et assurez-vous de cotiser suffisamment à votre 401 (k) pour tirer pleinement parti de votre employeur, s'il est offert.
• Il n'est jamais trop tôt dans votre carrière pour élaborer un plan de retraite, mais il n'est jamais trop tard pour commencer, Soit.

L'épargne des ménages sur tous les comptes de retraite a considérablement augmenté depuis leurs niveaux d'avant la récession, y compris parmi les milléniaux (9 $, 000 en 2007 à 36 $, 000 en 2017), Génération X (32 $, 000 à 71 $, 000), et les baby-boomers (75 $, 000 à 157 $, 000), selon un rapport de septembre 2018 du Transamerica Center for Retirement Studies.

Cependant, par le rapport 2019 de la Transamerica, réalisée en octobre 2018, les économies pour les trois groupes avaient chuté :les milléniaux à 23 $, 000, Génération X à 66 $, 000, et les baby-boomers à 152 $, 000. Regardons ce que les gens de divers groupes d'âge ont épargné pour la retraite et comment cela se compare à ce que recommandent les experts.

la vingtaine

Si vous avez 20 ans et que vous débutez votre carrière, votre chèque de paie reflète probablement ce fait. Vous êtes également susceptible d'avoir une bonne quantité de dettes d'études. Le paiement mensuel moyen d'un prêt étudiant pour une personne dans la vingtaine était de 393 $, selon un rapport de 2016 de la Federal Reserve Bank de Cleveland. Des niveaux élevés d'endettement combinés à un salaire d'entrée de gamme expliquent pourquoi la moyenne d'une vingtaine d'années a un montant médian estimé à 16 $, 000 chaussettes loin.

Du bon côté, ceux dans la vingtaine devraient avoir environ 40 ans avant de prendre leur retraite, ce qui est beaucoup de temps pour combler un manque à gagner. La chose la plus importante à faire est de cotiser à vos régimes de retraite d'employeur, comme un plan 401(k) ou 403(b). Vous pouvez contribuer jusqu'à 19 $, 500 en 2020 et 2021.

La société de gestion de placements Fidelity vous recommande de mettre de côté au moins 15 % de votre revenu avant impôt par an pour la retraite. Si vous ne pouvez pas économiser 15 % de votre salaire, économisez autant que vous le pouvez, et assurez-vous d'économiser suffisamment pour profiter pleinement de la contribution de contrepartie de votre entreprise si elle est offerte. Ne refusez pas l'argent gratuit.

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les trentenaires

Si vous avez la trentaine, vous avez probablement gravi les échelons dans votre entreprise ou vous avez acquis suffisamment d'expérience pour sortir de ces niveaux de rémunération d'entrée de gamme. Mais la vie est peut-être plus compliquée maintenant. Vous êtes peut-être marié, avoir quelques enfants, peut-être une maison, et vous êtes probablement encore en train de rembourser vos prêts étudiants. Avec tout, de l'hypothèque aux crampons de football à cette réparation de voiture inattendue qui prend une bouchée de votre chèque de paie, l'épargne-retraite peut tomber à l'eau.

Les données de la Transamerica montrent que les trentenaires ont une moyenne de 45 $, 000 sauvés. Selon votre âge et votre salaire annuel, vous pourriez être d'accord. Selon Fidélité, vous devriez avoir environ l'équivalent de votre salaire annuel économisé comme pécule à 30 ans, le double de votre salaire à 35 ans, et trois fois votre salaire au moment où vous quittez la trentaine.

Pour atteindre ces objectifs, c'est une bonne idée de resserrer votre budget familial là où vous le pouvez et d'essayer d'augmenter le pourcentage de votre salaire que vous économisez chaque année, Si tout est possible. Si vous n'avez pas encore commencé à enregistrer, vous devrez économiser un pourcentage plus élevé de votre revenu annuel.

Par exemple, si vous ne commencez à épargner qu'à 30 ans, Fidelity vous recommande de mettre de côté 18% de votre salaire par an, alors qu'une personne à partir de 35 ans devrait essayer d'économiser 23% par an. Mettre de côté près d'un quart de votre revenu pour la retraite est un défi de taille pour toute personne ayant des factures mensuelles et des dettes, et cela souligne l'importance d'épargner tôt.

Finalement, ne soyez pas trop prudent dans vos choix de placement. Vous êtes encore assez jeune pour faire face à de fortes baisses du marché, même du genre à la suite de la pandémie, car votre portefeuille a le temps de se rétablir.

