IRA en anglais :Comprendre les bases de l'IRA

Que signifie un IRA en langage courant ? Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

Vous avez probablement entendu parler d'un IRA, mais vous ne savez peut-être pas de quoi il s'agit. Beaucoup de gens demandent:"Qu'est-ce qu'un IRA en anglais?". Il s'agit d'un compte de retraite individuel. Une définition facile à comprendre de l'IRA est qu'il s'agit d'un compte dans lequel les impôts sur vos dépôts et vos gains sont différés jusqu'à ce que vous commenciez à prendre des retraits après votre retraite. D'autre part, un Roth IRA en anglais est qualifié de compte de retraite fiscalement avantageux.

Pour le dire plus simplement, un IRA est un compte individuel pour la retraite que vous pouvez créer vous-même. Ce n'est pas un compte sponsorisé par votre employeur. Vous cotisez à votre IRA avant que les impôts ne soient prélevés. Si vous remplissez certaines conditions de revenu, vous pouvez également être en mesure de déduire vos cotisations lorsque vous les versez sur votre déclaration de revenus. Votre épargne peut croître dans votre compte à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous atteigniez la retraite et que vous commenciez à retirer de l'argent. À ce moment-là, vous serez imposé sur vos retraits à votre taux d'imposition sur le revenu ordinaire alors en vigueur.

Un Roth IRA est un compte de retraite où vos cotisations sont imposées, de sorte que les distributions à la retraite sont exonérées d'impôt. Il s'agit d'un autre type de compte IRA qui est créé par vous-même et n'est pas parrainé par votre employeur.

Statistiques sur les IRA et les Roth IRA

Selon une étude de l'InvestmentCompany Institute, 43,9 millions de ménages américains possèdent au moins un type d'IRA. Les IRA traditionnels sont les plus populaires et appartiennent à 27 % de tous les ménages américains. Les Roth IRA sont les deuxièmes les plus populaires et appartiennent à 19 % de tous les ménages américains. Au total, 42,4 millions de ménages américains possèdent des IRA traditionnels ou Roth. Les ménages restants qui possèdent un type d'IRA possèdent des IRA SEP, des IRA SIMPLE ou des IRA SAR-SEP.

Ces statistiques n'incluent pas la propriété des comptes 401(k), qui sont des régimes parrainés par l'employeur offerts par certains employeurs. Ces statistiques démontrent que des millions de personnes prennent des mesures pour planifier leur retraite en épargnant de l'argent sur des comptes individuels, qu'elles participent ou non à des régimes parrainés par l'employeur à leur travail.

Comment configurer un IRA et un Roth IRA ?

Pour comprendre les bases de l'IRA, vous devez apprendre à configurer un IRA ou un Roth IRA. La configuration de l'un ou l'autre compte est simple. Vous pouvez configurer un IRA ou un Roth IRA en suivant ces étapes :

• Choisissez la société ou l'institution financière qui détiendra votre compte
• Déterminez le type d'IRA que vous souhaitez ouvrir
• Remplir les documents de candidature
• Déterminez votre tolérance au risque
• Choisissez vos investissements ou choisissez un portefeuille qui a été créé pour votre niveau de risque et votre horizon temporel
• Financer votre compte

Certaines entreprises et institutions financières vous permettent également de configurer des virements automatiques à partir de votre compte bancaire afin que vous puissiez continuer à contribuer à votre compte sans y penser.

Explication simple d'un IRA traditionnel

Les IRAbasics incluent également la compréhension des facettes d'un IRA traditionnel. Pour ce type de compte, les contributeurs sont des particuliers. Il existe des plafonds de cotisation annuels pour ce type d'IRA. Si vous avez moins de 50 ans, vous êtes autorisé à cotiser un maximum de 6 000 $ par année. Les personnes de 50 ans ou plus peuvent verser des contributions de rattrapage de 1 000 USD supplémentaires par an, ce qui porte leur contribution maximale totale à 7 000 USD par an.

