5 façons de tirer le moindre centime de votre 401(k)

Les coûts de la retraite s'envolent dans un contexte de hausse des prix, problèmes d'inflation

L'Administration de la sécurité sociale envisage d'augmenter les paiements de retraite l'année prochaine pour compenser la hausse de l'inflation. Lydia Hu de FOX Business avec plus.

Aimez-vous l'argent? Si vous lisez ceci, alors vous le faites probablement, et vous aimeriez probablement en faire plus. Pourtant, pour beaucoup d'entre nous qui participent à des plans 401(k), nous ne faisons pas tout notre possible pour maximiser notre potentiel.

La bonne nouvelle :il existe plusieurs mesures simples que nous pouvons tous prendre pour tirer le meilleur parti de notre épargne-retraite. Voici un aperçu de cinq façons de tirer le meilleur parti de notre argent 401 (k), ou au moins économiser de l'argent pendant que nous construisons un pécule de retraite.

1. Maximisez la contribution de votre employeur

La plupart des grandes organisations qui proposent des plans 401 (k) ne se contentent pas de faciliter l'option - elles cotisent également une partie de leur propre argent. Pour l'année d'imposition 2021, l'IRS dit que les travailleurs peuvent contribuer jusqu'à 19 $, 500 de leur salaire sur un compte 401(k), et il permet en outre aux entreprises et aux travailleurs de contribuer collectivement jusqu'à 58 $, 000 du total des salaires de ces travailleurs... avec quelques restrictions.

Ce niveau de générosité est rarement vu, pour l'enregistrement. Pour la plupart des régimes, la majeure partie de l'argent versé sur un compte 401 (k) provient du chèque de paie de l'employé et non des coffres de l'employeur. Faire correspondre 50 cents pour chaque dollar de cotisations salariales jusqu'à concurrence de 3 % à 6 % du salaire total d'un travailleur est une formule couramment utilisée.

C'est toujours de l'argent gratuit, bien que, qui est un prix qui est trop beau pour laisser passer. Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines les détails des cotisations patronales de votre régime.

2. Restez dans les parages jusqu'à ce que vous soyez pleinement investi

Ce n'est pas parce qu'un employeur a versé une partie de son propre argent dans votre 401 (k) qu'il vous appartient de partir quand vous le souhaitez. De nombreuses entreprises exigent également que vous travailliez pendant un certain nombre d'années avant de pouvoir conserver ces fonds.

C'est ce qu'on appelle l'acquisition. Comme l'approche d'une organisation pour déterminer combien de son propre argent elle met dans votre compte de retraite, les plans d'acquisition peuvent différer d'un employeur à l'autre. Par exemple, certains travailleurs ne sont acquis qu'à 20 % après leur deuxième année d'emploi et à 60 % après leur quatrième année. Après six ans, 100 % des cotisations de l'employeur à leur 401 (k) sont acquises, même s'ils démissionnent.

Accordé, Parfois, un travail est si insupportable qu'aucune somme d'argent ne vaut la peine de rester. S'il y a une bonne somme d'argent non encore investie sur la table, cependant - et le travail n'est pas si mal - partir est une chose à laquelle il faut réfléchir à deux fois.

3. Préparez-vous pour de bon, retours fiables

Trop souvent, en tant qu'investisseurs, nous pouvons devenir tellement concentrés sur les détails techniques d'un 401(k) que nous oublions qu'il s'agit avant tout d'un véhicule d'investissement destiné à constituer un fonds de retraite sain. En tant que tel, nous ne prêtons pas beaucoup d'attention aux fonds détenus dans le compte. Pire, nous pouvons accumuler (bien que de moins en moins souvent de nos jours) un tas d'actions qui nous sont émises par nos employeurs cotés en bourse en guise de compensation dans nos comptes 401(k).

Les deux sont de grosses erreurs, même si nous avons la chance de travailler pour une entreprise à forte croissance comme Amazon. General Electric était aussi autrefois la plus grande entreprise du monde, mais de nombreux employés qui avaient fait le plein d'actions émises par l'entreprise dans leurs fonds de retraite déplorent maintenant la décision en raison de l'horrible performance de l'action.

Pour la plupart d'entre nous, un 401 (k) va être la majeure partie de notre épargne-retraite - et par la suite, notre revenu de retraite. Le garder intelligemment équilibré ne devrait pas être une simple réflexion après coup.