Trouver une nouvelle maison de courtage :comment changer de maison de courtage

Qu'est-ce qu'un compte de courtage et comment trouver une nouvelle maison de courtage ?

Qu'est-ce qu'un compte de courtage ? La définition d'un compte de courtage est un type de compte de placement que vous pouvez ouvrir dans une société de courtage agréée. Il s'agit d'un arrangement par lequel vous déposez des fonds et pouvez ensuite passer des ordres d'achat et de vente pour différents types de titres.

Pour ouvrir un compte de courtage, vous devrez trouver une entreprise que vous aimez et en laquelle vous avez confiance. Vous pouvez également rechercher une nouvelle société si vous n'êtes pas satisfait de la société de courtage actuelle qui détient votre compte existant. Voici un résumé des façons potentielles d'obtenir une nouvelle maison de courtage et d'ouvrir un compte de courtage.

Pourquoi les investisseurs changent-ils de maison de courtage et quelles sont les étapes à suivre pour en trouver une nouvelle ?

Les investisseurs pourraient vouloir changer de maison de courtage pour plusieurs raisons. Ils pourraient être mécontents de la manière dont leurs fonds sont gérés. Les maisons de courtage facturent généralement des frais aux investisseurs en échange de leur donner accès aux marchés. Ces frais ont baissé, mais certaines maisons de courtage facturent encore des frais de gestion et des commissions élevés. Changer de maison de courtage peut aider les investisseurs à économiser des sommes importantes au fil du temps.

Les étapes à suivre pour trouver une nouvelle maison de courtage sont les suivantes :

• Sociétés de courtage en recherche
• Identifier les sociétés de courtage réputées
• Comparer les frais de gestion et les commissions
• Décidez si vous voulez un compte d'investissement passif ou si vous voulez trader activement
• Choisissez l'entreprise qui, selon vous, répondra le mieux à vos besoins

Statistiques de courtage

Les maisons de courtage sont supervisées par la FinancialIndustry Regulatory Authority, ou FINRA. Selon la FINRA, le nombre de personnes et d'entreprises inscrites a diminué au cours des dernières années. L'organisation réglemente actuellement 3 726 entreprises et 630 132 représentants enregistrés, contre 4 146 entreprises en 2013 et 643 322 inscrits en 2015.

Les statistiques de la FINRA aident les investisseurs à comprendre combien de maisons de courtage sont disponibles et à se faire une idée de l'industrie. L'industrie du courtage est devenue beaucoup plus compétitive avec l'émergence des commissions négociées. Cette concurrence a fait chuter le nombre de maisons de courtage.

Types de comptes de courtage

Il existe plusieurs types de comptes de courtage, dont les suivants :

• Compte de courtage en espèces
• Compte de courtage de marge
• Compte de courtage à service complet
• Compte de courtage à escompte

Un compte de courtage en espèces est un type de compte de courtage dans lequel vous pouvez être tenu de déposer de l'argent ou des titres en totalité pour payer vos transactions au moment où elles sont réglées. Un compte de courtage sur marge est un type de compte de courtage dans lequel vous pouvez emprunter sur différents actifs du compte pour acheter des titres, ce qui signifie que l'entreprise vous accorde en fait un prêt à faible taux d'intérêt.

Un compte de courtage à service complet est un type de compte qui peut avoir un courtier dédié attribué au propriétaire du compte. Le titulaire du compte peut s'adresser à tout moment au courtier dédié. Les commissions et les frais pour ces types de comptes peuvent être considérablement plus élevés en raison des services supplémentaires. Les courtiers à escompte sont principalement des entreprises en ligne uniquement dans lesquelles vous pouvez adopter une approche de bricolage pour les investissements.

IRA et comptes de retraite :passer à une nouvelle maison de courtage

Il est important de distinguer un compte de courtage vs IRA. Un compte de courtage individuel est un compte de placement imposable tandis qu'un IRA est un compte d'épargne-retraite fiscalement avantageux. Vous pouvez déplacer les IRA et autres comptes de retraite vers une entreprise. Contrairement aux comptes de courtage, les IRA et les comptes de retraite ne sont pas des comptes imposables. Cependant, de nombreuses maisons de courtage gèrent également ces types de comptes en plus d'offrir des comptes de courtage imposables.

