Est-ce que l'épargne dans un seul IRA vous court-circuitera à la retraite ?

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Alors que de nombreux Américains ont accès aux plans 401 (k) par l'intermédiaire de leurs employeurs, toutes les entreprises n'en proposent pas. La bonne nouvelle est que si vous n'avez pas de 401(k) disponible à des fins d'épargne-retraite, vous pouvez toujours mettre votre argent dans un IRA à la place.

Les IRA offrent un certain nombre d'avantages. Pour une chose, ils vous permettent d'investir votre épargne-retraite dans des actions individuelles, alors qu'avec un 401(k), vous ne pouvez généralement acheter que des fonds. De nombreux IRA sont également assortis de frais inférieurs à ceux des 401 (k) s.

Mais s'il y a un inconvénient à être limité à un IRA, il ne s'agit pas de mettre de côté autant d'argent chaque année pour la retraite qu'un 401 (k) le permettrait. Actuellement, Les IRA plafonnent à 6 $, 000 par an pour les épargnants de moins de 50 ans, et 7 $, 000 par an pour les 50 ans et plus.

Lorsque nous comparons ces limites à ce que proposent les 401(k), il est facile de comprendre pourquoi un IRA peut sembler être un choix de deuxième niveau. À l'heure actuelle, 401(k)s max à 19 $, 500 par an pour les épargnants de moins de 50 ans, et 26 $, 000 pour les 50 ans et plus.

Si vous n'avez pas d'autre choix que de garder votre argent dans un IRA, vous craignez peut-être de ne pas atteindre vos objectifs une fois la retraite arrivée. Mais en fait, vous pourriez être surpris de la richesse qu'un IRA vous permet de créer.

Tirer le meilleur parti de votre IRA

Si vous n'épargnez dans votre IRA que pendant quelques années et que vous investissez vos économies de manière prudente, alors oui, vous pourriez vous retrouver à court de revenus de retraite à la fin de votre carrière. Mais si vous économisez dans un IRA pendant de nombreuses années et investissez votre argent judicieusement, vous pourriez vous retrouver avec assez d'argent pour prendre la retraite d'un millionnaire.

Non, ce n'est pas une faute de frappe. Disons que vous commencez à maximiser un IRA à l'âge de 25 ans et que vous continuez à le faire jusqu'à l'âge de 65 ans. Supposons également que les plafonds de cotisation de cette année ne changent pas du tout avec le temps (il est peu probable que cela se produise, mais par souci de simplicité, on fera avec).

Finalement, supposons que vous investissiez massivement votre IRA dans des actions. Si c'est le cas, vous pourriez facilement profiter d'un rendement annuel moyen de 8 % sur 40 ans, puisque c'est quelques points de pourcentage en dessous de la moyenne du marché boursier.

Prêt pour votre dernier numéro d'épargne ? C'est un montant assez impressionnant de 1,58 million de dollars.

Et rappelez-vous, ce nombre suppose que les limites de contribution IRA d'aujourd'hui n'augmenteront pas. Bien que ces seuils n'augmentent pas toujours d'une année sur l'autre, sur une période de 40 ans, ils sont susceptibles d'aller plus haut.

La vente à emporter ? Si vous n'avez pas accès à un 401(k) pour l'épargne-retraite, ne crains pas. Si vous gérez judicieusement votre IRA et visez à maximiser vos cotisations chaque année, vous pouvez accumuler une très belle somme d'argent pour vos années de retraite.

Rappelles toi, de nombreuses personnes qui ont un 401 (k) ne sont pas près de maximiser leurs contributions sur une base annuelle. Donc, si vous êtes "coincé" avec un IRA, ne vous en faites pas - et ne présumez pas que votre avenir n'est pas une retraite riche.