Comment un plan financier peut fournir une feuille de route pour votre succès futur

Finances personnelles 101 :Qu'est-ce qu'un plan financier ?

Un plan financier personnel est un examen écrit de vos finances, y compris vos revenus, une évaluation de vos actifs, vos passifs et vos investissements pour déterminer à la fois votre situation financière actuelle et votre situation financière future. Les plans financiers sont essentiels pour vous permettre d'évaluer si vous serez en mesure d'atteindre vos objectifs financiers et de décider des étapes à suivre pour les atteindre.

Malgré l'importance des plans financiers personnels, de nombreuses personnes ne s'engagent pas dans la planification financière de leur avenir ou ne comprennent même pas ce qu'est la planification financière réelle. Une enquête publiée dans Fortune a révélé que près des deux tiers des Américains ne sont pas en mesure de passer un test fondamental de littératie financière.

La planification financière devrait commencer tôt. Lorsque vous commencez à épargner alors que vous êtes jeune, votre argent aura plus de temps pour fructifier. Le but d'un plan financier est de vous aider à déterminer la faisabilité de vos objectifs et à comprendre les étapes que vous devrez suivre pour les atteindre. Acquérir une bonne compréhension de ce qu'est la planification financière peut vous aider à vous lancer dans un avenir financier plus prospère.

Savoir comment rédiger un plan financier peut aider à faire la différence dans votre réussite financière. Si vous complétez un plan, vous serez moins susceptible de prendre de mauvaises décisions financières. La planification financière peut également vous aider à accéder à une tranche de revenu plus élevée et à améliorer votre qualité de vie.

Qu'y a-t-il donc dans un plan financier? Un plan financier doit être complet et inclure un certain nombre d'éléments tels que :

• Objectifs financiers
• Déclaration de votre valeur nette
• Analyse de votre trésorerie
• Stratégie pour la retraite
• Plan de gestion des risques
• Planification fiscale
• Plan d'investissement
• Plan de succession

La création d'un plan financier demandera un peu de travail, mais les résultats finaux peuvent changer votre vie. Faire votre propre plan peut vous mettre sur la voie d'une meilleure santé financière et d'un avenir meilleur. Il est important que vous compreniez que votre plan financier personnel et ses composantes ne doivent pas être statiques. Une fois que vous avez appris le but des plans financiers et que vous avez terminé votre évaluation des revenus, des passifs et des actifs, vous devriez revoir le document régulièrement pour vérifier vos progrès vers l'atteinte de vos objectifs.

Les plans financiers nécessitent des révisions et des modifications régulières tout au long de votre vie. Vous devez modifier votre plan lorsque vous rencontrez des changements majeurs dans votre vie qui pourraient affecter vos objectifs, tels que :

• Naissance d'un nouveau bébé
• Se marier
• Divorcer
• Décès dans la famille
• Deuxièmes mariages ou suivants
• Nouvelle famille recomposée
• Un nouveau travail

Finances personnelles 101 : Pourquoi faire un plan financier ?

Une fois que vous avez une idée générale de ce qu'est le plan, vous devrez voir comment établir un plan financier. Vous devrez garder une trace de vos actifs, de vos revenus, de la façon dont vous dépensez votre argent, des dettes que vous avez et de vos impôts. La première étape consiste à suivre où vous dépensez votre argent afin d'avoir une idée claire de votre situation actuelle. finances.

Suivez où vous dépensez votre argent

Vous devriez commencer par suivre toutes vos dépenses pendant 1 à 2 mois. Catégorisez vos dépenses en fonction du type d'achat ou du magasin afin que vous puissiez comprendre les domaines dans lesquels vous pourriez être en mesure de réduire vos dépenses.

Il existe plusieurs méthodes pour suivre vos dépenses, dont les suivantes :

• Suivez vos achats par magasin
• Utilisez une application pour suivre vos dépenses lorsque vous êtes en déplacement
• Suivez au fur et à mesure avec une feuille de calcul des dépenses
• Utilisez des comptes distincts pour les dépenses et les factures
• Téléchargez vos transactions depuis vos cartes bancaires et de crédit dans une feuille de calcul

Le suivi de vos dépenses pendant un mois ou deux peut vous aider à comprendre l'image de vos finances personnelles pour définir vos objectifs financiers.

