Guide de liberté financière

Si vous êtes endetté et que vous vous demandez comment obtenir la liberté financière, tu n'es pas seul. Selon la Federal Reserve Bank de New York, La dette des consommateurs américains atteint un niveau record.

Même si vous êtes endetté, vous pouvez mettre de l'ordre dans vos finances et atteindre la liberté financière. Voici comment.

Qu'est-ce que la liberté financière ?

La liberté financière signifie que vous sont en charge de vos finances. Cela signifie que lorsque votre lave-vaisselle meurt ou que votre toit fuit, c'est juste un inconvénient et non une catastrophe majeure. Cela signifie avoir assez d'argent pour absorber facilement les crises tout en offrant le style de vie que vous souhaitez pour votre famille.

Mais cela nécessite de constituer un pécule qui couvrira tous vos besoins et certains (et peut-être tous !) de vos désirs.

Comment atteindre la liberté financière ?

Gérer votre comportement

Nous avons tous certaines croyances et certains comportements en matière d'argent. Ils sont influencés par nos parents, notre éducation, notre propre expérience avec l'argent, et ce que nous apprenons en cours de route.

Si vous voulez atteindre la liberté financière, vous devez vous concentrer sur votre relation avec l'argent. Être un dépensier ne vous rend pas mauvais avec de l'argent et être un épargnant ne signifie pas que vous avez tout compris.

Renseignez-vous sur les finances personnelles et ce qu'il faut pour accumuler de la richesse. Concentrez-vous sur la constitution de votre épargne et la gestion appropriée de votre argent. Assurez-vous que votre partenaire est à bord et que vous êtes tous les deux sur la même page financière.

Apprendre à gérer votre comportement vous aidera à contrôler vos dépenses et à vous enrichir.

Fixer des objectifs financiers Avant de pouvoir atteindre la liberté financière, comprendre ce que cela signifie pour vous. De combien d'argent avez-vous besoin pour vous sentir en sécurité ? Pourquoi? Que voulez-vous faire de votre temps si vous n'avez pas à vous soucier de l'argent ?

Fixer des objectifs financiers vous motivera et fournira des jalons sur la voie de la liberté financière. Cela vous donnera un coup de pouce supplémentaire pour continuer lorsque tout ce que vous voulez faire est d'arrêter.

Ne pensez pas seulement à vos objectifs, mais écrivez-les sur un morceau de papier et placez-les dans un endroit où vous pouvez les voir. Plus vos objectifs sont précis, plus vous avez de chances de les atteindre.

Concentrez-vous sur des objectifs qui vous donneront une impulsion émotionnelle. Par example, vous voudrez peut-être rembourser vos prêts étudiants, économiser pour un acompte sur une maison, ou créer une entreprise. Voir votre solde de dette baisser ou votre solde bancaire augmenter peut être de puissants facteurs de motivation.

Faire un budget

Si vous voulez avoir une meilleure relation avec votre argent, vous devez savoir combien vous gagnez et combien vous dépensez. Ces deux mesures sont des éléments cruciaux de l'équation de la liberté financière.

Un budget vous aide à déterminer sur papier où ira votre argent chaque mois avant qu'un seul dollar ne quitte votre compte bancaire. Cela vous aidera à décider comment dépenser votre salaire et comment ne pas pour le dépenser.

Suivez vos dépenses par rapport à votre budget pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Économisez une partie de vos revenus et utilisez-les pour augmenter votre valeur nette.

Automatisez votre épargne

L'automatisation de votre épargne est l'un des meilleurs moyens de mettre de l'argent de côté chaque chèque de paie sans avoir à vous fier à votre maîtrise de soi.

Commencez par adhérer au régime de retraite de votre employeur et faites retirer vos cotisations de votre chèque de paie. Étant donné que l'argent est prélevé avant que vous ne soyez payé, vous ne le manquerez probablement pas. Assurez-vous de cotiser suffisamment pour obtenir tous les avantages de contrepartie de l'employeur.

Suivant, mettre en place un transfert automatique de votre compte courant vers un compte d'épargne. Cela devrait être chronométré avec vos chèques de paie afin que l'argent soit emporté avant que vous n'ayez la chance de le dépenser.

Utilisez-le pour constituer votre fonds d'urgence, que vous pouvez toucher lorsque vous avez des dépenses imprévues. Vous pouvez également mettre de l'argent de côté chaque chèque de paie pour économiser pour des vacances, cotisez aux comptes d'épargne-études de vos enfants ou à un compte de courtage distinct.

La clé est de définir un retrait automatique chronométré avec votre chèque de paie pour éviter la tentation. S'il n'y a pas d'argent à dépenser, vous apprendrez à vivre (et à budgétiser) sans.

