4 stratégies monétaires pour améliorer vos finances

Prenez vos finances en main avec les quatre étapes simples ci-dessous. (iStock)

Avoir un profil financier organisé et croissant est un objectif que tout le monde devrait avoir. Mais savoir par où commencer peut être difficile sans quelques conseils.

Un plan financier solide tient compte à la fois de la gestion de votre argent au quotidien, ainsi que des objectifs à long terme. Si vous êtes prêt à remettre vos finances sur la bonne voie, les stratégies approuvées par les experts ci-dessous peuvent vous aider.

1. Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
2. Consolidation de la dette
3. Utiliser un outil de budgétisation
4. Commencer votre épargne-retraite

1. Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement

L'une des premières étapes pour améliorer vos finances consiste à constituer un fonds d'urgence pour vous fournir des liquidités accessibles en cas d'imprévu.

Un compte d'épargne à haut rendement en ligne est un excellent endroit pour ranger votre fonds d'urgence, offrant un accès sans pénalité à votre argent et un APY plus compétitif que les comptes d'épargne traditionnels.

Que Jiang, CFP®, CPA et fondateur de Jiang CPA Consulting, recommande de constituer un fonds d'urgence pour couvrir au moins trois à six mois et de le stocker dans un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire.

Augmenter votre épargne peut vous procurer une tranquillité d'esprit et vous éviter d'avoir à emprunter de l'argent en cas d'urgence. Mettre vos fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement, c'est encore mieux, car votre argent rapporte des intérêts.

Visitez Credible pour explorer les options d'épargne à haut rendement qui pourraient vous rapporter plus d'argent.

2. Consolidation de dettes

En plus d'augmenter l'épargne, maîtriser vos dettes est essentiel pour améliorer votre santé financière.

« Si vous avez des dettes de consommation, en particulier ceux sur les cartes de crédit à intérêt élevé, " Jiang conseille, "vous souhaitez le consolider et renégocier le montant du remboursement et le taux d'intérêt."

La consolidation regroupe plusieurs dettes en un seul prêt, idéalement à un taux d'intérêt inférieur, pour vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement et à un meilleur taux.

Jiang recommande également de vérifier périodiquement auprès de votre prêteur ou de votre conseiller financier pour un refinancement à un taux inférieur sur des dettes comme les prêts automobiles, prêts étudiants ou prêts hypothécaires.

Si vous souhaitez avoir une idée des prêts de consolidation de dettes qui s'offrent à vous, visitez Credible pour comparer les taux et les prêteurs.

3. Utiliser un outil de budgétisation

Avoir un budget est la clé de tout plan financier réussi. Suivre ce que vous gagnez et comment vous dépensez peut vous aider à améliorer vos habitudes et à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Pour construire votre budget, vous pouvez utiliser n'importe quoi, d'une application de budgétisation à une feuille de calcul en passant par un stylo et du papier.

Selon Jiang, voici comment construire un budget de base :"Organisez vos rentrées (salaires et primes) et vos sorties (dépenses fixes et variables) sur une base hebdomadaire ou mensuelle."

« Si vous avez une rentrée de fonds positive, " Elle suggère, "Utilisez-le pour rembourser plus rapidement certaines dettes ou augmenter votre portefeuille d'investissement. Si votre flux de trésorerie est négatif, vous voudrez peut-être réduire vos dépenses, notamment les dépenses discrétionnaires."

En voyant toutes vos dépenses discrétionnaires et vos factures présentées avant de pouvoir mettre en évidence les modifications qui doivent être apportées, comme supprimer les abonnements inutiles ou réévaluer votre plan de remboursement de prêt étudiant. Visitez Credible pour en savoir plus et explorer vos options de refinancement de prêt étudiant.

4. Commencer votre épargne-retraite

Un plan financier solide doit prendre en compte l'avenir, pas seulement le présent. Si vous ne l'avez pas déjà fait, commencez à investir en vue de vos objectifs de retraite.

S'il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner en vue de la retraite, plus tôt vous commencez, plus les récompenses seront importantes.

Jiang souligne les avantages de la capitalisation des intérêts sur une longue période de temps avec un exemple :« Si vous économisez 6 $, 000 par an, qui est de 115,38 $ par semaine, et l'investir dans un fonds indiciel diversifié, vous pourriez vous retrouver avec 1 million de dollars après 30 ans."

Vous avez le choix entre plusieurs types de comptes de retraite, chacun avec ses propres règles fiscales, conditions d'admissibilité et plafonds de cotisation.

Et de nombreux employeurs proposent d'égaler un pourcentage de votre contribution annuelle. Pour faciliter l'épargne-retraite, Jiang recommande de mettre en place des retenues automatiques sur salaire qui financent votre compte de retraite.

Améliorez vos finances dès aujourd'hui

Mettre de l'ordre dans vos finances peut sembler une tâche ardue, mais ce n'est pas obligatoire.

Peu importe à quel point votre expertise en finances personnelles est limitée ou avancée, il existe des mesures simples que vous pouvez prendre dès aujourd'hui pour améliorer vos finances.

Prévoyez du temps pour décomposer votre budget et voir où se situent actuellement vos finances. De là, vous pouvez identifier vos objectifs et la meilleure façon de les atteindre.

En plus d'un budget, votre plan financier doit inclure un fonds d'urgence, une stratégie de retraite et un moyen de rembourser les dettes impayées.

Si vous souhaitez consolider ou refinancer une dette, il peut être utile d'avoir des agents de crédit expérimentés à vos côtés. Visitez Credible pour obtenir des réponses à toutes vos questions sur la consolidation de prêts et le refinancement. Et pour voir comment les comptes d'épargne à haut rendement peuvent vous faire économiser de l'argent, Découvrez ces options d'épargne à haut rendement via le marché Credible pour économiser de l'argent supplémentaire.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.