Rapport sur l'état du crédit et de la dette de Credit Karma

Une version précédente de cet article utilisait les données VantageScore® 1.0 au lieu des données VantageScore® 3.0, malgré le fait qu'il s'agissait de VantageScore® 3.0. Nous avons mis à jour toutes les données relatives au pointage de crédit dans cet article pour refléter VantageScore® 3.0.

Les membres de Credit Karma avaient en moyenne 8 % de dette totale de plus en mai 2020 qu'en mai 2019, tandis que leurs notes de crédit VantageScore 3.0 moyennes ont légèrement augmenté d'une année à l'autre.

C'est le principal point à retenir du premier rapport sur l'état du crédit et de la dette de Credit Karma, qui fournit une analyse des tendances de la dette et du crédit sur la base des données de millions de comptes de membres de Credit Karma. (En savoir plus sur notre méthodologie.)

Dans cette première édition du rapport, nous avons examiné les données de mai 2019 et mai 2020 pour déterminer les changements d'une année sur l'autre parmi les membres de Credit Karma liés à la dette globale, Les cotes de crédit VantageScore 3.0®, l'état des comptes et la demande de crédit.

Lisez la suite pour en savoir plus, y compris les données et l'analyse par génération et par géographie.

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Aperçu des statistiques de karma de crédit

Pleins feux sur la dette

• Carte de crédit
• Auto
• Hypothèque
• Prêt étudiant

Cotes de crédit

Paiements

• Comptes en souffrance
• Collections ouvertes

Demande de crédit

Améliorer la santé du crédit

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Aperçu des statistiques de karma de crédit

Parmi les membres de Credit Karma…

Globalement

La dette totale moyenne a augmenté 8% Année après année, à partir de 69 $, 067 en moyenne en mai 2019 à 74 $, 624 en mai 2020.

La dette de carte de crédit s'élevait en moyenne à 5 $, 953 en mai 2020, en hausse de 1% par rapport à mai 2019.

Les Le pointage de crédit moyen de VantageScore 3.0 était de 651 en mai de cette année , en hausse de 4 points par rapport à mai 2019.

Il y avait moins de comptes en souffrance en moyenne en mai 2020 par rapport à mai 2019.

Il y avait moins de demandes de renseignements en moyenne en mai 2020 par rapport à mai 2019.

Générations

La génération Z avait le moins de dettes de carte de crédit et les baby-boomers avaient le plus à partir de mai 2020.

La génération X avait le paiement automatique mensuel moyen le plus élevé (445 $ par mois) à partir de mai 2020, de même que la dette hypothécaire moyenne la plus élevée et le la plupart des dettes de prêts étudiants.

Les générations silencieuses et baby-boomers ont obtenu les scores moyens VantageScore 3.0 les plus élevés — 726 et 689 respectivement (tous deux dans la « bonne » fourchette) — en mai 2020.

Baby boomers, La génération X et la génération Y ont progressé sur les comptes en souffrance depuis mai 2019, passant de deux comptes en souffrance en moyenne à un en mai 2020.

La génération Z et la génération silencieuse avaient en moyenne deux comptes dans les collections en mai 2020, tandis que les autres générations en avaient en moyenne trois.

Géographie

États avec le La plus forte augmentation de la dette totale moyenne en 2020 a été enregistrée à Washington et en Utah (8 %). Les les plus bas étaient le Connecticut et le Rhode Island (2 %).

Le New Hampshire avait le score de crédit moyen VantageScore 3.0 le plus élevé à 668. Les États du Sud avaient les scores de crédit moyens les plus bas, la cote de crédit moyenne du Mississippi étant la plus basse à 624.

Les villes du Midwest avaient tendance à avoir moins de dettes de cartes de crédit parmi les membres de Credit Karma, tandis que les villes du Sud en avaient le plus.

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Dette

En mai 2020, la dette totale moyenne des membres de Credit Karma était de 74 $, 624. C'est une augmentation de 8% par rapport à mai 2019, lorsque la dette totale moyenne était de 69 $, 067.

