Comment devenir riche

Que signifie devenir riche ?

Si vous voulez savoir comment devenir riche, il est important que vous compreniez d'abord ce que cela signifie. De nombreuses personnes définissent la richesse personnelle de l'une des trois manières suivantes, y compris la richesse en tant que revenu, la richesse en tant que valeur nette et la richesse en tant que mode de vie. Les gens définissent ce que signifie devenir riche en fonction de leurs propres objectifs financiers. Si vous voulez apprendre à créer de la richesse, vous pouvez commencer par réfléchir à ce que cela signifie pour vous de devenir riche et définir vos propres objectifs financiers en conséquence.

Statistiques pour devenir riche

Il y a environ 9,4 millions de personnes aux États-Unis dont la valeur nette varie de 1 million de dollars à 5 millions de dollars. 1,3 million de personnes supplémentaires ont une valeur nette estimée entre 5 et 25 millions de dollars et 156 000 ménages ont une valeur nette de 25 millions de dollars ou plus.

Lorsque ces groupes sont additionnés, cela signifie qu'il y a environ 11 millions de personnes aux États-Unis qui sont millionnaires, soit environ 3,5 % de la population. Quand on y pense, ces statistiques démontrent que peu de gens apprennent réellement à devenir riches et à suivre des plans pour créer de la richesse. Cependant, de nombreux adultes ont la capacité d'apprendre à créer de la richesse s'ils suivent quelques étapes simples.

Quelles sont les étapes à suivre pour créer de la richesse ?

À première vue, les étapes peuvent sembler simples. Cependant, le problème réside dans la mise en œuvre de ces étapes pour savoir comment créer de la richesse au fil du temps. Si vous cherchez plutôt comment devenir riche rapidement, vous voudrez peut-être prendre du recul et repenser vos objectifs. Pour devenir riche, il faut du dévouement, du travail acharné et la volonté d'écrire et de mettre en œuvre un plan financier. Cela prend du temps pour la plupart des gens.

1. Créer un plan financier

La première étape pour devenir riche est de créer un plan financier. Si vous n'avez pas de plan, il vous sera difficile de vous constituer un patrimoine. La plupart des gens ont tendance à dépenser tout ce qu'ils gagnent, laissant peu à épargner ou à investir. Un plan peut vous aider à fournir un plan que vous pouvez utiliser pour atteindre l'indépendance financière.

Pour rédiger un plan financier, vous devez commencer par passer en revue vos actifs et vos passifs. Vous devez déterminer la juste valeur marchande de tous vos actifs et additionner tous vos passifs. Ensuite, soustrayez vos passifs de vos actifs afin de pouvoir comprendre quelle est votre valeur nette actuelle.

Suivez vos dépenses pendant un mois, en sauvegardant chaque reçu. Cela inclut le suivi des petits achats que vous effectuez en espèces ou avec votre carte de débit. Cela peut vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop afin que vous puissiez faire des ajustements. Une fois que vous comprenez vos dépenses fixes et vos habitudes de dépenses, créez un budget pour contrôler vos dépenses.

L'objectif de cette étape devrait être d'apprendre à vivre en dessous de vos moyens afin que vous puissiez atteindre vos objectifs à court terme et commencer à épargner. Vous pouvez identifier les dépenses qui sont des dépenses fixes et celles qui sont variables afin de pouvoir apporter les modifications appropriées.

2. Créer un plan d'épargne

Votre prochaine étape pour devenir riche et atteindre l'indépendance financière est de créer un plan d'épargne. Votre plan d'épargne doit inclure des plans pour économiser suffisamment d'argent en cas d'urgence.

Personne ne peut prédire quand ou si l'inattendu peut se produire. Si vous n'avez pas suffisamment d'économies et que vous êtes confronté à une situation d'urgence telle qu'une maladie, un accident, le chômage ou un décès dans votre famille, vous n'avez peut-être pas les moyens financiers de faire face à la tempête. .

