Puis-je ouvrir un compte d'épargne pour mon enfant ?

Enseigner aux enfants l'importance de mettre de l'argent dans un compte d'épargne pour un jour de pluie ou un objectif futur peut leur inculquer des habitudes d'épargne à vie.

Alors, comment commencez-vous? Vous voudrez décider du type de compte d'épargne qui conviendra le mieux à votre enfant, évaluer où ouvrir ce compte et comprendre ce qui arrivera au compte lorsque le kiddo aura 18 ans.

Si vous cherchez à envoyer des milliers de personnes à l'université ou à préparer vos enfants à une transition facile vers l'âge adulte, un compte « dépositaire » ou un compte d'investissement sur lequel vous avez le contrôle exclusif pourrait être votre meilleur pari.

Nous aborderons ces options dans cet article, mais nous nous concentrerons principalement sur les comptes d'épargne pour enfants proposés par les banques traditionnelles, coopératives de crédit et banques en ligne où vous pouvez déposer de l'argent. Lisez la suite pour savoir comment fonctionnent les comptes d'épargne pour enfants, leurs avantages et inconvénients et comment maximiser les avantages d'un compte d'épargne pour enfants.

• Pourquoi ouvrir un compte d'épargne pour mon enfant ?
• Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant
• Avantages et inconvénients d'ouvrir un compte d'épargne pour enfants
• Meilleures pratiques pour le compte d'épargne de votre enfant
• Comment transférer le compte d'épargne de votre enfant

Pourquoi ouvrir un compte d'épargne pour mon enfant ?

L'ouverture d'un compte d'épargne pour votre enfant peut l'aider à apprendre les bases de la banque et à économiser de l'argent. Généralement parent, un grand-parent ou un tuteur légal peut ouvrir un compte d'épargne dépositaire au nom d'un enfant, et la plupart de ces comptes exigent que vous soyez cotitulaire du compte avec votre enfant.

Cela présente plusieurs avantages. Vous pouvez les aider à se familiariser avec la banque tout en gardant un œil sur leur activité. Et dans certains cas, vous pouvez rester cotitulaire du compte après l'âge de 18 ans, ce qui permet de glisser facilement de l'argent supplémentaire sur le compte si nécessaire lorsqu'ils se dirigent vers l'université ou font leurs premiers pas dans le monde du travail.

Passons en revue certaines choses à prendre en compte lors de l'examen des comptes d'épargne pour enfants.

Économies pratiques

De nombreuses banques traditionnelles et banques en ligne et coopératives de crédit offrent aux enfants, ou la jeunesse, comptes d'épargne « de dépôt » à usage général.

Il s'agit d'un compte d'épargne que vous supervisez, mais que votre enfant peut utiliser pour effectuer des dépôts et des retraits. Les restrictions d'âge sur les comptes d'épargne des mineurs varient - certains comptes sont destinés aux enfants de moins de 12 ans et d'autres sont destinés aux enfants et aux adolescents.

Avantages du compte d'épargne pour enfants

Nous pensons que tous les comptes d'épargne pour enfants devraient être sans frais et porter un certain intérêt - vous aurez donc envie de magasiner. Au-delà de ça, voici quelques avantages pour les enfants que vous voudrez peut-être rechercher.

• Aucune exigence de solde d'ouverture ou très faible
• Applications bancaires que les enfants peuvent utiliser, avec contrôle parental - et que vous pouvez utiliser pour déposer de l'argent comme des allocations ou des cadeaux d'anniversaire ou de vacances
• En ligne, des outils d'apprentissage interactifs pour les enfants qui leur enseignent l'argent

Comptes d'épargne pour enfants vs UTMA, UGMA ou 529 plans

Gardez à l'esprit que traditionnel, Les comptes d'épargne de dépôt comme ceux décrits ci-dessus sont différents des plans d'investissement axés sur l'épargne pour l'éducation ou des « comptes de dépôt » - qui sont tous deux contrôlés uniquement par des adultes et sont soumis à des ensembles de règles différents.

Par exemple, un compte Uniform Transfers to Minors ou un compte Uniform Gifts to Minors — UTMA ou UGMA, respectivement — est un compte de garde géré par les parents ou les tuteurs légaux. Avec les UTMA ou les UGMA, votre enfant ne peut pas toucher au compte avant d'avoir 18 ou 21 ans, selon le type de compte. Un autre exemple est un plan d'épargne-études 529, qui est un compte de placement assorti de certains avantages fiscaux et entièrement contrôlé par les parents ou le tuteur.

Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant

Le processus et les exigences peuvent varier selon l'endroit où vous ouvrez le compte. Certaines banques et coopératives de crédit exigent que vous vous rendiez à un emplacement physique pour ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant, tandis que d'autres vous permettent de demander le compte en ligne.

Voici ce que vous devriez avoir sous la main lorsque vous êtes prêt à en ouvrir un.