Le graphique ci-dessous montre l'augmentation en pourcentage de la dette totale moyenne des membres dans tous les États au cours de l'année écoulée. Les États avec les augmentations de dette les plus élevées - Washington et l'Utah en tête (tous deux 8 %) - sont les plus sombres.

Les États les moins endettés étaient le Rhode Island et le Connecticut (tous deux 2 %).

Dette de carte de crédit

La dette totale moyenne des cartes de crédit parmi les membres de Credit Karma a augmenté de 1% d'une année sur l'autre en mai 2020.

Mai 2019

Mai 2020

Dette moyenne de carte de crédit

5 $, 891

5 $, 953

• Les membres de Credit Karma dans les villes du Midwest avaient tendance à avoir une dette de carte de crédit plus faible, tandis que les villes du Sud comptaient parmi les plus élevées, nos données ont montré.

• Les membres de la génération Z de Credit Karma avaient le moins de dettes de carte de crédit en mai 2020. Les baby-boomers avaient le plus, avec la génération X pas loin derrière.

Dette de carte de crédit moyenne par génération, Mai 2020

Génération

Dette moyenne de carte de crédit

Génération Z

1 $, 631

Millénaire

4 $, 812

Génération X

7 $, 799

baby-boomers

8 $, 421

Silencieux

7 $, 492

le plus grand

5 $, 565

Basé sur les membres de Credit Karma ayant une dette de carte de crédit en mai 2020

Dette de prêt auto

La dette totale moyenne des prêts automobiles a augmenté d'environ 2% parmi les membres de Credit Karma en mai 2020 par rapport à mai de l'année dernière.

Mai 2019

Mai 2020

Dette moyenne de crédit auto

18 $, 698

19 $, 101

• La dette de prêt automobile est la plus élevée pour ceux qui ont de bonnes cotes de crédit. Notre analyse a révélé que les membres de Credit Karma avec des notes de crédit VantageScore 3.0 moyennes de 660 à 719, qui sont considérés dans la fourchette des bons scores, avait la dette de prêt automobile moyenne la plus élevée à 22 $, 448 en mai 2020.

• La génération X avait le paiement automatique mensuel moyen le plus élevé. Les membres de la génération X payaient en moyenne 445 $ par mois pour leurs prêts automobiles en mai de cette année. La génération Z avait le paiement mensuel moyen de prêt automobile le plus bas à 349 $.

Dette hypothécaire

La dette hypothécaire moyenne des membres de Credit Karma était près de 5 % plus élevée en mai 2020 qu'en mai 2019.

Mai 2019

Mai 2020

Dette hypothécaire moyenne

178 $, 824

187 $, 665

• Les membres de Credit Karma en Californie ont eu les paiements hypothécaires mensuels les plus élevés en mai. Six des 10 villes avec les paiements hypothécaires mensuels moyens les plus élevés en mai 2020 se trouvaient en Californie.

• La génération X avait la dette hypothécaire moyenne la plus élevée. La dette hypothécaire ouverte moyenne des membres de la génération X en mai de cette année était de 210 $, 712. Les membres de la génération Z avaient la dette hypothécaire moyenne la plus faible à 162 $, 000 — une différence de 30 %.

Dette de prêt étudiant

La dette totale moyenne des prêts étudiants parmi les membres de Credit Karma a augmenté de 7% en mai de cette année par rapport à mai 2019. Gardez à l'esprit que du 13 mars au 30 septembre, 2020, le taux d'intérêt des prêts détenus par le gouvernement fédéral est fixé à 0 %, et les paiements obligatoires pour ces prêts sont suspendus. Les prêteurs étudiants privés ne sont pas tenus de suspendre l'accumulation des intérêts ou la perception des paiements. Les données ci-dessous reflètent la dette déclarée à TransUnion en tant que dette de prêt étudiant, et il peut inclure des données pour les prêts étudiants privés et fédéraux.

Mai 2019

Mai 2020

Dette étudiante moyenne

35 $, 296

37 $, 913

• La génération X avait la dette de prêt étudiant la plus élevée. Nos données montrent que les membres de la génération X avaient en moyenne plus de trois fois plus de dettes de prêts étudiants que les membres de la génération Z en mai 2020.