Vous devriez prévoir d'économiser jusqu'à six mois de vos frais de subsistance pour un fonds d'épargne d'urgence. Si vous avez cela à votre disposition, vous serez prêt à faire face à vos frais de subsistance pendant des mois pendant que vous travaillez pour revenir à votre situation financière normale.

3. Créer un plan d'assurance

Se préparer à l'inattendu ne se limite pas à épargner un fonds d'urgence. Vous devez également vous prémunir contre les imprévus avec un bon plan d'assurance. Votre plan devrait inclure les types d'assurance dont vous avez besoin. Voici quelques-uns des types d'assurance potentiels qui pourraient vous convenir :

• Assurance automobile
• Assurance maladie
• Assurance invalidité de courte et longue durée
• Assurance habitation ou locataire
• Assurance-vie

Il existe d'autres types de politiques qui sont disponibles, mais elles peuvent être inutiles, sauf si vous avez des circonstances particulières. Par exemple, si vous possédez une ferme familiale, vous voudrez peut-être envisager d'ajouter une assurance responsabilité civile et une assurance récolte. Pour la plupart des gens, cependant, les cinq types d'assurance de base que nous avons énumérés suffiront. Vous voudrez peut-être parler à un agent d'assurance des différentes polices qui pourraient vous offrir le plus grand avantage.

4. Créer un plan d'impôt sur le revenu

La plupart des gens ont entendu dire que rien dans la vie n'est garanti autre que la mort et les impôts. Cependant, bien que vous ne puissiez pas tromper la mort, vous pouvez créer un plan d'impôt sur le revenu pour réduire les impôts que vous pourriez avoir à payer.

Les gens s'adonnent à la planification fiscale pour minimiser les impôts qu'ils devront payer. Ils peuvent le faire en employant des stratégies pour réduire leurs revenus imposables. Les stratégies qui peuvent vous aider à réduire votre revenu brut ajusté comprennent la contribution de dollars avant impôts à un plan 401 (k) ou à un IRA. Vous pouvez également mettre en place des stratégies pour augmenter vos déductions fiscales et identifier les crédits d'impôt auxquels vous pouvez prétendre.

5. Créer un plan successoral

La prochaine étape pour créer de la richesse consiste à créer un plan successoral. Il est important pour vous de créer un plan successoral même si vous êtes jeune. Dès que les gens atteignent l'âge de 18 ans, ils deviennent des adultes légaux. S'ils souffrent par la suite de maladies ou d'accidents débilitants et sont frappés d'incapacité, il peut être difficile pour leurs proches d'obtenir des informations importantes ou de prendre des décisions financières et de soins de santé pour eux sans les documents de planification successorale appropriés.

Votre plan successoral peut inclure un certain nombre de documents différents, dont les suivants :

• Procuration financière durable
• Procuration médicale durable
• Directives avancées
• Test de vie
• Dernières volontés et testament
• Fiducie viagère révocable
• Assurance-vie et autres types de fiducies

Comme d'autres types de plans, votre plan successoral n'est pas censé être statique. Vous devriez l'examiner et y apporter des modifications régulières au fur et à mesure que vous rencontrez des changements dans votre vie. Vous pouvez commencer par un testament simple, des procurations durables, un testament biologique et des directives préalables.

À mesure que vous vieillissez, que vous vous mariez, que vous avez des enfants, que vous divorcez ou que vous vivez d'autres changements dans votre vie, votre plan successoral peut nécessairement devenir plus complexe. Bien qu'il existe des formulaires en ligne pour la planification successorale, il est préférable d'obtenir l'aide d'un avocat spécialisé en planification successorale afin de vous assurer que vos documents sont conformes aux lois de votre état.

6. Créez un plan d'investissement axé sur le long terme

Votre prochaine étape pour créer de la richesse consiste à créer un plan d'investissement. Votre plan d'investissement doit être axé sur le long terme. Si vous êtes jeune, vous pouvez être plus agressif avec votre plan et vos investissements. En vieillissant, vous souhaiterez apporter des modifications afin que vos investissements soient plus conservateurs au fil du temps. Voici les composants de la création d'un plan d'investissement à long terme.