Commencez à investir

Si vous voulez atteindre la liberté financière, vous avez besoin d'un pécule assez gros pour couvrir vos dépenses. Tout en maximisant vos économies vous aidera à y arriver, investir accélérera le processus.

Utilisez la magie des intérêts composés pour faire fructifier votre argent au fil du temps. Plus vous commencez tôt, plus votre argent doit fructifier. Envisagez d'investir dans un mélange diversifié d'actions et d'obligations en tenant compte de votre tolérance au risque, tels que ceux proposés par un fournisseur d'investissement automatisé.

N'essayez pas de choisir des actions ou de chronométrer le marché. Bien que vous puissiez avoir de la chance de temps en temps, des études montrent que même les gestionnaires de fonds et les experts chevronnés se trompent. Si vous essayez d'atteindre la liberté financière, vous voulez un portefeuille qui élimine les conjectures lors de l'investissement.

Configurez des cotisations hebdomadaires ou mensuelles sur votre compte de courtage et regardez le solde augmenter.

Rembourser la dette

Faites une liste de vos dettes et organisez-les du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas. Payez le minimum sur vos autres dettes et consacrez tout l'argent supplémentaire à votre solde d'intérêt le plus élevé. Une fois payé, reporter les paiements que vous faisiez sur la prochaine dette sur votre liste.

Continuez jusqu'à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes et que vous soyez libéré du fardeau financier de devoir quoi que ce soit à qui que ce soit. Rembourser votre dette enlèvera de vos épaules un fardeau que vous ne saviez même pas que vous portiez.

Ne pas avoir de dettes vous aidera à constituer votre épargne et à investir davantage pour l'avenir. Lorsque vous remboursez votre dette, ne laissez pas l'argent qui servait aux paiements rester inactif sur votre compte.

Dirigez-le vers votre fonds d'urgence, fonds des collèges pour enfants, comptes de retraite, comptes de courtage, etc. Vous pouvez également l'utiliser pour investir dans des actifs générateurs de revenus, comme un bien locatif.

Dépenser moins, économiser plus

Moins vous dépensez, plus le pécule nécessaire pour couvrir vos dépenses est petit. Cela signifie que vous aurez plus de disponibilité chaque mois pour économiser, investir, et créer de la richesse. Rembourser votre dette vous aidera à augmenter votre taux d'épargne, car cela libérera de l'argent qui était destiné aux paiements.

Examinez votre budget mensuel et déterminez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les dépenses ou les éliminer complètement. Y a-t-il des abonnements ou des abonnements mensuels ou annuels dont vous n'avez plus besoin ? Pouvez-vous réduire les divertissements ou les sorties au restaurant ? Devez-vous payer à la fois la télévision par câble et Netflix chaque mois ?

Lorsque vous vous habituez à certaines dépenses, il est difficile de remarquer l'argent qui sort de votre compte. Prévoyez de faire un examen complet de vos dépenses tous les six mois et identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire ou vous en passer.

Prenez soin de vos actifs

En plus de maximiser vos économies, vous devez protéger vos actifs pour assurer leur pérennité. Faites un entretien régulier de votre maison et souscrivez une assurance habitation adéquate pour vous protéger en cas de sinistre.

Idem pour votre voiture. Prenez soin de votre véhicule en faisant l'entretien régulier recommandé par le constructeur. Changer l'huile dans les délais, faites permuter vos pneus et assurez-vous que votre voiture est dans le meilleur état.

Vos atouts incluent également votre corps. Mangez sain, exercer, et prenez soin de votre santé globale. À quoi bon atteindre la liberté financière si vous ne vous sentez pas assez bien pour en profiter ?

Assurez-vous de souscrire une assurance adéquate, y compris la santé, domicile, et automatique, pour vous couvrir au cas où quelque chose arriverait. Une catastrophe majeure peut anéantir vos économies et faire dérailler vos progrès si vous n'avez pas une couverture suffisante.

Parlez à un conseiller financier

Si vous voulez atteindre la liberté financière, vous avez besoin d'un plan pour vous y rendre. Parler avec un conseiller financier peut vous aider à définir vos objectifs et à élaborer un plan pour les atteindre.

Vous devriez également consulter un conseiller financier lorsque vous avez un événement de la vie qui peut avoir une incidence sur vos finances. Parler avec un professionnel vous aidera à identifier vos options et à déterminer les prochaines étapes.

Atteindre la liberté financière

Lorsque vous atteignez la liberté financière, vous n'avez plus à vous soucier de l'argent, mais vous pouvez vous concentrer sur votre vie. Personne ne sait ce que l'avenir nous réserve, mais disposer de fonds suffisants pour couvrir vos dépenses peut vous aider à mieux vous adapter à tout ce qui vous attend.

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