Stratégies de retraite pour votre avenir

Des stratégies de retraite qui fonctionnent

Alors que la plupart des gens soutiennent l'idée d'épargner pour leur retraite, beaucoup n'ont pas assez d'argent dans leurs comptes. Dans un rapport de 2017 de l'Economic Policy Institute, près de la moitié des familles américaines n'avaient aucun compte de retraite

Dans le même temps, les experts recommandent aux gens d'essayer d'avoir environ 20 fois leurs revenus annuels actuels dans leurs comptes pour vivre confortablement. Choisir des stratégies de retraite qui fonctionnent est important et les mettre en œuvre le plus tôt possible est crucial si vous voulez profiter d'un bon niveau de vie pendant vos années dorées.

Quelles sont les stratégies de retraite ?

Les stratégies de retraite sont les plans que vous élaborez et mettez en œuvre afin de ne pas manquer d'argent lorsque vous serez à la retraite.

La croissance est importante en tant que couverture contre les taux d'inflation auxquels vous serez confronté après votre retraite. Au fil du temps, un portefeuille d'investissement trop sûr s'érodera en termes de valeur. Les bonnes stratégies de retraite doivent équilibrer votre besoin de sécurité avec votre besoin de croissance afin que vous puissiez maximiser le montant dont vous disposerez.

Différents types de stratégies de retraite

Il existe plusieurs types de stratégies de retraite que vous pouvez choisir. Une bonne façon de commencer est de diviser votre portefeuille en deux domaines. Une partie peut être diversifiée aussi largement que possible afin de profiter de la croissance tout en se protégeant contre l'inflation. L'autre partie peut être axée sur un revenu fixe et présenter des risques faibles. Cela contribue à réduire la volatilité de l'ensemble du portefeuille.

Au lieu de se concentrer sur l'investissement pour le revenu, il peut être plus logique d'investir pour le rendement total. Investir en mettant l'accent sur vos rendements totaux peut vous procurer plus de croissance et réduire les risques. Le rééquilibrage automatique au sein de vos catégories d'actions peut contribuer à améliorer la performance à long terme du portefeuille.

Les meilleures stratégies de retraite

Les meilleures stratégies de retraite pour vous dépendront de plusieurs facteurs, dont les suivants :

• Votre âge actuel
• Quand vous envisagez de prendre votre retraite
• Les besoins de votre famille
• Le montant d'argent que vous souhaitez avoir
• Votre espérance de vie
• Planifie de vieillir sur place
• Vos revenus

La stratégie la plus importante pour planifier votre retraite est de commencer à épargner maintenant si vous ne l'avez pas déjà fait. L'épargne et les investissements devraient être une pratique permanente dans laquelle vous vous engagez constamment chaque fois que vous êtes payé. Au-delà de cela, vos stratégies individuelles de planification de la retraite peuvent dépendre de vos objectifs, de la proximité de votre retraite, du montant que vous avez déjà épargné et de votre espérance de vie. Il est possible que vous viviez 30 ans ou plus après votre retraite, il est donc sage de planifier comme si vous vivriez au moins aussi longtemps.

Plans de retraite et planification de la retraite

Certaines personnes abordent leurs plans de retraite en élaborant des plans financiers complets et en les suivant aussi étroitement que possible. D'autres adoptent une approche aléatoire sans trop de planification de retraite. Il est évident que les personnes qui ne s'engagent pas dans la planification de la retraite sont moins susceptibles d'avoir assez l'argent pour vivre quand ils seront plus vieux.

La planification de la retraite peut se faire seul ou avec l'aide d'un conseiller financier. Avoir l'aide d'un professionnel avec votre planification de retraite peut vous aider à vous assurer que vous ne négligez rien et que vous aurez le meilleur plan de retraite possible pour vos objectifs. Cependant, il existe des alternatives automatisées qui peuvent vous aider à profiter d'investissements à faible coût ou sans frais et qui gardent toujours à l'esprit vos meilleurs intérêts.

Pourquoi la planification personnelle de la retraite est importante

La planification personnelle de la retraite est essentielle pour que vous puissiez réaliser vos objectifs de pouvoir subvenir à vos besoins confortablement après votre retraite. Bien que vous attendiez avec impatience de recevoir des prestations de sécurité sociale, elles ne paieront probablement que vos frais de subsistance les plus élémentaires. La planification personnelle de la retraite peut vous aider à vous assurer que vous êtes en mesure de bien vivre plutôt que de vivre pauvre dans vos années dorées.

