Examen du prêt DCU :plusieurs options de prêt personnel pour les membres

Avantages Les inconvénients Plusieurs options de prêt personnelDoit devenir membre DCU pour postulerPas de frais de montage ou de pénalité de remboursement anticipéPas de demande de préqualificationLes taux d'intérêt les plus bas pour les prêts personnels traditionnels sont compétitifs

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Ce que vous devez savoir sur les prêts DCU

Caisse fédérale de crédit numérique, ou DCU, est une institution financière à but non lucratif avec plus de 800, 000 membres dans les 50 États. Les membres de DCU peuvent accéder à leurs comptes dans l'une des succursales de DCU dans le Massachusetts et le NewHampshire, en ligne, par téléphone ou dans l'une des succursales partagées de DCU dans tout le pays.

DCU propose plusieurs types de prêts personnels, que nous détaillerons ci-dessous.

Plusieurs options de prêt

DCU propose des prêts personnels garantis et non garantis. En savoir plus sur les types de prêts personnels proposés par DCU.

• Prêt personnel traditionnel — DCU propose un prêt personnel traditionnel pour les personnes qui ont besoin d'une plus grande quantité d'argent. La durée du prêt peut aller jusqu'à 60 mois et les taux d'intérêt, qui incluent des paiements automatiques de 0,5 % et une remise sur la relation, sont compétitifs.
• Crédit constructeur — Le prêt de crédit-constructeur de DCU peut vous aider à construire ou à reconstituer votre crédit. Vous pouvez demander un emprunt entre 500 $ et 3 $, 000 avec des durées de prêt allant de 12 à 24 mois. Mais gardez à l'esprit qu'avec les prêts à crédit, vous n'avez pas un accès immédiat aux fonds de votre prêt. Au lieu, le montant que vous empruntez est déposé sur un compte d'épargne détenu par le prêteur. Pour vous aider à construire du crédit, DCU signale tous vos paiements mensuels aux bureaux de crédit. Et quand vous remboursez le prêt, vous obtenez l'argent du compte.
• Prêt rapide — Si votre crédit n'est pas parfait ou si vous avez besoin d'aide pour vous remettre d'une urgence financière, DCU propose un « prêt rapide ». Vous pouvez demander jusqu'à 1 $, 000 sans vérification de crédit. Si vous êtes éligible, vous aurez jusqu'à 12 mois pour rembourser votre prêt.
• Prêt sécurisé - DCU propose également un prêt garanti, où vous pouvez utiliser votre compte d'épargne DCU comme garantie. Les prêts garantis de DCU ont des TAP de départ inférieurs à ceux de ses prêts personnels non garantis, et ils ont des conditions de remboursement allant jusqu'à 120 mois.

Adhésion requise

Avant de pouvoir contracter un prêt DCU, vous devrez être membre. Qualifier, vous devrez répondre à l'une de ces conditions d'éligibilité.

• Lié à un membre actuel
• Travailler dans une entreprise éligible
• Appartenir à une organisation éligible
• Vivre dans une communauté éligible

DCU publie une liste des organisations éligibles, employeurs et collectivités sur son site Web.

Gardez à l'esprit que si vous souhaitez demander un prêt rapide, vous devez être membre de DCU depuis au moins 90 jours.

Réduction de taux d'intérêt

Si vous êtes éligible au prêt personnel traditionnel de DCU, vous pourriez être admissible à un rabais de taux d'intérêt pouvant aller jusqu'à 0,5 %. Pour bénéficier de la réduction, vous devez opter pour le prélèvement automatique et conserver les avantages Plus ou Relationnel sur votre compte courant DCU.

Même si vous êtes admissible à la réduction du taux d'intérêt, c'est toujours une bonne idée de magasiner pour s'assurer que vous obtenez le meilleur taux et les meilleures conditions de prêt pour votre situation.

Zoom sur les prêts personnels de prêt DCU

• Pas de demande de préqualification — Si vous envisagez un prêt DCU, vous devrez faire une demande pour vérifier vos conditions potentielles, car DCU ne propose pas de demande de préqualification. DCU dit qu'il détermine votre taux d'intérêt en fonction de vos « historiques de crédit personnels, relation de compte et mode de paiement.
• Aucune pénalité pour remboursement anticipé — Si vous souhaitez rembourser votre prêt par anticipation, vous pouvez le faire à tout moment sans frais ni pénalité supplémentaires.
• Pas de frais d'origination — DCU ne facture pas de frais de montage pour traiter votre prêt personnel.
• Permet aux codemandeurs — Si vous avez du mal à bénéficier d'un prêt personnel ou souhaitez bénéficier d'un taux inférieur, présenter une demande avec un codemandeur peut améliorer vos chances d'approbation.
• Plusieurs options de remboursement — DCU offre une variété de façons de rembourser votre prêt, y compris les paiements récurrents de votre compte épargne ou chèque DCU, payer par téléphone, par courrier ou en ligne.

A qui s'adresse un prêt personnel DCU ?

Un prêt personnel traditionnel DCU peut être une bonne option si vous souhaitez consolider vos dettes ou financer une rénovation domiciliaire et que vous êtes déjà membre de la DCU ou que vous êtes admissible à l'adhésion. Les taux d'intérêt les plus bas de DCU sont compétitifs, mais voyez si vous êtes admissible à sa réduction de taux d'intérêt si vous comparez les taux potentiels d'autres prêteurs.

Un prêt rapide DCU peut avoir du sens si vous avez peu ou pas de crédit mais que vous avez besoin d'argent pour une urgence financière.

Mais rappelez-vous :vous devez d'abord vous qualifier pour devenir membre de la DCU avant de pouvoir contracter un prêt ou ouvrir un compte. Si vous n'êtes pas admissible, vous devrez chercher ailleurs pour un prêt personnel.

Comment faire une demande de prêt DCU

Vous pouvez demander un prêt personnel DCU en ligne. Il n'y a pas de demande de préqualification. Vous devrez fournir les informations suivantes lorsque vous postulez :

• Nom complet et adresse
• E-mail
• Date de naissance
• Numéro de membre
• Numéro de sécurité sociale
• Prêt hypothécaire ou montant du loyer
• Revenu
• Statut d'emploi

Vous pouvez également ajouter un codemandeur à ce stade si vous le souhaitez.

Vous ne savez pas si un prêt DCU vous convient ? Considérez ces alternatives .

• Marcus par Goldman Sachs : Si vous avez un bon crédit mais que vous n'êtes pas éligible à l'adhésion à la DCU, un prêt personnel de Marcus par Goldman Sachs peut être intéressant car il offre également des taux compétitifs et une récompense de paiement à temps.
• Avant : Si votre crédit n'est pas parfait, Avant peut être une bonne option. Vous pouvez également vérifier votre taux potentiel avec une demande de préqualification sans nuire à votre cote de crédit. (Vos conditions finales ou votre approbation peuvent changer si vous postulez officiellement.)