La Fed met à zéro les taux au milieu des problèmes de coronavirus:ce que cela signifie pour vous

Pour la deuxième fois en deux semaines, la Réserve fédérale a répondu aux préoccupations liées aux coronavirus en réduisant le taux des fonds fédéraux – le faisant tomber entre 0 % et 0,25 %.

Les membres du comité de la Fed ont voté 9-1 pour la réduction supplémentaire de 1% samedi. La dernière fois que la Fed a abaissé ses taux à ce niveau, c'était en décembre 2008 afin de contenir les dommages causés par la Grande Récession.

Dans un rapport, la Fed a clairement indiqué que la situation actuelle est à la fois urgente et sans précédent. L'agence a déclaré qu'une autre baisse des taux était nécessaire jusqu'à ce que les décideurs politiques soient "confiants que l'économie a résisté aux événements récents et est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs maximaux d'emploi et de stabilité des prix".

Cette dernière baisse des taux peut ou non signifier une baisse des taux d'intérêt pour certains achats de maison ou de véhicule, prêts personnels ou refinancement hypothécaire. Et si vous avez un compte d'épargne à haut rendement, vous pouvez voir la baisse des taux d'intérêt. Continuez à lire pour en savoir plus.

Vouloir en savoir davantage?

• Pourquoi la Fed a-t-elle pensé qu'une autre réduction était nécessaire ?
• Que pourrait signifier pour vous la dernière baisse des taux ?
• Répondre à la baisse des taux :que pouvez-vous faire ?

Pourquoi la Fed a-t-elle pensé qu'une autre réduction était nécessaire ?

Vous vous souvenez peut-être que la Fed a baissé ses taux trois fois l'année dernière en réponse à l'incertitude économique mondiale, puis a planifié une approche « d'attendre et de voir » qui a permis d'agir en cas d'urgence.

La pandémie de coronavirus est juste un tel moment. Par exemple, les actions ont continué à réagir sauvagement aux annonces de la Fed. Le Dow Jones Industrial Average – l'indice boursier américain le plus connu utilisé pour évaluer le marché – a connu lundi sa deuxième plus forte baisse sur une seule journée après la dernière action de la Fed.

Le dernier taux de la Fed peut encourager les gens à dépenser et à investir en ces temps incertains – des actions qui contribuent généralement à stimuler la croissance économique.

Que pourrait signifier pour vous la dernière baisse des taux ?

La vie n'est pas normale pour beaucoup d'Américains en ce moment, mais il y a encore des finances au jour le jour à gérer. Voici ce que vous pourriez voir après la dernière action sur les taux de la Fed.

• Taux d'intérêt sur les nouvelles hypothèques, refinancement hypothécaire, les prêts personnels et autres nouveaux comptes de crédit peuvent être inférieurs à ce qu'ils étaient auparavant - ou non, étant donné une forte augmentation de la demande en même temps.
• Les taux peuvent baisser sur les cartes de crédit, des lignes de crédit et des prêts avec des TAEG variables - par exemple, si votre prêt immobilier est un prêt immobilier à taux révisable ou si vous avez une carte de crédit à taux variable.
• Taux d'intérêt sur les produits d'épargne, comme les comptes d'épargne et les certificats de dépôt, diminuera probablement - ce qui signifie que l'argent que vous économisez rapportera moins d'intérêts, au moins pour un moment.

Répondre à la baisse des taux :que pouvez-vous faire ?

Voici les éléments à prendre en compte à la lumière de la dernière baisse des taux de la Fed.

• Si vous envisagez d'acheter une voiture ou une maison – ou de refinancer une hypothèque existante – surveillez les taux d'intérêt de ces prêts pour voir s'ils baissent davantage (ils peuvent ou non). Gardez à l'esprit qu'une augmentation de la demande, en raison des taux bas, pourrait rendre ces produits plus difficiles à obtenir.
• Vérifiez les conditions de vos comptes de crédit actuels pour savoir si les TAP pourraient baisser. Cela ne peut pas faire de mal d'appeler votre émetteur de carte de crédit et de lui demander s'il réduira votre TAEG à la lumière des baisses de taux de la Fed, étant donné l'augmentation récente des TAP des cartes de crédit.
• Évaluez votre budget et continuez à constituer un fonds d'urgence et d'autres économies si vous le pouvez. Aussi, avec la baisse des taux d'intérêt, vous pourriez envisager de passer d'un compte d'épargne ordinaire à un compte d'épargne à haut rendement. Cela peut vous aider à gagner un peu plus d'intérêts sur votre épargne qu'avec un compte d'épargne traditionnel.

Si vous voulez suivre ce que la Fed pourrait prévoir pour les taux d'intérêt, vous pouvez suivre son calendrier de réunions et ses déclarations ici.