Lorsque vous apportez des contributions à un IRA traditionnel, votre argent est versé sur votre compte avant impôt. Cela signifie que votre argent est autorisé à croître avec report d'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à recevoir des débours. Comment les distributions IRA sont-elles imposées ? Les distributions IRA sont imposées à votre taux d'imposition sur le revenu ordinaire au moment où vous les recevez.

En vertu des règles de retrait de l'IRA, si vous retirez de l'argent avant d'atteindre l'âge de retrait de l'IRA de 59 ans et demi, vous serez évalué à 10 %. La seule façon d'éviter cette pénalité de retrait sur votre distribution précoce de l'IRA est lorsqu'une exception s'applique. Lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans et demi, vous devrez commencer à recevoir les distributions minimales requises de l'IRA de 4 % du solde de votre compte.

Un IRA traditionnel offre les avantages suivants :

• Peut être en mesure de déduire des cotisations sur vos impôts
• L'épargne fructifie à l'abri de l'impôt
• Tout le monde peut ouvrir un IRA, quel que soit son revenu
• Vaste sélection de choix d'investissement

Si vous pensez que vous battrez un taux d'imposition plus élevé lorsque vous prendrez votre retraite, il peut être plus logique d'ouvrir un Roth IRA car les distributions traditionnelles de l'IRA sont imposées à votre taux d'imposition sur le revenu au moment où vous les prenez. Les plafonds de cotisation pour les IRA traditionnels sont également relativement bas. Enfin, l'IRA exige des distributions minimales qui commencent lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans ½ signifie que vous devrez effectuer des retraits, que vous en ayez besoin ou non.

Explication simple d'un Roth IRA

Alors qu'un IRA traditionnel est un compte de retraite avant impôt, un RothIRA est un compte après impôt en raison de la manière dont les cotisations sont versées. Comme un IRA traditionnel, les contributeurs à un Roth IRA sont des particuliers. Les mêmes plafonds de cotisation de 6 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans et de 7 000 $ pour les personnes de 50 ans et plus s'appliquent. Cependant, tout le monde n'est pas éligible pour contribuer à un Roth IRA.

Les Roth IRA ont des limites de revenu maximales pour faire des contributions. Si vous êtes célibataire, votre capacité à faire des contributions maximales commence à disparaître si vous gagnez 122 000 $ par an. Si vous gagnez 137 000 $ par an, vous ne pourrez pas contribuer à un Roth IRA. Pour les personnes mariées, l'élimination commence lorsqu'elles gagnent un revenu combiné de 193 000 $, et elles ne pourront pas contribuer à un Roth IRA si elles gagnent un revenu combiné de 203 000 $ ou plus.

Bien que les cotisations au Roth IRA soient versées après impôt, vos versements ne sont pas imposés. Cela fait d'un Roth IRA un bon choix pour les personnes qui pensent qu'elles seront dans une tranche d'imposition plus élevée après leur retraite qu'elles ne le sont actuellement. Les règles de retrait du Roth IRA présentent certaines différences par rapport aux règles de retrait traditionnelles de l'IRA.

L'âge minimum de retrait de l'IRA pour les IRA est de 59 ans et demi pour éviter les pénalités de retrait anticipé. Pour un Roth IRA, vous ne pouvez retirer que vos cotisations sans pénalité tant que vous attendez cinq ans à compter de l'ouverture du compte.

En vertu des règles de retrait RothIRA, vous ferez face à une pénalité de retrait anticipé de 10 % si vous retirez vos revenus avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi. Cependant, certains retraits en sont exemptés, notamment les suivants :

• Jusqu'à 10 000 USD pour l'achat d'une première maison
• Retraits effectués en raison d'un handicap
• Paiement des primes d'assurance médicale si vous êtes au chômage depuis plus de 12 semaines consécutives
• Paiement de vos propres dépenses d'études supérieures qualifiées ou de celles de vos enfants
• Distributions à vos bénéficiaires si vous décédez

Il y a plusieurs avantages d'un Roth IRA :