Pour transférer un IRA vers une nouvelle maison de courtage, vous pouvez suivre quelques étapes simples. Vous pouvez commencer par ouvrir un nouveau compte IRA dans votre entreprise. Vous contactez ensuite l'administrateur de votre ancienne maison de courtage et demandez que les fonds de votre ancien IRA soient transférés à celui pour financer votre compte de courtage IRA. Vous pouvez également demander à l'administrateur de l'ancien plan de vous envoyer les fonds pour renouveler un IRA, mais vous devez les déposer sur votre nouveau compte de courtage IRA dans les 60 jours pour éviter de payer des taxes et des pénalités.

Si vous avez un compte 401 (k) dans le plan de votre ancien employeur, vous pouvez également transférer un 401 k vers un nouvel IRA. Pour ce faire, vous devez ouvrir un IRA dans votre nouvelle maison de courtage. Vous devrez ensuite contacter l'administrateur de votre plan 401(k) et remplir les documents nécessaires pour lancer le processus. Vous pouvez demander à l'administrateur d'effectuer un transfert de fiduciaire à fiduciaire, ce qui implique que l'administrateur du régime envoie un chèque des fonds de votre 401(k) pour transférer un 401(k) vers votre nouvel IRA.

Comptes sur marge :passage à une nouvelle maison de courtage

Pour changer de maison de courtage avec un compte sur marge, vous devrez contacter la nouvelle maison de courtage et demander un formulaire d'initiation de transfert. Vous pouvez ensuite remplir ce formulaire, et la société destinataire contactera ensuite votre ancienne maison de courtage via le service de transfert automatisé de compte client, qui est géré par la National Securities Clearing Corporation.

Bien que le processus de changement de courtage et de transfert de comptes soit automatisé, il peut être complexe en raison de réglementations et d'autres facteurs. Par exemple, votre entreprise destinataire pourrait refuser un transfert de votre compte sur marge si la qualité des titres qui soutiennent votre prêt sur marge est jugée médiocre. Si la société destinataire approuve le transfert, votre ancienne maison de courtage remettra vos fonds à la nouvelle société.

Comptes de caisse :passer à une nouvelle maison de courtage

Le processus de changement de courtage avec des comptes en espèces fonctionne de manière similaire. Vous pouvez commencer par contacter la nouvelle maison de courtage pour lui faire savoir que vous souhaitez changer de maison de courtage. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte et demander un formulaire d'initiation de transfert. Après avoir rempli le formulaire, la société destinataire contactera votre ancienne maison de courtage via le système ACATS pour lancer le processus.

Si votre entreprise réceptrice accepte d'accepter votre compte, l'entreprise cédante remettra vos fonds à votre nouvelle maison de courtage. Même avec le processus automatisé, vous devez toujours vous attendre à ce que le processus prenne environ une semaine lorsque vous changez de courtage.

Quels sont les différents types de courtage financier et comment déplacer vos comptes vers un nouveau courtage ?

Il existe plusieurs types de courtages, dont les suivants :

• Société de courtage à escompte
• Entreprise à service complet
• Société de courtage en ligne

Si vous pensez que vous pourriez vouloir changer de courtage, vous devrez peut-être comprendre comment ouvrir un compte de courtage. Il peut être judicieux d'effectuer une comparaison de compte de courtage afin de comprendre le niveau de service qui pourrait être offert et les frais et commissions que vous pourriez avoir à payer. Vous pouvez également rechercher les types de titres auxquels vous pouvez avoir accès lorsque vous trouvez une maison de courtage qui, selon vous, pourrait fonctionner pour vous.

Courtiers à escompte

Un courtier à escompte est un courtier en valeurs mobilières ou une entreprise qui exécute des ordres d'achat et de vente à des commissions considérablement réduites. Bien qu'une société de courtage à escompte soit moins chère, elle n'offrira généralement pas de conseils en investissement.

L'ouverture d'un compte de courtage auprès d'un courtier à escompte est assez simple. Pour ce faire, procédez comme suit :

• Contactez la société de courtage à escompte ;
• Demander un nouveau formulaire de demande de compte ;
• Remplissez la demande et soumettez-la ;
• Ouvrez votre compte ;
• Financer votre compte ; et
• Recherchez et choisissez vos investissements.

Courtiers à service complet

La définition d'une société de courtage à service complet est une société qui offre une variété de services en plus d'exécuter des ordres d'achat et de vente pour ses clients. Ils peuvent également proposer les types de services suivants :

• Conseils et recherches
• Conseils fiscaux
• Planification de la retraite
• Planification successorale
• Gestion de portefeuille
• Planification financière
• Gestion de patrimoine

Les entreprises à service complet facturent des frais nettement plus élevés que les courtiers à escompte. Alors que les courtiers à escompte peuvent facturer des frais de 7 $ ou moins, les courtiers à service complet peuvent facturer de 45 $ à 150 $ par transaction.