La quarantaine

Si vous avez la quarantaine, vous êtes probablement dans la fleur de l'âge. Vous avez payé votre cotisation et maintenant, on espère, vous avez un salaire qui reflète cela. Avec de la chance, vous arriverez à la fin de ces paiements de prêt étudiant au cours de cette décennie, libérer plus d'argent.

Mais la maison est plus grande, les enfants sont plus âgés et peuvent avoir besoin d'aide pour acheter une voiture ou payer l'école et, si tu es honnête, vous gaspillez peut-être de l'argent sur des choses dont vous pourriez vous passer.

Statistiquement, la plupart des Américains sont dangereusement en retard à ce stade, avec des économies médianes estimées à seulement 63 $, 000. N'oubliez pas que Fidelity recommande que vous ayez économisé trois fois votre salaire annuel au moment où vous atteignez 40 ans. Alors, si vous gagnez 55 $, 000, vous devriez avoir un solde de 165 $, 000 déjà en banque. A 45 ans, il est recommandé d'économiser quatre fois votre salaire annuel et six fois ce niveau au moment où vous atteignez 50 ans.

Si vous êtes en retard (et même si vous ne l'êtes pas), vous devriez essayer de maximiser vos contributions 401(k). Si vous n'avez pas encore de compte de retraite individuel (IRA), commencez-en un et essayez de maximiser cela aussi. D'après nos recherches, le montant que vous pouvez cotiser à un IRA est de 6 $, 000 pour 2020 et 2021. Pour atteindre ces objectifs, envisagez de consacrer toute augmentation que vous obtenez à votre épargne-retraite. Et si vous n'avez plus de remboursement de prêt étudiant, engagez également ces sommes dans votre pécule.

La cinquantaine

Si vous avez la cinquantaine, vous approchez de l'âge de la retraite, mais vous avez le temps d'épargner. Vous pourriez également payer les frais de scolarité de vos enfants et les aider à payer leur voiture, de l'essence, et un certain nombre d'autres dépenses. La maison peut vieillir et avoir besoin d'être réparée, et vos factures médicales augmentent presque certainement.

L'économie médiane estimée des cinquantenaires est d'environ 117 $, 000 - loin du revenu annuel souhaitable de six à huit fois recommandé par Fidelity.

Si vous avez 50 ans ou plus, pour 2020 et 2021, vous pouvez contribuer 1 $ de plus, 000 par an à votre IRA et 6 $ supplémentaires, 500 par an à votre 401(k) ou 403(b) dans ce qu'on appelle une contribution de rattrapage. En plus de profiter des contributions de rattrapage, envisagez de réduire vos effectifs en vendant votre maison et en collectant toute valeur appréciée.

Si vous avez des options d'achat d'actions de la société ou d'autres actifs, n'oubliez pas de les considérer comme faisant partie de votre solde de retraite, même s'ils ne siègent pas dans un compte de retraite. Envisagez de rencontrer un planificateur financier, surtout celui qui se spécialise dans la retraite, pour mettre les choses en ordre.

La soixantaine

C'est généralement la décennie où vous commencez à récolter les fruits de décennies d'épargne. Au moment où vous atteignez 60 ans, vous devriez avoir économisé huit fois votre salaire annuel, selon Fidélité, tandis que ceux qui ont 67 ans devraient avoir économisé 10 fois leur salaire.

Malheureusement, Transamerica rapporte que les économies médianes estimées pour les soixantaines sont de 172 $, 000. À ce stade, il est plus difficile d'économiser suffisamment pour compenser tout manque à gagner. Si vous êtes en retard sur vos économies, examinez attentivement vos actifs et voyez ce qui peut être monétisé à un moment donné pour vous aider à vous maintenir.

C'est aussi la décennie où vous pouvez commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale. La plupart des personnes âgées trouvent qu'il s'agit d'une source importante de revenu mensuel. Par exemple, la prestation mensuelle moyenne pour un travailleur retraité en 2021 était de 1 $, 543 par mois.

La ligne de fond

Le montant nécessaire à la retraite est différent pour chacun. Néanmoins, il y a des repères que vous pouvez essayer d'atteindre à chaque décennie de votre vie. Il n'est jamais trop tôt dans votre carrière pour élaborer un plan, mais il n'est jamais trop tard pour commencer, Soit.