Pourquoi il est payant de demander la sécurité sociale à 70 ans – malgré la longue attente

Vos prestations de sécurité sociale sont calculées sur la base de vos revenus au cours de vos 35 années d'activité les mieux rémunérées. C'est une formule sur laquelle vous n'avez aucun contrôle. Qu'est-ce que tu pouvez contrôler, cependant, est à quel point votre prestation mensuelle finit par être élevée ou faible en fonction de cette formule.

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Si vous faites une demande de sécurité sociale à l'âge de la retraite à taux plein, ou FRA, vous obtiendrez l'intégralité des prestations mensuelles auxquelles votre historique de revenus vous donne droit. FRA est soit 66, 67, ou 66 et un nombre déterminé de mois, selon l'année de votre naissance. Vous pouvez également demander des prestations dès l'âge de 62 ans, une option à laquelle bon nombre de personnes âgées sautent chaque année. Bien que le dépôt auprès de la FRA réduise votre prestation mensuelle, vous pouvez également le réclamer plus tôt.

Mais alors il y a l'option d'aller à l'extrême opposé :réclamer la sécurité sociale après FRA. Pour chaque année que vous retardez votre dépôt, vos prestations augmentent de 8%, jusqu'à 70 ans. C'est pour cette raison que 70 ans est généralement considéré comme le dernier âge pour s'inscrire à la Sécurité sociale.

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Bien sûr, l'inconvénient de réclamer des allocations à 70 ans est évident :il faut attendre très longtemps pour récupérer son argent, et si vous ne finissez pas par vivre une vie particulièrement longue, vous pourriez vous retrouver avec moins de revenus de sécurité sociale qu'en déposant plus tôt. Mais malgré cela, il est toujours payant de demander des prestations à 70 ans pour une raison importante :c'est le moyen le plus simple et garanti d'augmenter votre revenu de retraite.

L'avantage de prétendre à la Sécurité sociale à 70 ans

Vous entendrez souvent qu'il n'existe pas d'investissement sans risque, et cette déclaration est vraie. Sauf si vous logez votre épargne-retraite en espèces, il n'y a aucune garantie que vous ne perdrez pas d'argent dans votre IRA ou 401(k) au fil des ans. Après tout, vos investissements en actions dans votre régime de retraite pourraient perdre de la valeur lors d'un krach boursier. Vous pourriez acheter des obligations ou des fonds obligataires qui perdent de la valeur malgré leur stabilité inhérente. Mais si vous retardez la sécurité sociale après FRA, vous êtes effectivement assuré d'un rendement de 8 % sur ces prestations chaque année sous la forme d'un coup de pouce. Et c'est une offre assez difficile à battre.

Bien sûr, lorsque vous retardez la Sécurité Sociale, tu faire courir le risque de repartir avec une prestation viagère inférieure. Augmenter votre prestation mensuelle est génial, mais finalement, votre objectif devrait être de repartir avec autant de revenus de sécurité sociale que possible de votre vivant. Si votre santé est mauvaise, retarder vos prestations n'a généralement pas de sens. Mais si vous êtes en forme, et il n'y a aucune raison de penser que vous ne vivrez pas une vie raisonnablement longue, puis retarder la sécurité sociale pourrait être votre ticket pour plus de revenus de retraite.

Il est particulièrement avantageux d'envisager de demander la sécurité sociale à 70 ans si vous ne disposez pas d'un IRA particulièrement solide ou d'un 401 (k) à l'approche de votre troisième âge. La sécurité sociale ne remplacera généralement que 40% de votre revenu de préretraite si vous êtes un salarié moyen, et vous devriez vous attendre à avoir besoin d'environ deux fois ce montant pour maintenir un niveau de vie décent. Augmenter vos prestations en attendant de déclarer vous aidera à remplacer une plus grande partie de vos anciens revenus, donc si vous avez la possibilité de rester assis jusqu'à 70 ans, il pourrait vraiment être judicieux d'emprunter cette voie.

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