Dette étudiante moyenne des membres de Credit Karma par génération, Mai 2020

Génération

Dette étudiante moyenne

Génération Z

14 $, 840

Millénaire

36 $, 946

Génération X

49 $, 144

baby-boomers

47 $, 891

Silencieux

38 $, 104

le plus grand

40 $, 553

• Les paiements mensuels moyens des prêts étudiants étaient plus élevés pour les membres de Credit Karma dans le nord-est et plus bas dans le sud. Le paiement mensuel moyen d'un prêt étudiant était environ deux fois plus élevé dans le New Hampshire (environ 49 $) qu'en Alabama (environ 24 $).

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Cotes de crédit

La cote de crédit moyenne de VantageScore 3.0 pour les membres de Credit Karma en mai 2020 était d'environ 651, soit quatre points de plus qu'en mai 2019. VantageScore 3.0 considère que les cotes de crédit comprises entre 600 et 660 se situent dans la fourchette « correcte ».

Mai 2019

Mai 2020

Note moyenne VantageScore 3.0

647

651

• Toutes les générations n'avaient pas des cotes de crédit dans la même fourchette. Alors que la plupart des générations de membres de Credit Karma se situent carrément dans la fourchette « équitable » de notation de crédit, les membres des générations silencieuses et baby-boomers ont obtenu des scores moyens VantageScore 3.0 de 726 et 689, respectivement - les deux dans la "bonne" plage.

• Les membres des États du sud avaient les scores de crédit VantageScore 3.0 moyens les plus bas. Les 10 États avec les scores de crédit VantageScore 3.0 les plus bas en mai se trouvaient tous dans le Sud. Le score moyen VantageScore 3.0 le plus bas en mai était parmi les membres vivant dans le Mississippi, à 624. Le pointage de crédit moyen le plus élevé était dans le New Hampshire, à 668.

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Paiements

En moyenne, Les membres de Credit Karma à travers les États-Unis ont effectué des paiements à temps dans 98% du temps en mai 2020.

Se concentrer sur les données pour différents états, les taux de paiement à temps les plus bas étaient parmi les membres de la Louisiane et du Mississippi (représentés par les nuances les plus claires dans le graphique) - à 95%, en moyenne.

Comptes en souffrance

Le nombre moyen de comptes en souffrance pour les membres de Credit Karma a légèrement diminué en mai 2020 par rapport à l'année précédente. Cependant, en moyenne, tous les comptes des membres de Credit Karma avaient au moins un compte en souffrance.

Mai 2019

Mai 2020

Moyenne des comptes en souffrance

1.5

1

• Certaines générations ont fait des progrès sur les comptes en souffrance. Nos données montrent que chaque génération de membres de Credit Karma avait en moyenne au moins un compte en souffrance en mai 2020. Mais les baby-boomers, La génération X et les millennials ont progressé depuis mai 2019, lorsque les membres de Credit Karma de ces générations avaient en moyenne deux comptes en souffrance.

Collections ouvertes

Le nombre moyen de comptes en recouvrement enregistré sur les rapports de crédit des membres de Credit Karma était légèrement inférieur en mai 2020 par rapport à l'année dernière.

Mai 2019

Mai 2020

Moyenne des comptes de recouvrement ouverts

2,83

2,67

• Certaines générations avaient en moyenne moins de comptes dans les collections que d'autres générations. Les membres de la génération Z et les membres de la génération silencieuse ont en moyenne deux comptes dans les collections, tandis que les autres générations avaient en moyenne trois comptes dans les collections.

Nombre moyen de comptes de recouvrement ouverts pour les membres de Credit Karma en mai 2020

Bande de score VantageScore 3.0

Nombre moyen de collections ouvertes

Fichier mince

3

300-599

4

600-659

3

660-719

2

720-759

2

760-850

2

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Demande de crédit

Le nombre moyen d'enquêtes sur le crédit parmi tous les membres de Credit Karma a légèrement diminué en mai 2020 par rapport à l'année précédente, reflétant un peu moins de demande de crédit d'une année sur l'autre.

Mai 2019

Mai 2020

Nombre moyen de demandes de renseignements

5

4.83

• Les membres de la génération X Credit Karma ont eu en moyenne le plus de demandes de crédit, avec six — tandis que les membres des générations silencieuses et les plus grandes ont eu en moyenne quatre enquêtes.
  