Robo-conseillers en ligne

Les sociétés de courtage en ligne peuvent faire appel à des robots-conseillers pour fournir des conseils en placement et des services de gestion aux investisseurs qui ont des comptes de placement en ligne. Lorsque vous ouvrez un compte de courtage en ligne dans une entreprise qui propose des services de robo-advisor, le robo-advisor peut vous fournir des conseils financiers basés sur des algorithmes mathématiques.

Les robots-conseillers et les comptes de courtage en ligne ont gagné en popularité en raison de la croissance d'Internet et de la technologie des smartphones. Les actifs sous gestion par les courtiers en investissement en ligne devraient croître à un TCAC de 23,2 % jusqu'en 2022.

Choses à rechercher dans une maison de courtage

Avant de changer de maison de courtage, vous devez vous assurer que la société de courtage que vous envisagez d'ouvrir un compte de courtage est légitime. Vous pouvez suivre ces étapes afin d'éviter de traiter avec une société de mauvaise réputation :

• Ne changez pas de courtage en fonction d'appels à froid ;
• Assurez-vous que la nouvelle société de courtage aura une relation fiduciaire avec vous ;
• Effectuez des recherches avant d'ouvrir un nouveau compte pour vous assurer qu'il ne fait l'objet d'aucune réclamation réglementaire ;
• Vérifier que l'entreprise est membre de SecuritiesInvestor Protection Corporation ;
• Vérifiez régulièrement vos relevés ; et
• Transférez vos fonds et portez plainte si vous soupçonnez un acte répréhensible.

Vérification de la validité du courtage

Il existe un moyen simple de vérifier la validité d'une entreprise avant d'ouvrir un nouveau compte. FINRA offre un service gratuit de vérification des courtiers. Vous pouvez entrer le nom du courtier ou de l'entreprise.

Le service vous fournira des informations sur l'endroit où le courtier ou l'entreprise est agréé et sur toute plainte qui aurait pu être déposée et fondée contre le courtier ou l'entreprise. Il vous permet également de vérifier que le courtier ou l'entreprise est enregistré comme l'exige la loi.

Frais de transfert de compte

Une autre chose que vous devriez vérifier est les frais de transfert de compte qui peuvent vous être facturés lorsque vous souhaitez transférer vos fonds vers une autre maison de courtage. Les frais de transfert de compte sont des frais que votre courtier actuel pourrait facturer pour transférer vos fonds à votre nouvelle entreprise. Ils peuvent aller jusqu'à 125 $, il est donc important que vous découvriez ce qu'ils sont.

Certains courtiers en ligne offrent des remboursements de ces types de frais. Vous pouvez vérifier auprès de la société vers laquelle vous souhaitez transférer vos fonds afin de savoir si elle rembourse les frais de transfert de compte. Vous pouvez également décider de liquider et fermer votre ancien compte puis d'ouvrir le nouveau compte avec l'argent. Cependant, vous devrez vous assurer que cela a du sens car cela entraînera un événement imposable. Si vous avez des pertes en capital, il peut être judicieux de fermer votre compte, de le liquider et d'ouvrir un nouveau compte dans une entreprise différente.

Frais de clôture

Les frais de clôture sont un autre type de frais dont vous devez être conscient. Toutes les maisons de courtage ne facturent pas ces frais, mais certaines le font. Il s'agit de frais que votre société actuelle peut facturer lorsque vous fermez votre compte avec elle.

Avant d'ouvrir un nouveau compte, il est important que vous sachiez si vous pourriez avoir à payer des frais de clôture avec votre courtier actuel ou si votre nouvelle entreprise pourrait facturer ces types de frais si vous décidez de fermer votre compte avec elle à l'avenir.

Accessibilité

Il est important pour vous de déterminer dans quelle mesure une maison de courtage est accessible aux investisseurs. Idéalement, une maison de courtage devrait rendre l'investissement accessible aux investisseurs à tous les niveaux. Les conditions d'investissement et de financement doivent être clairement expliquées, et vous devez avoir la possibilité de choisir vos propres investissements ou de choisir un portefeuille d'investissements créé par des experts en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Tenez compte du type d'investisseur que vous êtes

Déterminer quel type d'investisseur vous êtes est important pour choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir et les titres que vous pourriez acheter. Vous devez déterminer si votre niveau de tolérance au risque est conservateur, modéré ou agressif, ainsi que si vous souhaitez négocier activement ou investir passivement.