La plupart des gens ne reçoivent plus de pensions de leurs employeurs, ce qui vous oblige à envisager d'autres types de comptes. Ces comptes peuvent inclure les types suivants :

• Plans 401k et 403b de votre employeur
• IRA simples
• Roth IRA
• SEP
• Forfaits Solo 401k
• Régimes de retraite individuels
• Comptes d'épargne santé

Qu'est-ce qu'un plan de retraite simple ?

Les personnes qui n'ont pas le temps de se consacrer à l'élaboration d'un plan financier et de retraite complet peuvent compter sur un plan de retraite simple. Bien qu'un simple plan de retraite ne soit pas aussi précis, il peut toujours fonctionner comme une option de repli pour vous aider à épargner suffisamment pour vivre confortablement. Certaines des étapes incluses dans un régime de retraite simplifié comprennent les suivantes :

• Économisez 15 % de votre revenu brut
• Économisez de l'argent dans un 401k à imposition différée ou un IRA
• Placez une partie de votre argent dans un fonds à date cible
• Examinez votre plan au moins une fois par an
• Assurez-vous que vous êtes toujours sur la bonne voie à 10 ans de votre retraite

Qu'est-ce qu'un plan financier ?

Un plan financier est une évaluation complète de vos actifs, revenus, passifs et objectifs financiers. Rédiger un bon plan peut prendre du temps et des efforts, mais il peut servir de feuille de route importante pour votre avenir financier.

Votre plan doit inclure les éléments suivants :

• Vos objectifs financiers
• Votre valeur nette
• Un plan de revenus et de dépenses
• Stratégies de retraite
• Plan d'assurance complet
• Stratégie d'allocation d'actifs personnalisée pour les investissements à long terme
• Plan d'impôt sur le revenu
• Plan de succession

Qu'est-ce qu'un IRA traditionnel ?

Un IRA traditionnel est un type de compte que vous pouvez créer vous-même en dehors de votre travail. Ce type de compte vous permet de cotiser jusqu'à 6 000 $ à compter de 2019 si vous avez moins de 50 ans et jusqu'à 7 000 $ si vous êtes plus âgé.

Les IRA traditionnels vous permettent de faire des déductions sur vos impôts pour vos cotisations de l'année en cours. Lorsque vous recevez des distributions plus tard, vous serez imposé à votre taux d'imposition ordinaire.

Qu'est-ce qu'un 401k ?

Un 401k est un type de compte parrainé par l'employeur. Les comptes 401k sont devenus beaucoup plus répandus lorsque les entreprises ont commencé à mettre fin aux régimes de retraite. Ces plans ont des règles spéciales et sont régis par ERISA.

Il existe plusieurs stratégies 401k que vous voudrez peut-être mettre en œuvre dans votre travail actuel. Il existe également plusieurs stratégies 401k que vous pourriez envisager si vous avez des fonds laissés dans des plans 401k gérés par vos anciens employeurs.

Vos stratégies 401k

Vos stratégies 401k peuvent dépendre de plusieurs facteurs. Si votre employeur offre des cotisations de contrepartie, vous devez prévoir de cotiser au moins le pourcentage correspondant. Vous devriez éviter d'inclure les actions de la société de votre employeur dans votre plan 401k, car vos économies pourraient disparaître si votre employeur fait faillite à l'avenir.

Si vous avez des comptes qui ont été laissés chez vos anciens employeurs, vos stratégies 401k devraient inclure la réalisation de transferts 401k dans un compte de régime de retraite individuel ou un Roth IRA dans une maison de courtage à faible coût ou sans frais. En mettant en œuvre des stratégies 401k judicieuses, vous pouvez maximiser vos économies pour l'avenir.

Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

Un RothIRA est un type de compte qui vous permet de recevoir des distributions futures qui ne seront pas imposées. Lorsque vous ouvrez un compte Roth, vous ne pourrez pas déduire vos cotisations de l'année en cours.

La mise en œuvre de solides stratégies Roth IRA peut vous aider à vous assurer que vous serez à l'aise à l'avenir. Ces types de comptes vous permettent également de continuer à verser des cotisations au-delà de 70 ans et demi au lieu d'avoir à effectuer des distributions obligatoires.

