Vous songez à souscrire à la Sécurité sociale avant de prendre votre retraite ? Détrompez-vous

Investisseur :La clé de l'épargne-retraite est le « pouvoir » des intérêts composés

Phil Blancato partage ses conseils pour épargner pour les années d'or

Qui aime perdre de l'argent ? Attendre, pas toi? Alors se précipiter pour s'inscrire à la sécurité sociale alors que vous gagnez encore un chèque de paie n'est probablement pas la meilleure idée. Le programme est plus compliqué que beaucoup de gens ne le pensent, et il y a un tas de règles qui pourraient faire trébucher des travailleurs sans méfiance essayant de collecter de l'argent supplémentaire. Au dessous de, Je décris trois façons de réclamer la sécurité sociale tout en travaillant pourrait vous coûter de l'argent, avec quand il pourrait être une bonne idée de le faire de toute façon.

RETRAITE ANTICIPÉE ? PRÉPAREZ-VOUS À CES DÉFIS FINANCIERS

Une réclamation anticipée pourrait réduire vos prestations viagères

Vous pouvez décider de vous inscrire à la Sécurité sociale à 62 ans simplement parce que vous le pouvez, mais ce n'est pas le choix le plus sage si vous vous attendez à avoir une vie assez longue, surtout si vous avez toujours un emploi et n'avez pas besoin d'allocations pour vous aider à couvrir vos dépenses.

Faire une réclamation avant l'âge de la retraite à taux plein (FRA) - entre 66 et 67 ans pour les travailleurs d'aujourd'hui - réduit la taille de vos chèques mensuels de sécurité sociale. Si vous commencez dès que vous êtes éligible à 62 ans, vous n'obtiendrez que 70 à 75 % de votre prestation prévue par chèque, selon si votre FRA est 67 ou 66, respectivement.

Ces petits chèques ne sont pas un problème si vous pensez ne pas vivre longtemps, parce que vous n'êtes peut-être pas là assez longtemps pour récolter les fruits de gros chèques. Mais si vous dépassez le milieu des années 80, vous obtiendrez probablement une prestation à vie plus importante en retardant la sécurité sociale jusqu'à votre FRA ou jusqu'à ce que vous atteigniez votre prestation maximale à 70 ans. À ce stade, vous avez droit à 124 % de votre prestation prévue par chèque si votre FRA est de 67 ; ou 132 % si votre FRA est de 66. Vous recevrez ces chèques pendant moins d'années, mais si tu vis assez longtemps, vous vous retrouverez avec plus globalement.

Demander la sécurité sociale tôt est une chose si vous avez besoin d'argent pour vous aider à couvrir vos dépenses, mais si vous travaillez toujours, vous pouvez aussi attendre pour réclamer afin de pouvoir collecter des chèques plus importants plus tard.

4 SIGNES SUREFIRE QUE VOUS ÊTES PRÊT À PRENDRE VOTRE RETRAITE

Vos prestations pourraient être soumises au test de revenus de la Sécurité sociale

Si vous faites une demande de sécurité sociale en vertu de votre FRA, vos chèques pourraient également diminuer en raison du test de revenus de la sécurité sociale. Pour ceux qui seront sous leur FRA pour toute l'année 2021, la Social Security Administration prélève 1 $ sur vos chèques de prestations pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus de 18 $, 960. Si vous atteignez votre FRA cette année, vous ne perdrez que 1 $ pour chaque tranche de 3 $ que vous gagnez au-dessus de 50 $, 520 si vous atteignez ce montant avant votre anniversaire. Cela est plus susceptible de se produire si vous travaillez à temps plein.

La bonne nouvelle est que cet argent n'est pas perdu pour toujours. Une fois que vous atteignez votre FRA, la Social Security Administration recalcule votre prestation pour tenir compte de l'argent qu'elle vous a retenu au cours des années précédentes. Cela rend vos futurs chèques plus gros. Mais plutôt que de gérer tout cela, vous pouvez simplement attendre pour demander la sécurité sociale jusqu'à ce que vous soyez prêt à quitter le marché du travail si vous n'avez pas besoin de l'argent en ce moment.

OBTENEZ FOX BUSINESS ON THE GO EN CLIQUANT ICI

Vous pourriez devoir des impôts sur vos prestations de sécurité sociale

Le gouvernement peut imposer vos prestations de sécurité sociale si votre revenu combiné - revenu brut ajusté (AGI) plus intérêts non imposables et la moitié de vos prestations de sécurité sociale - dépasse 25 $, 000 pour un adulte seul ou 32 $, 000 pour un couple marié. C'est également plus probable si vous travaillez pendant que vous demandez des prestations.

Vous pourriez avoir à payer des impôts sur les prestations même si vous faites une demande à la retraite, mais si vos revenus à la retraite sont inférieurs à vos revenus pendant vos années de travail, vous devrez moins d'argent. Voici une introduction aux impôts sur les prestations de sécurité sociale si vous souhaitez en savoir plus sur le montant que vous pourriez devoir.

CLIQUEZ ICI POUR EN SAVOIR PLUS SUR FOX BUSINESS

Quand demander la sécurité sociale tout en travaillant

Ce peut être une bonne idée de demander la sécurité sociale pendant que vous travaillez si vous avez 70 ans ou plus. Vos chèques de sécurité sociale n'augmenteront pas si vous retardez les prestations après 70 ans, il n'y a donc aucune incitation à continuer d'attendre. Vous pouvez aussi bien commencer à réclamer même si vous devez faire face à des impôts sur les prestations, parce que ce que vous gagnerez en avantages l'emportera sur les impôts supplémentaires.

Une autre fois, vous voudrez peut-être envisager de prendre la sécurité sociale pendant que vous travaillez si vous ne travaillez qu'à temps partiel et que vous avez besoin de vos avantages pour couvrir vos factures. C'est une option solide pour ceux qui passent lentement à la retraite, mais si vous êtes sous votre FRA, vous devez peser les effets de commencer tôt sur votre prestation à vie.

Une fois que vous démarrez la sécurité sociale, il est difficile de revenir sur cette décision, alors réfléchissez bien avant de vous inscrire. Il est généralement préférable d'attendre la retraite, mais c'est une décision individuelle. Examinez toutes vos options avant de décider laquelle vous convient le mieux.