Dois-je contracter un prêt 401(k) pendant la pandémie de coronavirus ?

Ce n'est pas toujours parce que vous pouvez contracter un prêt 401(k) que vous devriez le faire. (iStock)

Alors que le taux de chômage continue de s'améliorer, il reste supérieur aux chiffres d'avant la pandémie. En septembre 2020, le taux de chômage est tombé à 7,9 %, mais il est toujours supérieur de 4,4 points de pourcentage au taux de février 2020. Et une nouvelle enquête du Pew Research Center a révélé que depuis le début de l'épidémie de coronavirus, un adulte sur quatre a eu du mal à payer ses factures et un tiers a dû retirer de l'argent de ses comptes d'épargne ou de retraite pour rester à flot.

Si vous avez un 401(k), vous avez peut-être envisagé d'y puiser pour vous soulager de l'incertitude économique actuelle. L'aide au coronavirus, Soulagement, et la loi sur la sécurité économique (CARES) de mars 2020 a doublé le montant d'argent qu'un employé pouvait emprunter à un plan 401 (k). Précédemment, les participants pouvaient emprunter 50 % du solde de leur compte, jusqu'à un maximum de 50 $, 000. La loi CARES a augmenté le prêt 401(k) maximum à 100 $, 000.

En fonction du solde de votre caisse de retraite, un prêt 401(k) pourrait vous donner accès à une grosse somme d'argent. Mais est-ce une bonne idée ? Voici ce que vous devez savoir.

Un prêt 401(k) est-il une bonne idée ?

Emprunter sur un 401 (k) pour rembourser des prêts afin d'obtenir une injection d'argent présente plusieurs inconvénients.

1. C'est risqué
2. Il y a des frais potentiels
3. Le marché boursier a peut-être eu un impact sur votre solde

1. C'est risqué : La plupart des prêts 401(k) doivent être remboursés dans les cinq ans. Cependant, si vous démissionnez ou êtes licencié de votre travail, vous devez rembourser le prêt dans les 30 à 90 jours. Si tu ne peux pas, le prêt est considéré comme un retrait imposable, et vous devrez payer des impôts sur le revenu ainsi qu'une pénalité de retrait anticipé si vous avez moins de 59 ans 1/2. Dans l'économie incertaine d'aujourd'hui, votre travail n'est peut-être pas aussi sûr que vous le souhaiteriez.

2. Il existe des frais potentiels : Certains plans facturent également des frais lorsque vous empruntez sur votre 401(k), comme des frais de retrait uniques, frais de maintenance, ou les deux. Les structures tarifaires peuvent varier, il est donc essentiel de revoir les règles de votre plan avant d'emprunter pour comprendre tous les frais potentiels.

3. Le marché boursier a pu impacter votre solde : Un autre inconvénient est que la volatilité du marché boursier pendant la pandémie peut avoir eu un impact sur la valeur de votre solde 401 (k). En puisant des fonds lorsque le marché est en baisse, vous pourriez subir une perte. Aussi, vous n'en bénéficierez pas si et quand le marché rebondira.

Que faire au lieu de contracter un prêt 401(k)

Si vous avez besoin d'accéder à des fonds, il peut y avoir de meilleures options qui ne comportent pas les risques pour vos finances personnelles que les prêts 401 (k) comportent. Voici quelques alternatives :

1. Souscrire un prêt personnel
2. Prendre un prêt de consolidation de dettes
3. Obtenez une carte de crédit de transfert de solde
4. Refinancer votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants

1. Souscrire un prêt personnel

Les taux d'intérêt sont proches de leurs plus bas records, et les prêts personnels peuvent être un moyen abordable d'emprunter si votre pointage de crédit est bon à excellent. Il est facile de comparer les banques et les taux en visitant un site comme Credible avant de demander un prêt. Vous pouvez explorer les options de prêt personnel, y compris le montant auquel vous pourriez être admissible en fonction de votre situation.

DEVRIEZ-VOUS RÉDUIRE LES COTISATIONS 401(K) POUR REMBOURSER LA DETTE

2. Prendre un prêt de consolidation de dettes

Si plusieurs dettes pèsent sur votre budget mensuel, envisager d'obtenir un prêt personnel pour la consolidation de dettes. La combinaison de vos soldes en un seul prêt pourrait réduire le montant que vous payez chaque mois ainsi que les intérêts globaux que vous paierez pendant la durée de votre dette. Visitez Credible pour comparer les prêteurs et comparer les taux.

3. Obtenez une carte de crédit de transfert de solde

Si vous envisagez d'obtenir un prêt 401(k) pour rembourser des cartes de crédit à intérêt élevé, une meilleure option pourrait être de transférer le solde sur une carte qui facture des intérêts nuls ou faibles pendant une période définie. En réduisant le montant des intérêts qui vous sont facturés, vous pouvez gagner du terrain et rembourser vos soldes plus rapidement. En visitant un site comme Credible, vous pouvez facilement comparer les offres de cartes de transfert de solde et trouver une carte qui correspond à votre situation.

4. Refinancer votre prêt hypothécaire ou votre prêt étudiant

Une autre façon de réduire votre fardeau financier global est de refinancer un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant. Les taux sont à des niveaux presque record, et si votre prêt actuel facture des intérêts plus élevés que ce qui est actuellement disponible, vous pourriez obtenir des économies immédiates sur votre budget mensuel en refinançant. Un taux inférieur pourrait potentiellement économiser des milliers de dollars tout au long du prêt. Visitez Credible pour savoir quel type de taux peut obtenir si vous refinancez votre prêt hypothécaire.

Et obtenez une idée de ce que serait votre nouveau paiement mensuel avec le calculateur de refinancement de prêt étudiant de Credible.

Si vous pensez qu'il est temps de refinancer votre hypothèque, calculez les chiffres et comparez les taux de plusieurs prêteurs hypothécaires via Credible. Avoir toutes les informations, y compris les frais de prêteur et autres frais, vous aidera à décider si un refinancement vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

Les limites accrues et la facilité d'accès pourraient rendre l'idée d'obtenir un prêt 401(k) alléchante, surtout si COVID-19 a eu un impact sur vos finances, mais ce n'est peut-être pas votre meilleure solution à long terme. Avant de mettre vos finances en danger en subissant les inconvénients potentiels d'un prêt 401(k), explorer vos autres options de finances personnelles, afin que vous fassiez le meilleur choix pour votre avenir.