• Aucune distribution minimale requise
• Retraits non imposables
• Peut contribuer aussi longtemps que vous le souhaitez
• Peut laisser votre Roth IRA en héritage si vous n'en avez pas besoin

Certains des inconvénients des RothIRA sont les suivants :

• Les limites de revenu maximales signifient que tout le monde ne peut pas contribuer à un Roth IRA
• Les cotisations ne sont pas déductibles

Comparaison simple entre un IRA traditionnel et Roth

Ce tableau propose une comparaison simple entre un IRA traditionnel et Roth :

Roulements, conversions et porte dérobée Roth IRA expliqués

Les roulements se produisent lorsque vous transférez des fonds d'un type de compte de retraite à un autre. Ceux-ci peuvent inclure un roulement IRA, un roulement 401(k) vers un IRA et un roulement 401(k) vers Roth IRA. Tant que vous suivez les règles de roulement de l'IRA, vous pouvez transférer de l'argent d'un type de compte vers un autre sans payer de pénalités.

En vertu des règles de roulement de l'IRA, vous pouvez initier un transfert direct de votre argent de votre ancien compte vers votre nouveau en contactant l'ancien administrateur du régime et en lui demandant d'envoyer vos fonds directement au titulaire de votre nouveau compte.

Vous pouvez également prendre les fonds vous-même et les déposer sur votre nouveau compte. Cependant, si vous faites cela, vous devez déposer l'argent dans les 60 jours pour éviter une pénalité. Un IRA de roulement peut être mis en place, et vous pouvez ensuite transférer des fonds sur le compte à partir de votre ancien 401 (k) ou d'un autre IRA sans payer d'impôts ni de pénalités.

Un autre concept dont vous devez être conscient est une conversion IRA vers Roth. Une conversion Roth IRA est un moyen pour vous d'ouvrir un Roth IRA même si votre revenu dépasse les limites de revenu maximales. Vous pouvez effectuer une conversion backdoorIRA en procédant comme suit :

• Ouvrez un compte de retraite individuel traditionnel
• Financer le compte traditionnel
• Demandez à l'administrateur du régime des documents pour convertir le compte traditionnel en Roth IRA
• Remplir les documents
• Soyez prêt à payer des impôts sur le montant converti de votre compte traditionnel vers votre nouveau Roth IRA

Cela peut vous permettre de bénéficier d'un Roth IRA même si vos revenus sont trop élevés.

Importance des IRA et des Roth IRA dans la planification financière

Les IRA réguliers et les Roth IRA sont importants à prendre en compte lorsque vous vous engagez dans la planification financière. Ces comptes peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne afin que vous puissiez profiter d'une retraite confortable. Vous êtes autorisé à contribuer à un IRA ou à un Roth IRA en plus de vos cotisations 401(k) dans le cadre de votre travail.

Si vous le pouvez, vous devriez essayer de cotiser les montants maximaux auxquels vous êtes autorisé à verser chaque année. Si vous ne pouvez pas cotiser les maximums, essayez de cotiser au moins 10 à 15 % de votre revenu chaque mois. Prendre l'habitude d'épargner et d'investir peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers afin que vous puissiez vivre confortablement pendant vos années de retraite.

Comment fonctionne l'investissement avec M1 Finance

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M1 Finance vous fournit une visualisation afin que vous puissiez voir comment vos investissements individuels se comportent au fil du temps. Les investissements qui performent bien augmenteront tandis que ceux qui sont moins performants diminueront. M1 Finance effectue un rééquilibrage automatique afin que votre compte reste optimisé, permettant à votre argent de travailler plus fort pour vous.

Avantages et couverture du M1 Finance

M1 Finance ne prélève aucun frais de gestion ni commission. Cela signifie que vous êtes en mesure d'investir gratuitement et que vous pourriez potentiellement gagner des milliers d'autres au fil du temps. Le site vous offre la possibilité de créer votre propre portefeuille personnalisé ou de choisir parmi plus de 100 portefeuilles créés par des experts.

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