Créez votre portefeuille

Pour devenir riche, vous devrez créer un bon portefeuille de comptes de retraite. Pour bâtir votre portefeuille, vous devriez cotiser régulièrement à un régime de retraite. Votre plan peut inclure un 401 (k) par le biais de votre travail, un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Si votre employeur offre des contributions de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage, vous devriez au moins essayer de cotiser le montant que votre employeur égalera.

Vous pouvez également contribuer à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA. Les cotisations que vous apportez à un IRA traditionnel peuvent être déductibles d'impôt dans l'année au cours de laquelle vous les faites si vous respectez certaines directives de revenu. Vous pouvez contribuer à un Roth IRA si votre revenu ne dépasse pas le montant maximum. Les cotisations sont versées après impôt, ce qui signifie que vous ne paierez pas d'impôts lorsque vous commencerez à retirer des fonds de votre Roth.

Comment configurer des comptes

Apprendre à créer de la richesse comprendra la création de comptes d'investissement et de retraite. Bien que vous puissiez avoir un régime parrainé par l'employeur à votre travail, vous devriez également ouvrir vos propres comptes. Pour configurer un compte,vous pouvez suivre ces étapes :

• Décidez du type de compte dont vous avez besoin ;
• Comparez les incitations offertes ainsi que les coûts par différents courtiers ;
• Regardez les services qui sont offerts ;
• Choisissez votre société de courtage ;
• Remplissez la demande ;
• Financer votre compte ; et
• Recherchez différents investissements.

Déterminer le risque selon l'âge

Un facteur important dans la façon de créer de la richesse est de comprendre votre tolérance au risque. Votre tolérance au risque variera en fonction de votre âge. Si vous êtes jeune, vous pouvez être plus agressif dans vos choix d'investissement. En vieillissant, vous devriez ajuster votre portefeuille afin qu'il devienne moins agressif avec le temps.

Si vous approchez de la retraite, vous devriez être plus prudent avec vos investissements. Déterminer votre tolérance au risque peut vous aider à comprendre les types de titres que vous devriez choisir et l'équilibre de votre portefeuille.

Diversifier

La diversification de vos investissements est essentielle pour créer de la richesse. Lorsque vous avez un portefeuille diversifié, cela peut aider à vous protéger contre les risques. La diversification implique une stratégie de sélection d'un certain nombre de différents types de classes d'actifs pour aider à réduire le risque global de votre portefeuille. La diversification ne garantit pas le profit ni ne protège contre les pertes sur des marchés en déclin.

Un portefeuille diversifié peut comprendre un mélange de liquidités, d'obligations, d'actions, de FNB et d'autres classes d'actifs. La diversification implique une répartition intelligente des actifs et constitue un élément constitutif d'un portefeuille solide pour vous aider à devenir riche.

Automatisez l'épargne et évitez les frais élevés

Une bonne méthode pour créer un patrimoine consiste à automatiser votre épargne tout en évitant les frais élevés. Lorsque vous comparez différentes sociétés d'investissement, assurez-vous de revoir leurs frais. Certains facturent des frais élevés pour gérer votre compte ainsi que des coûts de transaction élevés.

Certains cabinets vous permettent d'investir gratuitement et de constituer une épargne automatique. Avec ces entreprises, vous pouvez programmer des virements réguliers de votre compte bancaire vers votre compte d'investissement ou de retraite afin d'économiser sans trop y penser.

Considérez le marché comme un investissement à long terme

Afin de devenir riche, vous devez ignorer les affirmations selon lesquelles différents types de stratagèmes ou de gadgets peuvent vous aider à apprendre à devenir riche rapidement. Si vous voulez apprendre à créer de la richesse, vous devez considérer le marché comme un investissement à long terme.

Créer de la richesse au fil des décennies

De nombreux investisseurs commettent l'erreur de réagir émotionnellement aux fluctuations du marché et de s'engager dans des transactions trop fréquentes. Vous devriez supprimer les émotions de vos investissements et traverser les fluctuations. Vous devriez également optimiser votre portefeuille et modifier votre portefeuille de risques à mesure que vous vieillissez.

