3 stratégies de rattrapage à la retraite

Selon Fidélité, afin d'avoir une chance décente de maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous devriez avoir six à neuf fois votre salaire caché dans un 401 (k) ou d'autres comptes d'ici le milieu de la cinquantaine au début de la soixantaine.

C'est une bonne règle générale, Cependant, le problème est que de nombreuses personnes dans cette tranche d'âge ne s'en approchent pas, et certains n'ont rien sauvegardé du tout.

Trop tard pour lancer le bal ? Jamais, dit Arielle O'Shea, spécialiste de l'investissement et de la retraite chez NerdWallet.com.

Je sais ce que vous pensez peut-être si vous êtes à la dernière étape du jeu. Vous auriez besoin d'économiser 40 % de vos revenus pour atteindre l'équivalent de ce que vous auriez eu, si vous aviez commencé à économiser seulement 10 % de vos revenus dans la vingtaine ?

"[Mais] ne vous découragez pas et n'utilisez pas le fait que vous n'avez rien enregistré comme excuse pour ne pas commencer, " dit O'Shea.

Une solution populaire consiste à travailler plus longtemps, et de nombreux Américains prévoient de le faire. Cependant, ce n'est pas nécessairement une solution fiable, dit O'Shea.

Après tout, il peut y avoir des problèmes de santé (3 Américains sur 4 âgés de 65 ans et plus ont plusieurs maladies chroniques, selon la CDC) ou une difficulté financière. Ou vous pouvez simplement être renvoyé de votre travail contre votre gré, et essayer de trouver un salaire comparable dans la cinquantaine et la soixantaine est un défi.

La seule chose que vous pouvez contrôler est combien vous économisez. Cela nécessite une stratégie. Et discipliner.

Parmi les nombreuses choses que vous pouvez faire pour rattraper votre retard, voici trois des plus efficaces, selon les experts en planification financière.

Maximiser les comptes fiscalement avantageux

L'un des moyens les plus simples de rattraper son retard sur l'épargne-retraite est de cotiser le plus possible à des comptes fiscalement avantageux. Cela signifie maximiser les 401(k)s, comptes de retraite individuels ou Roth IRA.

Si vous êtes travailleur autonome, examiner des options telles qu'un plan IRA simple, un plan SEP ou un solo 401(k). Les personnes âgées de 50 ans ou plus sont autorisées à faire des frais supplémentaires, cotisations de « rattrapage » à ces régimes.

« Quiconque dispose de l'argent supplémentaire ou d'une aubaine inattendue devrait faire ces contributions et les mettre de côté, ” dit O'Shea.

À long terme, cela peut faire une grande différence dans la taille de votre prochain œuf. Par exemple, si vous avez investi 1 $ de plus, 000 par an dans un IRA à partir de 50 ans, vous auriez 20 $ supplémentaires, 800 en contributions de rattrapage (plus 5 $, 800 de gains) épargnés à 65 ans, en supposant un rendement hypothétique de 4 %.

Regardez la valeur nette de votre maison

Si vous avez la valeur nette de votre maison, vous pouvez peut-être l'appuyer de différentes manières. Une option consiste à réduire les effectifs.

Vos enfants ont quitté la maison ? Vous n'avez pas vraiment besoin des deux ou trois chambres supplémentaires ? Alors déménager peut être parfaitement logique pour vous, dit Béatrice de Jong, expert en tendances de consommation chez Opendoor.

« On accumule plein de trucs, et la triste vérité est que quand nous vieillissons, nous en avons trop. Déménager dans un espace plus petit permet de suivre plus facilement les choses et de garder les choses propres et bien rangées, " dit de Jong.

Non seulement vous vous sentirez plus libre et plus léger - émotionnellement et spirituellement - mais cela fera une grande différence financièrement, dit de Jong.

Vous préférez rester chez vous à l'approche de la retraite ? Envisagez un prêt hypothécaire inversé. Ces prêts garantis par le gouvernement permettent aux propriétaires plus âgés (62 ans ou plus) de convertir une partie de la valeur nette de leur maison en espèces.

La banque vous fait des paiements et vous pouvez utiliser les fonds libres d'impôt comme vous le souhaitez. Contrairement à d'autres types de prêts, vous n'avez pas à rembourser la dette immédiatement. Plutôt, le solde doit être remboursé au décès du dernier emprunteur survivant, vend la maison ou déménage.

Cela semble complexe ? Il est.

« L'hypothèque inversée n'est certainement pas sans risques, Soit, " dit Keith Gubinger, vice-président chez hsh.com. Mais contrairement aux années passées, ce n'est plus le prêt de dernier recours pour les propriétaires à court d'argent à la retraite.

« Il est maintenant utilisé dans le cadre d'une stratégie financière globale maintenant que le produit est devenu plus respectueux, " il dit.

Soyez stratégique en matière de sécurité sociale

Bien que vous puissiez être tenté de commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale dès que vous y êtes admissible, essaie de résister à cette tentation, dit O'Shea. Après tout, l'attente peut être payante - beaucoup de temps.

Considérez ceci :entre 62 et 70 ans, vos prestations augmentent d'environ 7 ou 8 % pour chaque année où vous reportez les prendre. Où d'autre pouvez-vous obtenir un rendement aussi élevé (garanti !) Dans l'environnement actuel ?

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Attendre jusqu'à 70 ans, et votre prestation mensuelle sera 76 % plus élevée, sur une base corrigée de l'inflation, que si vous avez demandé à 62 ans. S'il n'est pas financièrement possible pour vous et votre conjoint de retarder, l'un d'entre vous peut toucher les prestations plus tôt pour apporter de l'argent dans le ménage et atténuer les pressions financières tandis que le revenu le plus élevé attend jusqu'à 70 ans. Ses prestations augmenteront et assureront plus tard la prestation de survivant la plus élevée possible.

Vera Gibbons est la fondatrice de non Politicalnews.com qui produit « NoPo » - un bulletin d'information quotidien gratuit qui couvre et organise des nouvelles non politiques uniquement dans Consumer/Personal Finance ; Santé; Fashion beauté; Remise en forme/alimentation.