Organisez vos dossiers financiers

L'étape suivante consiste à organiser vos dossiers financiers. Vous devez rassembler tous vos documents en un seul endroit et les organiser. Certains des documents que vous devez rassembler sont les suivants :

• Factures
• Relevés bancaires
• Relevés de paie
• Contrats
• Cartes de crédit
• Investissements
• Relevés de compte retraite
• Enregistrements automatiques
• Relevés hypothécaires
• Déclarations fiscales
• Dossiers d'assurance
• Facturations médicales

Après avoir rassemblé les documents, créez un système de classement et assurez-vous qu'ils sont classés dans les bons dossiers.

Effectuez une évaluation de vos actifs pour déterminer votre valeur nette

La prochaine étape de l'élaboration d'un plan financier consiste à effectuer une évaluation des actifs et à déterminer votre valeur nette. Pour ce faire, vous devrez déterminer la valeur marchande de chacun de vos actifs. Il s'agit du prix auquel vous seriez en mesure de vendre l'actif si vous trouviez un acheteur consentant.

Commencez par faire l'inventaire de tous vos actifs et notez-les. Vous pouvez alors rechercher la juste valeur marchande de tous vos actifs immobilisés. La détermination de la valeur de vos actifs incorporels peut nécessiter un peu plus de travail. Après avoir évalué tous vos actifs, vous devrez alors faire un inventaire de tous vos revenus. sources et vos responsabilités.

Notez toutes les sources de revenus que vous avez afin que vous puissiez voir un total mensuel. Si vos montants mensuels varient, utilisez une valeur moyenne de vos gains des six derniers mois. Enfin, listez toutes vos dettes et totalisez-les. Vous pouvez ensuite déterminer votre valeur nette en soustrayant votre passif de la valeur de vos actifs. Il existe des calculateurs de valeur nette disponibles en ligne qui peuvent vous aider dans ce processus.

Définissez vos objectifs financiers pour l'avenir

L'établissement de vos objectifs financiers est la prochaine étape de la rédaction d'un plan financier. Décidez du montant dont vous voulez disposer pour votre retraite. Pensez à d'autres objectifs tels que les économies universitaires de vos enfants, l'achat d'une maison, une retraite anticipée et d'autres choses que vous aimeriez accomplir. Décidez combien d'argent il faudra pour atteindre chacun de ces objectifs.

Un exemple de plan financier d'objectifs possibles pourrait inclure ce qui suit :

• Payer vos dettes de carte de crédit
• Créez un budget avec lequel vous pouvez vivre
• Épargnez un fonds d'urgence correspondant à trois à six mois de vos revenus
• Dépensez moins que vous ne gagnez
• Épargnez pour votre retraite
• Économisez un acompte
• Économiser pour l'université
• Remboursez vos prêts étudiants
• Augmentez vos revenus

Une fois que vous avez une idée de vos objectifs et du montant d'argent que vous devrez mettre de côté pour les atteindre, votre prochaine étape de planification financière consistera à identifier les étapes dont vous aurez besoin pour atteindre chaque objectif et à rédiger votre plan financier.

Créez votre plan afin d'atteindre vos objectifs

Lorsque vous créez un plan financier, vous devrez rédiger des plans distincts qui seront inclus dans le plan financier complet. Un bon plan financier devrait aborder vos économies, vos investissements, vos stratégies fiscales, vos stratégies de risque et la manière dont vos actifs seront gérés si vous devenez invalide ou décédez. Voici un examen de chacune de ces composantes dans un exemple de plan financier pour vous donner une meilleure idée de la façon dont elles devraient fonctionner.

1. Plan d'épargne

Tous les bons plans financiers doivent inclure un plan d'épargne. Il s'agit d'un plan indiquant combien vous devez mettre de côté sur votre revenu chaque chèque de paie ou chaque mois pour atteindre vos objectifs. Si vous êtes jeune, vous aurez plus de temps pour épargner. Cependant, mettre plus d'argent de côté alors que vos dépenses sont assez faibles est un choix judicieux.

En règle générale, c'est une bonne idée d'essayer d'économiser au moins 20 % de votre revenu chaque mois. Si vous avez un 401 (k) avec correspondance à votre travail, essayez d'économiser au minimum le pourcentage que votre employeur correspondra. Vous devriez essayer d'économiser trois à six mois de votre revenu dans un fonds d'urgence afin d'être prêt pour l'imprévu. Si vous êtes plus âgé, vous voudrez déterminer combien d'argent vous devrez mettre de côté pour pouvoir prendre votre retraite, y compris les cotisations de rattrapage.

