3 surprises de retraite à anticiper

Les coûts de la retraite s'envolent dans un contexte de hausse des prix, problèmes d'inflation

L'Administration de la sécurité sociale envisage d'augmenter les paiements de retraite l'année prochaine pour compenser la hausse de l'inflation. Lydia Hu de FOX Business avec plus.

La retraite est censée être une journée sans soucis, s'amuser avec des amis, et des passe-temps qui vous font sourire. Vous pouvez facilement vous laisser distraire de ce style de vie détendu, bien que, si le stress financier s'installe. Heureusement, vous pouvez faire face aux revers financiers courants à la retraite bien avant de prendre votre retraite.

Voici trois surprises de retraite auxquelles d'autres ont dû faire face avant vous, et comment les devancer.

1. Coûts de santé exorbitants

Un rapport récent de la société financière Fidelity a estimé qu'un couple de sexe opposé prenant sa retraite en 2021 pourrait dépenser 300 $, 000 sur les frais de santé tout au long de la retraite. Une femme célibataire à la retraite pourrait dépenser 157 $, 000 au total, alors qu'un retraité célibataire devrait s'attendre à des dépenses totales de soins de santé de 143 $, 000. Le rapport note également que l'estimation des coûts totaux des soins de santé a augmenté de 10 % depuis 2011.

Ce qu'il faut retenir, c'est que vous pourriez dépenser une part importante de votre épargne-retraite durement gagnée uniquement en frais de santé. Si vous ne prévoyez pas cela, votre budget à la retraite pourrait être inconfortablement serré.

La solution est d'économiser plus, de préférence sur un Compte Épargne Santé (CSH). Les HSA réduisent vos coûts de santé en vous permettant de les payer avec des fonds avant impôt. Vos cotisations HSA qualifiées sont déductibles fiscalement et les retraits pour frais de santé, à tout âge, sont exonérés d'impôt.

Après votre 65e anniversaire, vous pouvez effectuer des retraits imposables d'un HSA pour des raisons non médicales.

2. Des impôts sur le revenu qui ne cesseront pas

Vous pouvez quitter votre emploi, mais il n'y a pas de retrait de l'impôt sur le revenu. La plupart des sources de revenu de retraite sont imposables au niveau fédéral. Cela inclut vos distributions de 401 (k) et de compte de retraite individuel (IRA), les revenus d'investissement et d'intérêts dans les comptes imposables, rentes, retraite, et, souvent, Sécurité sociale.

Pour gérer de manière proactive vos revenus imposables à la retraite, commencer à créer des sources de revenus non imposables. Plus vous pouvez puiser dans des sources non imposables pour couvrir vos frais de subsistance à la retraite, plus vous pouvez influencer votre facture fiscale annuelle.

La plupart des gens comptent sur les distributions Roth IRA ou Roth 401(k) pour cela, mais les obligations non imposables et les prêts ou retraits d'assurance-vie pourraient également aider. Si votre 401 (k) permet des contributions Roth désignées, commencez à les faire aujourd'hui. Vous pouvez également cotiser à un Roth IRA, tant que vous remplissez les conditions de revenu.

Si vous ne pouvez pas financer un Roth 401(k) ou un Roth IRA, explorez la possibilité de convertir vos fonds IRA traditionnels en un Roth. Vous paierez des impôts sur la conversion, mais alors vos futurs retraits du Roth seront libres d'impôt.

3. Une inflation qui sape les richesses

L'inflation travaille constamment à dévaluer votre patrimoine. Beaucoup d'entre nous ne remarquent pas l'inflation pendant que nous travaillons parce que nos augmentations de salaire annuelles la couvrent. Mais une fois à la retraite, la pression continue de l'inflation devient évidente. Vos dépenses augmenteront avec le temps et vous devrez ajuster votre budget en conséquence.

La sécurité sociale a des ajustements au coût de la vie (COLA), mais ils sont largement critiqués pour leur insuffisance. L'argument est que les personnes âgées ont des habitudes de dépenses uniques - y compris un lourd fardeau de dépenses de santé - et les COLA n'en tiennent pas compte.

Quelle que soit votre position sur les COLA de la sécurité sociale, il est judicieux de se couvrir contre l'inflation pour protéger son épargne. Vous pouvez le faire en investissant dans :

1. Actions et fonds versant des dividendes.

Les actions en général ont tendance à croître plus rapidement que l'inflation. Les actions à dividendes ont l'avantage supplémentaire de générer des liquidités, ce qui vous permet de moins dépendre de la vente d'actions. Choisissez des actions et des fonds avec un historique d'augmentation régulière de leurs paiements aux actionnaires.

2. CONSEILS, ou des titres du Trésor protégés contre l'inflation.

Les TIPS sont des obligations d'État indexées sur l'inflation telle que mesurée par l'indice des prix à la consommation.

3. Immobilier.

La valeur des propriétés augmente avec l'inflation. L'inconvénient de l'immobilier est qu'il est illiquide et lourd à vendre. Un fonds négocié en bourse (FNB) immobilier est une alternative plus pratique à la possession de biens immobiliers.

4. Produits de base.

Des produits comme les céréales, métaux précieux, et le pétrole peut également suivre l'inflation. Ils peuvent être volatils, bien que, alors recherchez un ETF diversifié et gardez votre exposition ici faible.

Les surprises sont pour les fêtes

Généralement, tu veux seulement entendre, "surprendre!" de vos amis - pas de votre fournisseur de soins de santé, les leurs, ou votre banque. C'est le moment d'anticiper les dépenses de santé, impôts sur le revenu, et l'inflation avant qu'ils ne sapent votre budget à la retraite.

Faites l'effort aujourd'hui et vous libérerez du temps et de l'énergie mentale plus tard pour des choses importantes, comme se détendre et profiter de vos journées sans soucis.

Le Motley Fool a un politique de divulgation .