• Le nombre de demandes variait également selon la ville. Les membres de Credit Karma basés à San Francisco ont reçu en moyenne trois demandes de renseignements sur leurs rapports en mai de cette année, bien en deçà de la moyenne de cinq. D'autre part, Les membres de Credit Karma ont eu en moyenne huit demandes de renseignements à Milwaukee, Saint Louis et Laredo, Texas.

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Conseils pour améliorer la santé du crédit

N'importe qui peut améliorer son crédit s'il se familiarise avec son fonctionnement, puis l'utilise avec prudence et stratégie. Voici quelques conseils.

Comprendre les facteurs qui affectent vos cotes de crédit

Votre historique de paiement, ou à quelle fréquence vous effectuez des paiements à temps, est le facteur le plus important qui entre dans la détermination de vos cotes de crédit. C'est pourquoi il est si important de payer au moins le solde minimum de vos factures chaque mois.

Vos scores sont également affectés par des facteurs tels que l'utilisation du crédit (combien de crédit disponible vous utilisez réellement), vos antécédents de crédit et plus encore. Si vous avez un compte en recouvrement ou un compte en souffrance, vous n'êtes pas seul et cela peut avoir un impact sur vos cotes de crédit.

Quels facteurs affectent vos cotes de crédit?

Comprendre comment utiliser un bon crédit à votre avantage

Typiquement, quand vous avez un meilleur profil de crédit, vous pouvez souvent vous qualifier pour emprunter l'argent dont vous avez besoin - et à un coût inférieur - qu'avec un crédit qui n'est pas aussi solide.

Par exemple, Les membres de Credit Karma avec de bonnes cotes de crédit en mai de cette année avaient la dette de prêt automobile la plus élevée. Cela pourrait être dû au fait qu'ils ont pu emprunter suffisamment pour s'offrir les véhicules qu'ils voulaient.

N'empruntez que ce qui est nécessaire

Prendre des dettes supplémentaires que vous ne remboursez pas tout de suite peut entraîner une baisse des cotes de crédit, puisque l'utilisation est un facteur clé dans les cotes de crédit. Il est généralement considéré comme une bonne règle de s'assurer que vous utilisez moins de 30 % du crédit total que vous empruntez.

Bien que la dette globale des membres de Credit Karma ait augmenté de 8% de mai 2019 à mai 2020, les cotes de crédit sont également restées stables parmi les membres. Une des raisons pourrait être que les ratios d'utilisation du crédit n'ont pas été considérablement affectés.

Guide du karma de crédit sur la dette

Soyez pointilleux sur le type de dette que vous contractez

Certains types de dette sont considérés comme meilleurs que d'autres. Les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants peuvent coûter plus cher au départ, mais sont considérés comme une bonne dette car ils pourraient entraîner des gains financiers à plus long terme.

La dette de carte de crédit peut ne pas être aussi coûteuse au départ, mais cela ne vous laisse pas avec des actifs d'appréciation - c'est donc considéré comme une créance irrécouvrable.

Maintenir votre « mauvaise créance » aussi bas que possible peut aider à renforcer votre profil de crédit.

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Méthodologie

Pour déterminer les moyennes de la dette globale (y compris, mais sans s'y limiter, les cartes de crédit, hypothèque, prêt personnel, prêt étudiant et dette auto), Cote de crédit VantageScore® 3.0, tendances de paiement et de recherche de crédit en mai 2020, nous avons analysé les comptes d'environ 89 millions de membres américains de Credit Karma au total. Toutes les données agrégées analysées proviennent des rapports de crédit TransUnion des membres.

Aux fins de cette analyse, la dette de carte est définie comme tout solde impayé existant sur les cartes de crédit des membres dans l'ensemble au moment où les données ont été extraites. Nous avons également examiné les données agrégées de plus de 22 millions de membres américains avec des codes postaux dans les 100 régions métropolitaines les plus peuplées des États-Unis pour voir les tendances par ville. Tous les chiffres de ce rapport ont été arrondis à l'entier le plus proche.