L'ajout de paiements de loyer aux rapports de crédit pourrait augmenter certaines cotes de crédit,

Le fait de déclarer les paiements de loyer à temps des résidents des logements sociaux augmenterait les cotes de crédit de beaucoup de ceux qui ont de faibles cotes de crédit ou qui n'ont aucun dossier de crédit, une étude fédérale récente a trouvé.

Les chercheurs ont examiné les cotes de crédit d'environ 10, 000 locataires vivant dans des logements sociaux dans le comté de Cook, Illinois; Seattle et Louisville, régions du Kentucky. L'ajout de données de paiement de loyer aux dossiers de crédit a généralement augmenté les cotes de crédit des locataires et a considérablement réduit le pourcentage de ceux qui n'avaient pas suffisamment d'historique de crédit pour être notés, selon l'étude conjointe d'octobre 2019 de la Direction de l'Habitat et de l'Urbanisme, le Conseil de recherches politiques et économiques et Fair Isaac Corp.

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• Pourquoi les rapports sur les loyers pourraient-ils être importants ?
• Que pouvez-vous faire pour travailler sur votre crédit en louant ?

Pourquoi les rapports sur les loyers pourraient-ils être importants ?

Les trois principaux bureaux de crédit à la consommation incluent déjà des informations sur les loyers dans les dossiers de crédit, à condition que les propriétaires et les sociétés de location leur communiquent les données. TransUnion et Equifax utilisent des rapports de location complets, et Experian utilise uniquement des rapports de location positifs, pour leurs principales bases de données de consommateurs respectives. Et certains modèles de notation de crédit plus récents comme VantageScore 3.0® et FICO® Score 9 utilisent toutes les informations de paiement de loyer signalées dans le calcul des notes de crédit.

Un sondage TransUnion de mai 2019 a révélé que de nombreux locataires souhaitaient que ces données soient déclarées. Mais selon l'étude HUD, peu de gestionnaires immobiliers rapportent des informations de paiement positives. Et seules quelques entreprises, telles que les services publics et les sociétés de médias, déclarent des informations de paiement positives aux agences d'évaluation du crédit.

Le Consumer Financial Protection Bureau a estimé dans un rapport de 2015 qu'environ 45 millions d'Américains n'ont soit aucun dossier de crédit, soit un dossier « mince » qui les laisse sans pointage de crédit selon les modèles de notation de crédit traditionnels. L'étude HUD révèle que de nombreux locataires de logements sociaux pourraient bénéficier de l'ajout de rapports de loyer à leurs dossiers de crédit, ce qui pourrait leur fournir un meilleur accès au crédit et moins avoir besoin de recourir à des prêteurs à coût élevé.

Selon l'étude, les consommateurs qui ont vu leur cote de crédit passer au-dessus de 620 dans la modélisation utilisée pour cette étude pourraient voir les avantages d'une cote de crédit plus élevée, y compris la capacité de se qualifier pour les programmes hypothécaires fédéraux et la possibilité d'un accès plus abordable au crédit.

L'étude note également l'analyse de rentabilisation de la déclaration des paiements de loyer, ce qui peut encourager des paiements plus ponctuels.

Que pouvez-vous faire pour travailler sur votre crédit en louant ?

Si vous êtes locataire et que vous cherchez à améliorer votre crédit mais que votre propriétaire ne déclare pas vos paiements, vous avez quelques options.

• Demandez à votre propriétaire ou à votre société de location pour commencer à déclarer votre historique de paiement.
• Pour une somme modique mensuelle , il existe des services qui peuvent déclarer vos paiements de loyer aux trois principaux bureaux de crédit. Bien sûr, vous pouvez en tirer un avantage uniquement si vos paiements de loyer sont à temps.
• Pour une approche libre , vous pouvez essayer Experian Boost, un service qui est lié à votre compte bancaire pour signaler les paiements de services publics et de services téléphoniques. Bien que ce service ne rapporte qu'à Experian, cela pourrait être un moyen de travailler sur votre pointage de crédit Experian FICO® 8.

Une option sans frais consiste à vous inscrire à CreditKarma, où vous pouvez vérifier vos cotes de crédit VantageScore 3.0® de TransUnion et Equifax sur Credit Karma ainsi que vos rapports de crédit d'Equifax et de TransUnion à tout moment.