Conservateur

Les investisseurs conservateurs sont des gens qui ont plus d'aversion pour le risque. Vous êtes peut-être un investisseur prudent si vous approchez de la retraite et souhaitez conserver le capital de votre compte. Les investisseurs conservateurs peuvent détenir davantage d'investissements à faible risque dans leurs comptes, tels que des CD, des obligations et des actions de fonds indiciels.

Modéré

Les investisseurs modérés sont des personnes qui peuvent supporter certains risques, mais qui peuvent avoir une fenêtre plus courte pour investir avant leur retraite. Une personne modérément conservatrice peut souhaiter allouer ses titres de manière à préserver la majeure partie de son capital, mais qui l'aide également à se protéger contre l'inflation.

Agressif

L'objectif principal d'un investisseur agressif est l'appréciation du capital. Les investisseurs agressifs ont normalement des horizons à long terme afin de pouvoir supporter les fluctuations de leurs comptes au fil du temps. Une allocation d'actifs agressive aurait plus de poids dans les actions et moins dans les liquidités et les titres à revenu fixe.

Commerçant actif

Un trader actif est un investisseur qui effectue des transactions fréquentes et qui effectue des recherches actives afin de les aider à prendre leurs décisions. Les commerçants actifs ont généralement pour objectif de gagner autant d'argent que possible dans un court laps de temps grâce à leurs investissements. Le trading actif est beaucoup plus risqué que l'investissement passif et peut ne pas offrir les types de rendements que vous souhaitez au fil du temps.

Investisseur passif

Un investisseur passif n'a pas le même engagement de temps que celui impliqué dans le trading actif. Ils peuvent être plus délibérés dans la façon dont ils prennent des décisions. Ils pourraient donner leur argent à un courtier pour investir pour eux, puis simplement s'asseoir et laisser leur argent travailler pour eux. Les investisseurs passifs n'effectuent pas de transactions fréquentes et utilisent généralement une stratégie d'achat et de conservation.

Transférer vos fonds

Pour transférer vos fonds à une nouvelle entreprise, vous devrez suivre quelques étapes. Vous devez récupérer et enregistrer l'historique des transactions de votre ancien courtier. Vous suivrez ensuite le processus décrit précédemment pour initier le transfert de votre argent via le processus automatisé.

Récupérez/enregistrez l'historique des transactions de votre ancien courtier

Commencez par récupérer et enregistrer l'historique des transactions de votre ancien courtier. Vous devrez fournir les informations de votre ancien compte exactement telles qu'elles apparaissent sur votre relevé de compte.

Vous devrez joindre une copie de votre relevé de compte le plus récent à votre nouvelle demande. Si vous n'incluez pas les informations exactement telles qu'elles apparaissent sur votre ancien compte, vous risquez de rencontrer des retards dans le processus de transfert.

Considération spéciale pour les comptes de retraite

Il est important de considérer un compte de courtage vs IRA. AnIRA est un véhicule d'épargne à imposition différée qui permet à votre épargne de croître en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à prendre des décaissements à la retraite. Cela signifie que si vous souhaitez transférer un IRA vers une nouvelle entreprise, vous devez vous assurer de suivre les règles de roulement de l'IRA pour éviter de payer des impôts et des pénalités.

Les comptes de courtage de retraite qui comprennent des cotisations versées sur une base avant impôt vous imposeront à votre taux d'imposition sur le revenu ordinaire au moment où vous effectuez des retraits. Si vous avez moins de 59 1/2 ans, vous pouvez également être soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10 %. Cela signifie que vous devez suivre la bonne méthode pour transférer vos fonds sur votre nouveau compte afin d'éviter les pénalités et les taxes que vous pourriez autrement avoir à payer.

Combien de temps prend généralement un transfert ?

Les transferts de vos fonds sont automatisés. Cependant, certains facteurs peuvent entraîner des retards ou augmenter le temps nécessaire au transfert de vos fonds. De nombreuses étapes du processus peuvent se produire simultanément. Vous devez toujours vous attendre à ce que le processus prenne au moins une semaine avant la fin du transfert.

Transfert de comptes imposables

Si vous envisagez de transférer un compte imposable, c'est une bonne idée d'effectuer le transfert de compte bien avant le moment où vous produisez votre déclaration de revenus. En effet, vous devrez déclarer les gains ou les pertes en capital dans votre déclaration de revenus. Si vous effectuez le transfert de comptes trop près du moment où vous produisez vos impôts sur le revenu, vos déclarations peuvent être inexactes. Cela pourrait vous obliger à produire une déclaration modifiée et vous pourriez être audité.

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