Votre approche de la façon de devenir riche et d'atteindre l'indépendance financière devrait changer à mesure que vous vieillissez. Vos objectifs financiers personnels devraient être différents pour chaque décennie de l'âge adulte. Voici un aperçu de ce que vous pourriez faire au cours de chaque décennie.

Investir vos 20 ans

Lorsque vous commencez tout juste à atteindre votre indépendance financière, vous pouvez commencer par développer de bonnes habitudes financières. Les finances personnelles dans la vingtaine devraient se concentrer sur plusieurs choses.

Commencer à économiser

Vous devriez commencer à épargner et essayer d'épargner au moins 10 à 15 % de vos revenus. Lorsque vous commencez à épargner dans la vingtaine et que vous en faites une habitude, il peut être plus facile de se constituer un patrimoine au fil du temps. En effet, vous aurez plus de temps pour faire fructifier votre argent, car vous pourrez profiter des intérêts composés.

Éliminer la dette et investir

Si vous avez des dettes, vous devez vous efforcer de les éliminer. Vous pouvez le faire en budgétisant et en apprenant à vivre en dessous de vos moyens. Vous devez également investir régulièrement. Votre stratégie de croissance sur votre chemin pour devenir indépendant lorsque vous êtes dans la vingtaine peut être plus agressive. Lorsque vous commencez à investir tôt, vous disposez de plus de temps et pouvez vous permettre de prendre plus de risques.

Budget et vivre en dessous de vos moyens

Il est facile pour les gens de dépenser chaque dollar qu'ils gagnent lorsqu'ils n'ont pas de budget. Vous devez créer un budget et travailler pour vivre en dessous de vos moyens. Commencez par suivre toutes vos dépenses pendant un mois, y compris celles que vous effectuez en espèces ou en monnaie. Conservez tous vos reçus. À la fin du mois, catégorisez vos différentes dépenses du mois afin de comprendre où va votre argent. Identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses afin de vivre en dessous de vos moyens et d'économiser davantage.

Investir dans la trentaine

Lorsque vous serez dans la trentaine, votre stratégie de finances personnelles devra probablement se concentrer sur de nouveaux objectifs. À ce moment-là, vous avez peut-être fondé une famille et avez des dépenses et des considérations financières supplémentaires. Vous pouvez toujours travailler sur la façon de devenir riche en suivant un certain nombre d'étapes.

Établissez un budget prudent, réduisez les dépenses inutiles et respectez-le

La budgétisation continue d'être importante dans la trentaine. Vous devez budgétiser votre argent avec soin et vous en tenir au budget que vous avez créé. Identifiez les choses que vous pouvez supprimer, comme prendre une tasse de café dans un café ou déjeuner au restaurant tous les jours. Une fois que vous avez créé votre budget, continuez à suivre vos dépenses afin de pouvoir respecter votre plan.

Constituez votre fonds d'urgence

Si vous ne l'avez pas déjà fait, vous devez constituer votre fonds d'urgence. Une partie de l'obtention de l'indépendance financière consiste à se préparer à des situations d'urgence et à des revers financiers. Vous devriez viser à économiser au moins trois à six mois sur vos frais de subsistance. Si quelque chose arrive, cet argent peut vous aider à traverser des moments difficiles et à en sortir relativement indemne. C'est une bonne idée de placer votre épargne de fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement ou un fonds du marché monétaire afin qu'il soit accessible si vous en avez besoin.

Maximisez les options d'épargne-retraite

Un objectif vers lequel vous devriez travailler dans la trentaine est de maximiser votre épargne-retraite. Si vous cotisez à un 401(k) à votre travail, vous pouvez cotiser jusqu'à 19 000 $ par an. Si vous ne parvenez pas à maximiser vos options d'épargne, vous devriez au moins essayer de contribuer autant que possible.

Si vous êtes en mesure de contribuer au maximum à votre 401 (k), vous pouvez également envisager d'ouvrir un IRA traditionnel ou un Roth IRA si votre revenu répond aux exigences. Vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 $ par an à un IRA traditionnel ou Roth en plus de vos économies 401(k).