Stratégies Roth IRA

Il existe plusieurs stratégies RothIRA que vous devriez envisager. Puisque vous n'êtes pas obligé de prendre des distributions obligatoires à partir de 70 ans et demi, vous pouvez traiter votre RothIRA comme un héritage pour votre famille.

D'autres stratégies Roth IRA incluent la contribution de vos prestations de sécurité sociale à votre compte si vous êtes plus âgé et que vous travaillez toujours. sur un compte Roth. La raison de la conversion est qu'il n'y a pas de limite de contribution lorsque vous transférez des fonds dans un Roth.

Options de régime de retraite

Il existe plusieurs options de régime de retraite. Vous devriez passer en revue les différents types de comptes afin de pouvoir sélectionner ceux qui correspondent le mieux à vos besoins et à vos objectifs. Après avoir choisi vos plans, vous devrez ensuite choisir vos investissements.

L'IRS a compilé une liste de différents types de plans. Il peut être judicieux pour vous de lire chaque type afin de pouvoir décider lesquels répondront à vos besoins et vous aideront à atteindre vos objectifs financiers.

Options de régime de retraite des travailleurs indépendants

Si vous êtes travailleur autonome, il pourrait être plus difficile pour vous d'épargner pour votre avenir. Cependant, il est tout aussi important pour vous d'économiser de l'argent que pour les personnes qui sont employées par d'autres.

Les indépendants peuvent également réduire leur revenu imposable en ouvrant leur propre compte. Votre plan de retraite peut inclure l'ouverture d'un solo 401k ou d'un SEP-IRA en tant que travailleur indépendant. Votre régime de retraite de travailleur autonome devrait répondre à vos objectifs et devrait également inclure des stratégies fiscales. Lorsque vous avez un régime de retraite pour travailleurs autonomes, vous pouvez contribuer à vous assurer que vous pourrez prendre votre retraite et ne pas être obligé de continuer à travailler jusqu'à un âge avancé.

Votre âge de retraite prévu

Votre âge actuel et l'âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite sont importants lorsque vous concevez vos stratégies de retraite. Vos stratégies de planification de la retraite devraient inclure une évaluation du montant que vous devez épargner pour atteindre vos objectifs d'épargne. Lorsque vous avez une longue période de temps pour épargner,vos stratégies de retraite peuvent inclure des investissements à risque plus élevé.

Si vous approchez de l'âge de la retraite, vous voudrez peut-être adopter des stratégies de retraite plus conservatrices. Les stratégies de retraite que vous choisirez seront également impactées si vous devez rattraper vos cotisations.

Règles de retraite

Vos stratégies de retraite et vos stratégies IRA doivent également tenir compte des règles applicables. Les stratégies de retraite qui fonctionnent tiennent compte des règles afin de minimiser les erreurs dans votre planification de la retraite.

Vos stratégies de planification de la retraite et vos stratégies IRA devraient probablement inclure des plans pour effectuer les cotisations maximales autorisées pour chaque type de compte. Vous voudrez également inclure des stratégies de planification de la retraite qui vous aideront à prendre votre retraite à temps. Les stratégies IRA doivent être entreprises en sachant que vous devrez prendre des déductions obligatoires à partir de 70 ans et demi.

Stratégies de retraite anticipée

Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, vous devrez utiliser des stratégies de retraite spéciales et des stratégies IRA pour atteindre votre objectif. La planification de la retraite pour les personnes qui souhaitent prendre une retraite anticipée nécessitera que vous mettiez en œuvre certaines des stratégies de retraite anticipée suivantes :

• Ajouter des flux de revenus passifs
• Cotiser les montants maximaux autorisés
• Établissez un budget avec soin et respectez-le
• Éliminez les dépenses inutiles
• Investissez autant de vos revenus après impôts que possible
• Payer vos dettes
• Épargnez un fonds d'urgence

La planification de la retraite pour les personnes qui souhaitent prendre leur retraite à un âge précoce devrait commencer dès le début de leur carrière. Les stratégies de retraite devraient être revues et modifiées au besoin afin que vos stratégies de retraite anticipée continuent de fonctionner pour vous aider à atteindre votre objectif.

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Pourquoi les investisseurs choisissent M1 Finance

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