3 règles de retraite qu'il est normal de briser

Les coûts de la retraite s'envolent dans un contexte de hausse des prix, problèmes d'inflation

L'Administration de la sécurité sociale envisage d'augmenter les paiements de retraite l'année prochaine pour compenser la hausse de l'inflation. Lydia Hu de FOX Business avec plus.

Dans le cadre de la planification de la retraite, vous pouvez rencontrer certaines règles qu'il vous sera conseillé de respecter. Vous pouvez même constater que ces règles sont en place depuis un certain temps et qu'elles ont bien fonctionné pour de nombreux retraités avant vous.

Quoi qu'il en soit, il y a certaines règles de retraite que vous ne devriez pas craindre d'enfreindre. En voici trois que vous pouvez ignorer si votre situation le justifie.

1. La règle des 4 %

Pendant des années, les experts financiers ont juré par la règle des 4%, bien que, À ce point, c'est en fait assez obsolète. La règle dit que si vous commencez par retirer 4 % de votre épargne votre première année de retraite, puis ajustez les retraits suivants en fonction de l'inflation, votre pécule devrait vous durer 30 ans.

C'est une bonne règle en théorie, mais voici pourquoi cela peut ne pas fonctionner. Pour une chose, il suppose que vous prendrez votre retraite avec une répartition à peu près égale d'actions et d'obligations dans votre portefeuille. Tu peux, en réalité, avoir un portefeuille plus agressif qui privilégie les actions, ou un portefeuille plus conservateur composé principalement d'obligations.

La règle suppose également que vous voulez que vos économies durent 30 ans. Les Américains vivent plus longtemps ces jours-ci, et si vous prenez une retraite anticipée, vous pourriez avoir besoin de 35 à 40 ans d'économies. Ou, vous pouvez décider de prendre votre retraite plus tard dans la vie, auquel cas vous n'aurez peut-être pas besoin que votre pécule dure autant d'années.

Le point, donc, est qu'il peut y avoir un meilleur taux de retrait pour vous que 4%. Pensez à vos besoins, buts, espérance de vie, et la composition de l'investissement au moment de prendre cette décision.

2. Ne pas adhérer à la Sécurité sociale avant l'âge de la retraite à taux plein

Vous entendrez souvent dire que prétendre à la Sécurité sociale avant d'avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein, ou FRA (qui est soit 66, 67, ou quelque part entre les deux), est une mauvaise idée, car cela réduira votre prestation mensuelle à vie. Maintenant que cette dernière partie est vraie - déposer tôt volonté entraîner une prestation mensuelle inférieure. Mais cela ne signifie pas que vous devez attendre.

Si vous partez à la retraite avec un pécule géant, alors vous pouvez très bien vous inscrire aux prestations à 62 ans, quel est l'âge le plus précoce auquel vous pouvez déposer, et obtenez votre argent plus tôt. De la même manière, si vous ne vous attendez pas à vivre longtemps, alors le dépôt avant la FRA pourrait en fait vous permettre d'obtenir un paiement à vie plus élevé de la sécurité sociale, même si vos prestations diminuent de mois en mois.

3. Économisez suffisamment pour remplacer 70 à 80 % de votre ancien revenu

Vous entendrez souvent qu'il est préférable de supposer que vous devrez remplacer 70 à 80 % de votre ancien salaire si vous voulez vivre une vie confortable à la retraite. Mais cela suppose que vous dépensez généralement la majeure partie de vos gains.

Disons que vous gagnez 100 $, 000 par an mais vivez frugalement (d'une manière que vous aimez) et ne dépensez que 50 $, 000 par an sur le coût de la vie. Dans ce cas, il n'y a aucune raison de supposer que vous avez besoin d'un revenu de retraite annuel de 70 $, 000 à 80 $, 000.

D'un autre côté, vous pouvez avoir des objectifs ambitieux pour la retraite. Peut-être aimeriez-vous parcourir le monde ou poursuivre d'autres intérêts qui vous échappaient lorsque le travail prenait la plupart de votre temps. Si c'est le cas, vous devrez peut-être prévoir de remplacer plus de 70 % à 80 % de votre ancien salaire. Pensez à vos besoins et à vos projets spécifiques lorsque vous définissez vos objectifs d'épargne.

Certaines règles sont faites pour être enfreintes, et ces trois-là correspondent certainement à ce projet de loi. Bien qu'il soit acceptable de se renseigner sur les règles de planification de la retraite, il est également important de reconnaître qu'il n'y a pas deux personnes âgées identiques, et que ce qui peut fonctionner pour le grand public n'est pas nécessairement ce qui est le mieux pour vous.

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