2. Plan d'investissement

Un exemple de plan financier devrait également inclure un plan d'investissement. Vous devrez déterminer votre stratégie d'investissement. Si vous avez beaucoup de temps pour épargner, vous pourriez choisir d'être plus audacieux dans votre choix de placements. Pour des objectifs financiers à court terme, il pourrait être plus logique d'être prudent dans vos choix lorsque vous construisez un portefeuille.

Une fois que vous avez décidé de la stratégie que vous adopterez, rédigez un énoncé personnel de politique de placement qui pourra vous guider dans le choix de vos placements. Après avoir fait cela, vous pouvez alors choisir vos investissements tout en vous assurant de diversifier au fur et à mesure que vous construisez un portefeuille.

3. Plan d'impôt sur le revenu

La création d'un plan d'impôt sur le revenu est importante pour votre plan financier global. Votre plan fiscal doit être revu chaque année puisque les lois et règlements fiscaux changent chaque année. Asseyez-vous avec un fiscaliste pour déterminer les déductions auxquelles vous pourriez avoir droit.

Votre plan financier doit être rédigé de manière à maximiser vos économies d'impôt. En prenant des mesures tout au long de l'année, vous pourrez peut-être minimiser le montant que vous devrez payer à l'IRS. Par exemple, votre planification fiscale pourrait inclure des contributions annuelles maximales à un IRA au lieu de payer plus d'argent à l'Oncle Sam.

4. Plan d'assurance

Un autre élément important d'un plan financier personnel est un plan d'assurance. Vous devez déterminer vos risques et le montant d'assurance dont vous avez besoin pour compenser chacun d'eux. La partie planification d'assurance de votre plan financier devrait inclure au minimum des plans pour votre assurance automobile, votre assurance maladie, votre assurance habitation et votre assurance vie.

Les besoins d'assurance de chaque personne varient. Vous devez déterminer vos zones de risque et décider du montant d'assurance dont vous avez besoin pour vous aider à récupérer en cas de catastrophe. Vos besoins en matière d'assurance peuvent être affectés par les facteurs suivants :

• Âge
• Métier
• Situation économique
• Santé
• Situation familiale
• Éléments

5. Plan de succession

La planification successorale est quelque chose que beaucoup de gens remettent à plus tard parce qu'ils ne veulent pas penser à la mort ou parce qu'ils pensent qu'ils ont beaucoup de temps pour le faire plus tard. Il est important de comprendre que l'inattendu peut arriver à tout moment. La planification successorale est vitale pour toute personne de plus de 18 ans.

Si vous n'avez pas de plan en place et que vous êtes frappé d'incapacité, vos proches pourraient avoir de la difficulté à accéder à vos comptes pour payer vos factures à votre place ou pour obtenir des renseignements importants sur les soins de santé. Quel que soit votre âge, vous devriez au moins disposer de procurations durables en matière de finances et de soins de santé. Une planification successorale complète peut inclure un certain nombre de documents différents, notamment les suivants :

• Testaments
• Fiducies
• Procurations durables
• Directives anticipées
• Testaments biologiques

La planification successorale doit inclure des plans sur la manière dont vos actifs seront distribués après votre décès ainsi que des plans sur qui aura le pouvoir de prendre des décisions financières et médicales importantes pour vous, si vous n'êtes pas en mesure de les prendre vous-même en raison d'une incapacité.

Mettre en œuvre votre plan et l'examiner et le réviser en fonction des changements

Votre plan financier personnel ne doit pas être traité comme un document statique. Au lieu de cela, votre plan financier est un dossier vivant et respirant que vous devriez revoir et réviser en réponse aux changements dans votre vie. La planification financière est un processus continu qui devrait se poursuivre tout au long de votre vie.

En règle générale, vous devriez revoir votre plan chaque année et apporter des modifications là où elles sont nécessaires. Par exemple, les lois fiscales changent fréquemment, il est donc important que vous mettiez à jour vos stratégies de planification fiscale dans votre plan en réponse aux changements.

Vous devriez également revoir votre plan financier après tout changement majeur dans votre vie, comme vous marier, divorcer, avoir un nouveau bébé, vivre un décès dans la famille et autres changements. Chacune de ces situations pourrait signifier ajuster vos plans, changer vos bénéficiaires désignés et apporter d'autres modifications afin que votre plan continue de fonctionner pour vous.

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