• Les informations d'identification de votre enfant — La banque ou la caisse peut accepter une carte de sécurité sociale, certificat de naissance, passeport ou carnet de vaccination pour identification.
• Vos informations d'identification (ou celles d'un tuteur) — Pour ouvrir un compte, vous devrez peut-être être un client existant ou un membre de la banque ou de la coopérative de crédit. Ou vous devrez peut-être fournir des informations d'identification, comme une adresse, Numéro de sécurité sociale et numéro de téléphone.
• Vérifier, mandat ou fonds à transférer, si besoin - Vous devrez peut-être effectuer un dépôt initial avec un chèque, mandat ou un transfert de fonds à partir d'un autre compte.

Avantages et inconvénients d'ouvrir un compte d'épargne pour enfants

Vous ne savez pas si un compte d'épargne pour enfants est la solution ? Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients.

Les avantages

• Un outil pour l'éducation financière précoce — Vous pouvez utiliser un compte d'épargne pour enfants pour montrer à vos enfants comment fonctionne la banque, comment fonctionne l'intérêt et l'importance de l'épargne.
• Une réserve d'argent d'urgence à laquelle les enfants peuvent accéder — Certains comptes d'épargne pour enfants peuvent être liés à une carte de débit. Cette carte peut être utile si un enfant ou un adolescent a besoin d'argent lorsqu'il est en voyage scolaire ou en visite chez un parent et que vous n'êtes pas là. Sachez simplement qu'il existe une réglementation fédérale qui limite certains types de transactions par carte de débit d'épargne à seulement six par mois. Heureusement, les retraits ou virements effectués aux guichets automatiques et les transactions effectuées en personne dans une banque ne comptent pas dans cette limite.

Les inconvénients

• Frais et restrictions — Les comptes d'épargne pour enfants n'ont souvent pas de frais mensuels ni d'exigence de solde minimum, mais vous devriez vérifier les termes et conditions juste au cas où. La banque ou la caisse populaire peut également demander un dépôt minimum de 1 $ à 25 $ pour ouvrir le compte.
• Limites de retrait — Comme les comptes d'épargne pour adultes, Les comptes d'épargne pour enfants vous permettent jusqu'à six transactions d'un certain type par mois. Cela limite la fréquence à laquelle vous pouvez transférer de l'argent entre les comptes ou le nombre de fois que vous pouvez effectuer des retraits, par exemple. Si vous dépassez les six transactions, vous pouvez être touché par des frais de transaction excessifs. Si vous prévoyez de transférer de l'argent vers et hors du compte assez régulièrement, le compte courant d'un enfant qui n'a pas de limite de transaction peut être la meilleure option.

Si vous recherchez plus de liberté, vous voudrez peut-être évaluer si un compte d'épargne est la voie à suivre. Parfois, ouvrir un compte courant au nom de votre enfant peut être mieux adapté à votre situation.

Meilleures pratiques pour le compte d'épargne de votre enfant

Après avoir ouvert le compte d'épargne de votre enfant, Voici quelques recommandations sur la façon de l'utiliser à bon escient.

Fixe des objectifs d'économies. Aidez votre enfant à choisir un objectif d'épargne, montrez-leur combien ils doivent épargner progressivement pour atteindre cet objectif, puis surveillez ensemble le solde du compte d'épargne.

Programmez des transferts automatiques. Mettre en place un virement hebdomadaire sur le compte de l'allocation qu'ils gagnent des tâches ménagères. Cela combine deux leçons financières en une seule – il enseigne aux enfants comment travailler pour de l'argent et comment mettre de l'argent de côté augmente constamment leur compte d'épargne.

Expliquez comment fonctionnent les frais et les intérêts. Lisez les conditions du compte d'épargne et expliquez les frais et les exigences de solde associés au maintien du compte. Une explication complète du fonctionnement du taux d'intérêt et de ce que signifie le rendement annuel en pourcentage peut devoir attendre quelques années, mais vous pouvez discuter du principe de base :l'argent déposé sur leur compte d'épargne rapporte de l'argent. Vous pouvez leur montrer combien le compte gagne chaque fois que des intérêts sont payés.

Comment transférer le compte d'épargne de votre enfant

Quand votre bébé aura 18 ans, votre banque ou coopérative de crédit peut transférer automatiquement le compte d'épargne pour enfants vers un compte de dépôt d'épargne standard.

Vous voudrez informer votre adulte nouvellement créé que cela signifie également que la banque le considère responsable des termes et conditions ou des frais associés au compte.

Prochaines étapes

L'ouverture d'un compte d'épargne pour enfants peut être un excellent moyen d'aider votre enfant à comprendre l'importance de l'épargne. Cela peut également aider à encourager des habitudes d'épargne à vie. Pendant que vous magasinez, considérer l'intérêt, frais, et tous les extras comme l'accès en ligne à des outils pédagogiques ou la possibilité d'effectuer certaines tâches bancaires de manière autonome.

Une fois que vous et votre enfant avez ouvert un compte, assurez-vous de vérifier régulièrement avec votre enfant les progrès de ses économies, objectifs et habitudes de dépenses.