Économisez pour les études des enfants

Si vous avez des enfants, c'est une bonne idée de commencer à épargner pour leurs études dès leur plus jeune âge. Le coût des études collégiales a monté en flèche et montre peu de signes de ralentissement. Vous pouvez ouvrir des plans d'épargne 529 pour vos enfants afin qu'ils puissent fréquenter l'université lorsqu'ils seront plus âgés sans avoir à contracter de prêts universitaires.

Investir dans la quarantaine

Au moment où vous êtes dans la quarantaine, vous voudrez peut-être vous concentrer sur la façon d'augmenter votre valeur nette afin de devenir riche. Au cours de cette décennie, travaillez à rembourser votre prêt hypothécaire. Vous devez également vous assurer que vous connaissez votre portefeuille et le vérifier sur une base trimestrielle ou annuelle pour y apporter des ajustements.

D'autres objectifs pendant la quarantaine pourraient inclure l'élimination de la dette, l'épargne pour un acompte sur une nouvelle maison et continuer à économiser de l'argent pour l'université de vos enfants. Pendant tout cela, vous devriez également continuer à maximiser votre épargne-retraite. Vous pourriez envisager d'ajouter des flux de revenus secondaires et d'ajouter des investissements passifs pour augmenter encore plus votre valeur nette.

Investir dans la cinquantaine

Lorsque vous atteignez la cinquantaine, il est temps d'accélérer votre épargne afin de pouvoir profiter d'une retraite confortable. À partir de 50 ans, vous pouvez commencer à verser des cotisations de rattrapage. Si vous avez un plan 401(k), 403(b) ou 457 dans le cadre de votre travail, vous pouvez verser des cotisations supplémentaires de 6 000 $ par an en plus des cotisations maximales de 19 000 $ par an. Cela signifie que vous êtes en mesure de cotiser 25 000 $ par année à ces types de régimes. Si vous avez un IRA traditionnel ou un Roth IRA, vous pouvez cotiser 1 000 $ supplémentaires par an pour un total de 7 000 $.

Restez avec vos investissements en actions à long terme. Investissez dans votre Roth IRA si vous en avez un. Vous devez également vous assurer que vous avez une bonne assurance maladie afin d'être prêt si vous avez des problèmes de santé.

Investir dans la soixantaine

Lorsque vous atteignez la soixantaine, vous approchez de la retraite. Votre stratégie de retraite devrait être plus prudente. Au cours de cette décennie, vous devez réorienter l'allocation de votre portefeuille vers des investissements plus conservateurs.

Si vous n'avez pas de plan successoral, vous devez en créer un. Si vous avez un plan successoral, il est important de l'examiner et d'y apporter les modifications nécessaires. Assurez-vous de prêter attention à vos désignations de bénéficiaires pour tous vos comptes et polices d'assurance-vie afin que votre succession soit gérée comme vous l'entendez.

Vous devriez également étudier les différentes options que vous pourriez avoir à payer pour les soins de longue durée si vous en avez besoin à l'avenir. Vous pouvez rechercher une assurance soins de longue durée ou une assurance vie comportant un avenant soins de longue durée. Les soins de longue durée peuvent être d'un coût prohibitif et planifier à l'avance peut vous aider à préserver votre patrimoine.

Examinez et révisez si nécessaire

Quel que soit votre âge, il est important pour vous d'établir un plan financier et de vous y tenir. Votre plan n'est pas statique, mais devrait plutôt être modifié à mesure que vos besoins changent. Vous devriez revoir et réviser votre plan et vos objectifs au besoin.

Un examen de votre plan devrait être effectué au moins une fois par année. Si vous avez un changement majeur dans votre vie ou si vous vivez un événement catastrophique, vous devriez revoir votre plan et le réviser en conséquence. Cela peut vous aider à vous assurer que votre plan reflète vos besoins et votre nouvelle situation afin qu'il puisse évoluer avec vous.

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